[新聞] 財顧飯碗不保？AI稅務規劃功能引爆市場

作者joanzkow (星浪)

標題[新聞] 財顧飯碗不保？AI稅務規劃功能引爆市場

時間Thu Feb 19 05:35:47 2026

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▲分析師認為券商股跌幅可能過度反應，強調財富管理高度依賴長期信任與專業判斷，AI 目前應視為輔助工具而非完全取代人類。（圖／路透）記者楊庭蒝／綜合報導美東時間2月10日，科技型財富管理平台Altruist正式推出其變革性AI平台Hazel的全新稅務規劃功能。這項技術能透過讀取並解讀表格、工資單、帳戶對帳單及CRM數據，結合深入的稅務邏輯，在短短數分鐘內為客戶量身打造個性化的稅務策略。然而，此AI應用的問世引發市場對傳統財務顧問模式的憂慮，導致資產管理與資本市場概念股全面走低。 Hazel的稅務規劃功能不僅能大幅縮減顧問在繁忙報稅季的工作負荷，還具備交互式場景建模能力。顧問可針對獎金領取、房屋買賣或退休規劃等「假設」情境進行即時演算，並產生視覺化報告與客戶探討。Altruist創始人兼首席執行官Jason Wenk指出，該功能旨在提升單一顧問的產出標準，讓平庸的建議失去競爭力。在數據安全方面，Hazel遵循零數據保留協議，確保AI模型提供商無法保留任何客戶資訊，且數據絕不用於訓練AI模型，維持與Altruist相同層級的安全防護。受此消息衝擊，投資人擔心AI科技將翻轉以人力為核心的財富管理生態，賣壓從科技股蔓延至金融股。10日美股收盤，LPL Financial與Raymond James Financial股價重挫超過8% ，嘉信理財Charles Schwab跌幅逾7%，Ameriprise Financial也下挫6.2%，摩根士丹利 Morgan Stanley則走低2.5%。市場分析指出，若AI能輕鬆處理過往仰賴專人提供的稅務規劃，恐導致傳統券商面臨業務流失的獲利威脅。儘管市場反應劇烈，但專業分析師與產業領袖仍有不同解讀。Citizens分析師認為，券商股的跌幅可能過度反應，因為財富管理高度依賴長期信任與專業判斷，AI目前應視為輔助顧問提升價值的工具，而非完全取代人類。輝達執行長黃仁勳近期也針對AI威脅軟體行業的觀點發表看法，他明確駁斥軟體行業將被取代的擔憂，並直言「認為軟體業正因AI而衰退」是世界上最不合邏輯的事情。目前不論公司是否在Altruist託管資產，皆可使用Hazel的AI稅務規劃，這也預示著一系列AI驅動的擴展規劃方案即將陸續登場。 https://ai.ettoday.net/news/3115537 心得/評論：不知道大家對於AI財顧科技的認識有多少？未來真的可以取代人類嗎？會不會讓股票市場更為緊繃，人人都是精算師？另外這個相關股票還有哪些受益會需要注意的？就教大家，謝謝 ※必需填寫滿30正體中文字，無意義者板規處分 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.176.190.76 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1771450550.A.BE1.html

推文 (143)

推 abc12812 intuit現在狂推工人智慧一直在YT上廣告說有專屬 02/19 05:36

→ abc12812 有專屬會計師幫忙報稅服務 02/19 05:37

推 sova0809 雖然企業都強調面對面跟責任問題但這些AI技術的引 02/19 05:42

→ sova0809 進是越來越多 02/19 05:43

→ zzahoward IRS以前還有自己的執法單位呢XD 你能用AI IRS也會用 02/19 06:29

→ zzahoward 稅務這種事情全世界都差不多後續跟Tax office的協 02/19 06:31

→ zzahoward 調和談判才是重點 02/19 06:31

→ zzahoward 很多稅務法規是很模糊的解釋權都在Tax office手上 02/19 06:31

推 Fezico 最後的問題還是誰要來背鍋 02/19 06:47

推 gooddogleg 要聽理專還不如聽AI沒錯啊 02/19 07:06

推 chungkai 哪時會有AI股票顧問? 02/19 07:11

推 NekomataOkay 笑死 Ai能背鍋嗎 Ai可以幫忙用灰色地帶方法嗎 02/19 07:12

→ NekomataOkay Ai懂內褲線嗎 02/19 07:13

推 fg008kimo 免驚吧法律顧問醫生都是需要人的不然誰坐牢?? 02/19 07:14

推 k798976869 AI就真的很強啊 02/19 07:14

→ fg008kimo AI頂多給建議輔助判斷但一定最後要有一個人負責 02/19 07:14

→ mokumoku 那就找各人負責其他都可以滾了 02/19 07:20

噓 esso78124 洗 02/19 07:25

推 tengobo 人類終於要走上連腦袋也丟給AI了 02/19 07:28

→ peter98 文組落敗的原因就是高中不努力~ 02/19 07:40

噓 cityport AI有辦法做到內線交易再說 02/19 07:40

推 lantimes AI 能精準讓股票短線獲利就買 02/19 07:53

→ berserk 總是需要有人簽名負責的 02/19 07:55

推 edkoven 就跟軟體一樣阿,低階跟中階碼農都會消失 02/19 07:57

推 JaccWu 這個AI 可以幫你找到特殊的避稅方式嗎？ 02/19 07:58

推 ibanes 文組末日 02/19 07:58

推 edkoven 低階跟中階財顧也會消失 02/19 08:00

推 JaccWu 低階的危險這件事不分文理吧 02/19 08:03

→ JaccWu 低階碼農早就危險了 02/19 08:04

推 JACC 弄到後面AI都推薦同一種股票瞬噴瞬崩 02/19 08:12

→ JACC 買進買進2330 漲漲漲一不小心買過頭賣出賣出2330 02/19 08:13

→ JACC 跌跌跌 02/19 08:13

→ zzahoward AI可以在複雜的稅法中用邏輯幫你找到最省的方式 02/19 08:17

→ zzahoward 但實際上是否合規還是要有人幫你談判 02/19 08:18

推 stocktonty 遲早的這種顧問類的都可以被取代 02/19 08:21

→ karcher 稅務最重要的合規，最後申報還是要靠人把關 02/19 08:27

推 bunjie 文組末日快點發動立法禁止AI使用可能是最後絕招 02/19 08:27

→ zzahoward 會講可以取代的就是只用標準扣除額的XD 02/19 08:28

→ bunjie 很routing的文書工作大概就剩下人核章擔責任把關 02/19 08:29

→ bunjie 而已 02/19 08:29

→ zzahoward 稅率和避稅成本的賽局永遠都存在 02/19 08:29

推 jiansu 法律醫生財務顧問類其實如果就賣經驗來說門檻 02/19 08:29

→ jiansu 比碼農低因為碼農需要完全正確才可以繼續流程就 02/19 08:29

→ jiansu 責任釐清很清楚顧問類很多時候給一個正確範圍去 02/19 08:29

→ jiansu 處理就可以最後可能剩下有坐牢和高風險負責的人 02/19 08:29

→ jiansu 如果不需要擔責或是沒有特許直接使用ai 02/19 08:29

→ bunjie 付薪水請蓋章的人只是把AI風險轉嫁給那個人 02/19 08:30

→ karcher 合規主要看誰說了算 02/19 08:32

→ zzahoward 稅捐談判其實就是種商業談判 AI幫不了你而且要是AI 02/19 08:32

→ zzahoward 出現幻覺被Tax office抓到小辮子死更慘XD 02/19 08:32

→ zzahoward 稅局的成本是訴訟和資源繳稅者成本源於稅捐和避稅 02/19 08:34

→ karcher 其實要限制AI作用，只要把合規的限制搞得很複雜 02/19 08:35

→ karcher 再會算也沒用 02/19 08:36

→ zzahoward 現在已經夠複雜啦美國稅法只要收入超過一定等級像 02/19 08:40

→ zzahoward 解謎遊戲一樣一堆單據和收入判定都是喬出來的 02/19 08:41

→ zzahoward 機構有很大的裁量權有打過交道的就知道了 02/19 08:41

→ Feting 最後還是讓人負責啊，只是有ai就減少聘用的人，讓 02/19 08:41

→ Feting 一個人負更多責 02/19 08:41

推 breathair 往AGI的路上註定慢慢淘汰各種職業跟工作，這是一個 02/19 08:45

→ breathair 收斂的過程 02/19 08:45

推 yukaichen 其實很簡單最後是白領類工作大幅減少只剩最頂尖 02/19 08:46

→ yukaichen 的一個人扛好幾個人的工作 02/19 08:46

推 karcher 最後哪個白領，發覺壓力大不敢生小孩 02/19 08:47

→ karcher 大家總會以為那個白領很幸福 02/19 08:47

推 cczx123123 還給財務騙喔 02/19 08:49

推 karcher 用AI算帳真的很方便就是了，都會一五一十的引導 02/19 08:54

→ cpc21477 資料庫差不多拿去跑去跑都會得出差不多數據 02/19 09:12

推 agvnol 取代財務顧問遲早的事，AI根本天下無敵 02/19 09:24

推 okderla 把這麼多重要的資料丟給AI，要是AI被挾持怎麼辦 02/19 09:25

推 okderla 有板友也提到相當重要的一點，要有人可以揹鍋，AI可 02/19 09:27

→ okderla 不能上法院 02/19 09:27

推 leaveleft 我看的不是這樣耶，財務稅務顧問一樣會在，我在美 02/19 09:35

→ leaveleft 國報稅，會計師用AI整理資料跟試算，最後是會計師 02/19 09:35

→ leaveleft 簽名，責任是她抗啊！只是會計師請的助理從3個變1 02/19 09:35

→ leaveleft 個，其實還是衝擊到那些勞力密集，專業度低的辦公 02/19 09:35

→ leaveleft 室人員 02/19 09:35

推 RLH 專業顧問有專業嗎 02/19 09:35

推 bluegates 一般的財顧被取代是早晚的事情，但跟稅務有關的超難 02/19 09:45

推 goodevening 要有人負最後責任的還是找真人吧純用AI就是出事全 02/19 09:53

→ goodevening 部自己承擔 02/19 09:53

→ offstage 類似用AI規劃旅程取代旅行社跟導遊吧，不會完全 02/19 09:59

→ bnn 報稅找會計背鍋真的是想多了當然是報稅人被追 02/19 09:59

→ offstage 讓所有導遊消失，但是團客的需求會降低，即使旅遊 02/19 09:59

→ offstage 這塊大餅是變大的。 02/19 09:59

→ bnn 政府追殺的是有錢賠的逃稅老闆才不是打工人 02/19 10:00

→ offstage 稅金太低的時候，就算是算錯，國稅局也懶得追 02/19 10:01

→ offstage 他們追稅會看金額，划算才去追。 02/19 10:01

推 junior020486 要節稅怎麼會找AI 02/19 10:11

推 deepelves 美國人都是恐慌仔？這種事情也在恐慌 02/19 10:13

→ bnn 碼農要正確才能繼續流程也是個幻覺微軟的bug沒少過 02/19 10:16

→ bnn 軟體業永遠在賣有bug的半成品然後修bug更新賣服務 02/19 10:17

推 ezorttc 國稅局表示我用AI反制AI 02/19 10:17

→ bnn 那你反正都是買bug 買AI生的有bug軟體還不是一樣 02/19 10:17

→ offstage 這年頭連QA都省了，直接拿消費者當QA 02/19 10:26

→ offstage 產品出包害客戶損失時，還嘲諷客戶說是你們的IT不 02/19 10:27

→ offstage 專業，第一時間就佈署最新版本到所有生產環境，活該 02/19 10:27

→ offstage (我沒有在臭cloudstrike喔) 02/19 10:28

推 poeoe 算帳這種事交給AI就是效率極高 02/19 10:39

推 poeoe 以後就是幾個代表的會計師經營一家事務所了其他靠A 02/19 10:44

→ poeoe I就夠了 02/19 10:44

推 dslite 黃仁勳喝醉的時候才會講實話 02/19 10:57

推 hanmas 金融相關的ai反而比人類可信不用擔心資料外洩跟貪 02/19 11:11

→ hanmas 污的問題 02/19 11:11

推 budda 如果是台灣理專等級，馬上就能被ai取代，那些人只是 02/19 11:16

→ budda 個賣東西的，叫理專都是侮辱。 02/19 11:16

推 budda 如果談的是稅務，單一稅也不難被ai取代，難的是跨稅 02/19 11:22

→ budda 別的客製化規劃，如生前贈與+遺產+各類資產的繼承費 02/19 11:22

→ budda 用等綜合性搭配計算，那就看ai和你找哪個人pk 才知 02/19 11:22

→ budda 道，且更多情況，當事人不是追求稅額極小化，而是 02/19 11:22

→ budda 滿足他的意志規劃。 02/19 11:22

推 qmei 背鍋俠不會被取代的。總要有人去關。Ai不能被關啊 02/19 11:25

→ qmei 。再怎麼ai還是要有人蓋章。 02/19 11:25

推 venusvirus AI沒辦法取代黑絲人類的部分，想太多 02/19 11:25

→ qmei 這才是科層組織的魅力來源 02/19 11:26

推 rebel 就跟碼農剩架構師中低階被取代一樣以後就是大量 02/19 12:16

→ rebel 的會計理專被取代只留下高階的會計師簽名（背鍋 02/19 12:16

→ rebel ）跟有錢人的跨國稅務顧問 02/19 12:16

推 qmei 大型科層組織需要斷點啊。完全正派公司才不需要斷 02/19 12:20

→ qmei 點。詐騙集團都是需要斷點的。 02/19 12:20

推 qmei 一堆鳥公司賣那什麼垃圾產品。沒人背鍋早就殺到頭 02/19 12:22

→ qmei 了 02/19 12:22

推 leotompp 幫老蘇QQ 好好健身吧~~看衰的老AI要取代了 02/19 12:58

推 xinyuxiao Ai調笨是不是這些人害的 02/19 13:36

推 darkdogoblin 如果稅局等政府機構是靠AI查核的話，還是諸位被抓 02/19 13:44

→ darkdogoblin 打算靠AI抗辯脫身 02/19 13:44

推 wantyoufly 不可能取代理專跟財務顧問的啦，高資產的客群需要人 02/19 13:52

→ wantyoufly 情世故來背書及給予情緒價值 02/19 13:52

→ laserx 我所有金融模型都是跟ai討論 02/19 13:57

→ laserx 打牌也是叫ai給想法 02/19 13:58

推 kingofsdtw 理專能杯鍋嗎？87%像 02/19 14:00

推 h311013 都換AI就沒有黑絲理專了，會引眾怒吧 02/19 14:19

推 budda 黑絲個辟啦，都是大媽了，還教一個經濟系的投資，真 02/19 14:32

→ budda 的很搞笑 02/19 14:32

噓 MOMONGANAITO 內褲線比得上0050嗎？吃屎去吧 02/19 14:46

推 smithjr 理專只會賣沒人要的垃圾 02/19 16:10

推 fcupu 取代囉再次進入資產階級大躍進時代 02/19 16:28

→ waylank1234 所以以後投資失敗都說AI都問題，結果就是大家都用同 02/19 16:34

→ waylank1234 一套策略？ 02/19 16:34

推 aimgel 會計、記帳、稅務都可以拜拜了 02/19 17:39

推 aimgel 以後只要留負責簽證的其他多餘的可以裁一裁 02/19 17:41

推 BBKOX 現在就可以請AI分析投資標了啊 02/19 18:35

→ netsphere AI會改變SaaS，但不可能殺死SaaS 02/19 19:34

噓 tikitaka AI可以坐牢嗎？想一想好嗎 02/20 13:28