[請益] 股債配置

作者shore199006 (Hsuan)

標題[請益] 股債配置

時間Fri Feb 27 14:41:22 2026

本身是小資族好不容易有一點積蓄看了書本說應該要有一些股債配置看是買AOA或是VT/BNDW都可以可是我看除了VT 其他的etf好像都不怎麼樣（歷年漲幅）不知道是不是要買VT就好呢？那0050也要買嗎？謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.51.3.188 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1772174484.A.A76.html

推文 (124)

推 newvote 搞不好寫書的人也開始把債券轉進股市了.... 02/27 14:43

推 a187 小資就槓桿買飆股到底誰叫小資買債的.... 02/27 14:43

→ a187 買錢時買債真的和買保單差不多蠢 02/27 14:43

→ a187 沒* 02/27 14:44

推 dogalan ......股債配置不是為了提升漲幅而是降低波動 02/27 14:44

推 ProTrader 普通上班族錢不多買0050 特別想要配息就買0056 02/27 14:44

→ dogalan 你確定跌的時候回撤50%你也扛的住就不用買債 02/27 14:44

推 Buddy 還沒到退休的年紀遠離債券除非你有一個e 02/27 14:44

推 ssarc 書本的時代和現在已經有差了 02/27 14:45

→ a187 e有點誇張了但真心覺得沒個三五千萬買債到底要幹嘛 02/27 14:45

推 Howard2 借問一下 3000萬準備退休要買0050還是0056 02/27 14:46

→ Howard2 需要另外做債券的配置嗎 02/27 14:46

→ dogalan 樓上我個人的話還是會買0050+VT 搭配債券跟現金做 02/27 14:47

→ dogalan 配置主要是0056真的遇到股災也沒有比較抗跌 02/27 14:48

推 keyofdejavu 股債配是怕你股票賺太多腦中風，讓債賠點回復心情 02/27 14:48

推 ProTrader 3000如果是台幣建議0050+0056+(美債ETF 可選) 02/27 14:49

推 newvote 可是2008股市腰斬...債券市場也很慘 02/27 14:49

→ keyofdejavu tlt最高到最低也是賠50%，你只能說債機率小點，沒人 02/27 14:49

→ keyofdejavu 跟你說不會發生，哦對啦，很多人說不會發生，但都是 02/27 14:50

→ newvote 很多人是2008債券賺過錢嗎？ 02/27 14:50

推 icedog122 債蛋雕啦 02/27 14:50

→ xeins 小資別碰債或50歲以下別碰債 02/27 14:50

→ keyofdejavu 錯的，因為就是發生過 02/27 14:50

→ newvote 股市腰斬不一定會賠錢啊 02/27 14:50

推 qa1122z 小資族不用買債，不然會套到哭 02/27 14:51

→ qa1122z 那本輸建議燒惹 02/27 14:51

→ icedog122 可是covid的時候，川緊急降好多碼，那時債賺不少 02/27 14:51

→ keyofdejavu 要買債可以，但一樣要花時間研究，一副覺得比較穩， 02/27 14:52

→ keyofdejavu 就是準備套 02/27 14:52

推 dogalan 不然你建議退休怎麼配置呢? 當然股債不是完美配置 02/27 14:53

→ dogalan 但網路上你還希望能針對路人提問給出完美建議? 02/27 14:54

推 a187 靠買股票退休的也不用買債啦 02/27 14:54

→ HiuAnOP 先All in VT/0050吧 02/27 14:56

→ HiuAnOP 債券我自己原本買10%現在剩7%，股市噴太快了 02/27 14:57

→ icedog122 怕50太急診，也可以買vt就好。退休就賣etf過活，等 02/27 14:57

→ icedog122 於也是領股息 02/27 14:57

→ HiuAnOP 1000萬值利率2%就有20萬可以花了，買股票實在 02/27 14:57

→ icedog122 太集中 02/27 14:58

推 EddieWuRJJ 大資金e以上才要考慮買債 02/27 14:58

噓 gwboy 推股債配只是回測好看，開課才是他們主要現金流 02/27 14:59

推 xonba 股災你撐得住可以長投股票債卷蛋雕 02/27 14:59

推 dp7b530 再說一次，股債配是怕你股票賺太多 02/27 15:00

→ galleon2000 債是給超級有錢人的，小資不需要 02/27 15:01

推 qscxz 美債我抱一年後果斷賣出換0050 02/27 15:03

→ abc0922001 30％ 0050 + 70％ VT，怎麼輸阿 02/27 15:03

推 hihi29 6202了還在股債配== 02/27 15:08

推 lifeterry 這裡也有五千萬的小資族，不知道您那一種，一般資 02/27 15:08

→ lifeterry 產在五千萬到一千萬區間，配債券意義比較小，很多 02/27 15:08

→ lifeterry 科技新貴，一年現金流超過五百萬，等於平衡的意義 02/27 15:08

→ lifeterry 不大，他的意義在於有資金池的概念，去平滑資產報 02/27 15:08

→ lifeterry 酬 02/27 15:08

噓 Timekeeper 這ID不是問問哥嗎每個月發一篇問資產配置 02/27 15:09

推 tpjou AOA定期定額四年報酬輸VOO VT QQQ等 5-20% 但就當 02/27 15:09

→ tpjou 成資產配置的一部分 02/27 15:09

推 lackofblack 不要買債了你會後悔時間才是最貴的成本 02/27 15:10

→ tpjou 然後美股平均只有台股的一半QQ 02/27 15:10

推 james4141989 小資族還買債幹嘛？嫌不夠窮嗎…… 02/27 15:15

推 iwcuforever 目前最安全的避險資產是現金或BIL這種短債，黃金都 02/27 15:15

→ iwcuforever 在炒了，長債風險也很高 02/27 15:15

→ abc0922001 還真的是問問哥，股板感覺一堆請益文都是洗文而已 02/27 15:15

→ abc0922001 越來越不想推請益文了 02/27 15:16

推 iwcuforever 近年如果市場有黑天鵝，估計股債雙殺的機會很高... 02/27 15:18

→ fantasystar 大方向是越老越需要穩定現金流。要嘛有工作的時候盡 02/27 15:24

→ fantasystar 量布局股票，沒工作的時候再說；不然就是按照歲數調 02/27 15:24

→ fantasystar 整債券比重。 02/27 15:24

推 rexlin 要買債券不如存金融股,真心不騙 02/27 15:29

推 adolph666 買債不如定存 02/27 15:32

噓 k220647252 還有人在買債…zZzzzzZZZ 02/27 15:36

推 fireandice 債的時代已經過去了已不是避險有效的標的。股債雙 02/27 16:02

→ fireandice 跌的時代已經存在了 02/27 16:02

推 icelaw 目前總資產 6700萬還沒要完全退休 02/27 16:17

→ icelaw 目前部位 0%債全股 02/27 16:17

→ icelaw 在大牛市買債你會有感績效被拖累而且是很有感 02/27 16:18

→ dannyao 小資不用配債大戶才會買債 02/27 16:18

→ icelaw 我連VT都嫌慢了拿2/3去重壓 0050 02/27 16:19

推 icelaw https://ibb.co/Qv2RkvH3 02/27 16:20

推 icelaw 因為我這2/3拿去轉0050，總資產因此多賺1030萬， 02/27 16:21

→ icelaw 差超多的 02/27 16:21

→ icelaw 更不要講債了應該會FOMO到爆 02/27 16:21

推 TaiwanNeko 股、債配置已經是過去式了 02/27 16:21

→ TaiwanNeko 現在都是市值型ETF、飆股股配置 02/27 16:21

→ TaiwanNeko 或權值股、中小型飆股配置 02/27 16:21

→ dannyao 債券是在你熊市時減少損失用的就算股債雙殺 02/27 16:23

推 rexlin 全部all in股票+市值型ETF才是最佳解+1 02/27 16:23

→ dannyao 熊市時債券也很難跌贏股市少跌就是減少損失 02/27 16:24

噓 davis0918 身家破億的小資嗎沒破億股債配幹嘛 02/27 17:00

噓 smart80615 你書有認真看？ 02/27 17:02

推 icelaw 大槓桿時代我是用VT取代債當盾用懂？ 02/27 17:14

推 NoAfraid 我認為如果距離退休還有5年以上先不用考慮債 02/27 17:41

推 david850914 高手直接歐印voo/0050 02/27 18:15

推 icedsausage 我VTI：0050約9：1 02/27 18:16

推 green0953 很棒的配置 100% 0% 02/27 18:53

噓 mig 去年11月底才賠5%就發畢業文的韭菜又來亂了 02/27 18:56

推 danhunter 0050、VT配一配，比例自己抓。 02/27 19:17

→ Gundam77 債被大家蛋雕，資產太多再考慮，高利活存四處放 02/27 19:23

推 WusoAiwen 美債讚讚讚 02/27 19:35

推 DSB520 小資不用買債券 02/27 19:35

噓 guowei616 所以你連0050都還沒買？ 02/27 19:47

→ dickey2 近期下跌債券都會有撐或者是上漲 02/28 00:43

→ dickey2 已經有資金往債券前進 10年債已很難跌到4.3% 02/28 00:44

推 southpeace 千萬以下買股就好了吧…盡信書不如… 02/28 01:09

推 gaulle1974 咦經歷那時的人應該不少啊可能那時美國債券市場 02/28 02:15

→ gaulle1974 很少人關注吧那時連動債包裝得太像債券了連法人都 02/28 02:16

→ gaulle1974 認為這是債券連動債出事後除了公債其他債券直接 02/28 02:16

→ gaulle1974 應身倒底真的是躺在地上與他無關都中槍那時慘到 02/28 02:17

→ gaulle1974 2009年etrade開出第一槍購買直債門檻降低到只要100 02/28 02:18

→ gaulle1974 美元那時股版也有這方面的新聞 02/28 02:19

→ gaulle1974 至於公債ETF 可以參考EDV2008年10月底到當年年末的 02/28 02:20

→ gaulle1974 價格 2個月從98漲到145 不過這跟我當時看到的圖不太 02/28 02:21

→ gaulle1974 一樣我看到的是幾乎瞬間漲了40% 然後就一條橫線持 02/28 02:22

→ gaulle1974 續幾個月吧也可以看TLT當時價格變化那段期間後之 02/28 02:26

→ gaulle1974 那段期間和之後大致是 https://reurl.cc/1knZ5W 02/28 02:28

→ gaulle1974 應聲倒地 02/28 02:29

推 gaulle1974 除了EDV TLT 也可以去挖掘當時美國其他公債ETF的價 02/28 02:35

→ gaulle1974 格變化 02/28 02:36

推 ccrsong 股6債4，或者轉成中華電信 02/28 04:18

推 gaulle1974 https://udn.com/news/amp/story/123006/8420891 02/28 07:21

→ gaulle1974 https://reurl.cc/zKd0jk 02/28 07:21

→ gaulle1974 這幾年台灣散戶的整體行為更加證明股債配置的重要 02/28 07:22

→ gaulle1974 這幾年買美國債券ETF的人不妨算算從你投入的那天 02/28 07:23

→ gaulle1974 開始不用多只要從投入債券ETF部位抽出5%轉到股票 02/28 07:24

→ gaulle1974 ETF 這樣就不會因為全押債券而全部錯過這幾年股票多 02/28 07:25

→ gaulle1974 頭 02/28 07:26

→ gaulle1974 至少那5%不會錯過 02/28 07:26