各位好，看了大仁哥跟板上大大文章目前在實踐生命週期投資法（信貸投入大盤VT/0050/正
二），今
天接到富X信貸業務電話，請問大家值不值的轉增貸，（本人薪資DBR 22倍上限：130萬）
1.目前第一銀行信貸：100萬公教人員信貸（剩80萬）
開辦費2000
利率2.185%(計入開辦費實際約2.24%）
7年期/綁約1年/月還款約13000。
2.富X信貸：（需借新還舊償還一銀舊信貸）：
總額度163萬（還舊信貸後實際到手額度約83萬）
開辦費3000
利率2.4%（計入開辦費實際約2.46%）
7年期/綁約1年/月還款約21000。
3.個人評估：換到富X2.4%反而利率變高，但好處是可以突破DBR22倍，問過AI說是負利差交
易極不推薦@@，且每月還款金額會從13000增加到21000，額度會多80萬，但之後現金流減少
@@
目前應該貸出來後六個月內打入大盤，但最近驚驚漲有點抖...
請問大家，這樣的條件值得借新還舊增貸嗎？謝謝喔！
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.99.179 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1770803978.A.97E.html
謝謝
大概佔薪水45%，還撐得住，感謝
已經有用了，不過去年4月維持率差點被殺出去那波我覺得信貸比較好用@@
有些銀行可以認列其他資產換算月收入喔
避免失焦把配置講清楚一點好了，主要是投入0050跟vt全球分散，大概10%的正二調整曝險
用，不是全倉正二哈哈
目前算過槓桿倍率約1.5倍，還沒達到生命週期投資法推薦的2倍，主要想法是，信貸，是相
對安全的槓桿沒有維持率問題，優先採用
對主要是要問利率變高到2.4但可以多貸出80萬額度，值不值得，主要是個人覺得2.4應該也
算偏低的利率了？，如果超過3%我就不會借了
對喔
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:15:46
感謝分享，可以請教當初的利率跟額度嗎，2.4%認為會值得辦嗎哈哈
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:19:30
有道理，但問過原一銀銀行總額度沒辦法開到像富x這麼高，大概只能在多貸30
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:22:25
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:23:15
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:24:14
感謝，目前也是傾向會辦
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:27:51
借新還舊下來額度是80萬，意思是直接跟富X增貸一筆新的80萬，然後一銀舊的不要還這樣
嗎，謝謝
其實我希望崩盤這樣貸出來馬上就能逢低加碼(X
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:43:11
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:45:21
謝謝回覆，持續做功課發現網路銀行，有給公教更有的利率約2.1%，還款期8年期，2025的
案例，真的要多考慮了（業務還叫我不要送件其他銀行才給我2.4%利率= =）
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 19:31:38
這我分享一下可以殺， 原本也是跟我說要9000，我說其他家開辦才2000，就改口說最低300
0 xD
考慮一下是多問幾家別急著辦嗎，的確越做功課發現2.2蠻多的
※ 編輯: groupsex5566 (49.218.242.93 臺灣), 02/11/2026 20:40:12
※ 編輯: groupsex5566 (49.218.242.93 臺灣), 02/11/2026 20:42:15
厲害，請問額度這麼高是因為有認列股票資產嗎，有認列股票資產，然後又10年期的，目前
還找不到，方便請教是哪家嗎，謝謝喔
※ 編輯: groupsex5566 (49.218.241.229 臺灣), 02/12/2026 10:09:26
推文 (125)
推
Gipmydanger
2
02/11 18:02
推
t0333120
不知道你的現金流影響多大，一般不建議拉高利率
02/11 18:02
→
t0333120
不過兩個也沒差很多就是
02/11 18:03
推
HiuAnOP
現金流過得去的話2
02/11 18:03
→
HiuAnOP
還有虧損撐的過去的話
02/11 18:03
推
qa1122z
六個月太慢了，台雞店搞不好已經2330了（誤
02/11 18:03
推
MoneyDay5566
太慢了吧 聰明的早就在28000回檔歐硬 賺六千點了
02/11 18:04
推
lucky466
怎麼不要用質押
02/11 18:05
噓
sunnyhung
3萬4投入信貸？ 科科，你知不知道正2若反向 會
02/11 18:06
→
sunnyhung
讓你成為 負二代？
02/11 18:06
推
rebel
為什麼它可以超過22倍？那不是硬上限嗎
02/11 18:07
推
c928
糕點
02/11 18:07
→
ffxx
信貸正二...你很勇
02/11 18:07
→
piyieen
信貸正二 看來要跑了
02/11 18:08
推
tsainalunba4
歷史新高信貸幹入正二 生命周期投資法變送命週期投
02/11 18:08
→
tsainalunba4
資法
02/11 18:08
→
qa1122z
原po年薪70萬，就算全吃龜玲膏，也才2年多一點，還
02/11 18:08
→
qa1122z
好啦
02/11 18:08
→
qa1122z
http://i.imgur.com/7lnLojX.jpg
02/11 18:09
→
qa1122z
超貸的代價就是利率高啊
02/11 18:10
→
s70337033
能借到更多的錢那點利差還好
02/11 18:10
→
qa1122z
什麼錢都有人賺
02/11 18:10
推
kill2400
突破的原因是看認列哪些當作收入啊
02/11 18:10
→
qa1122z
高利貸也是有一堆信用差的人在貸啊
02/11 18:11
→
Gipmydanger
公教人員怕什麼啦？
02/11 18:11
→
Gipmydanger
公教還不敢開槓就一輩子撿角
02/11 18:12
→
qa1122z
全部買正2會停損也不容易吃龜苓膏啦
02/11 18:13
→
qa1122z
信貸2.4％算低
02/11 18:17
→
qa1122z
要賭正2，3％多80萬也可以借
02/11 18:18
噓
b9513227
差這一丁點發啥廢文
02/11 18:18
推
Fezico
富*很敢貸，之前沒貸滿要提前還款。他額度直接再開
02/11 18:18
→
Fezico
一倍給我
02/11 18:18
→
qweertyui891
正二怎麼了嗎，嚴格停損改原型就好
02/11 18:19
噓
k543k5
不要借舊還新 增貸就好了啊 這有啥好考慮的
02/11 18:19
推
Gipmydanger
2.46%不用考慮了，還比質押便宜
02/11 18:24
→
Gipmydanger
額度優先
02/11 18:24
→
Fezico
我利率沒你好看就不提惹，只能說獲利王不是傻子
02/11 18:28
推
stanly3092
丸子糕點
02/11 18:29
→
Fezico
然後開辦費那條我記得能省起來？問問看
02/11 18:30
推
bradpete
問就是貸好貸滿 歐印再歐印 提早財富自由
02/11 18:31
推
EddieWuRJJ
糕
02/11 18:32
→
qa1122z
藍天哥可是連睪丸都鴨上了，你這才區區信貸136萬，
02/11 18:34
→
qa1122z
不用考慮了（誤
02/11 18:34
→
qa1122z
163萬
02/11 18:35
噓
k543k5
增貸不一定要在原銀行... = =
02/11 18:35
→
GingFreecss
完了 又開始一堆信貸文
02/11 18:38
→
bnn
沒事 明天不會崩
02/11 18:43
推
longlongyi
看到信貸文真的很抖= =
02/11 18:49
推
nikehoward40
質押
02/11 18:58
噓
agvnol
糕....
02/11 19:04
推
keyofdejavu
生命投資法
02/11 19:05
推
leesrnat
直接歐印啦，大跌再質押回買
02/11 19:05
→
sonic4567
欸不是說閒錢再玩，貸款玩是什麼鬼
02/11 19:11
推
kimuya1127
還得起就不用怕啦,用力幹下去就是
02/11 19:17
推
heatsink
跟業務說開辦費0在考慮，不用太客氣啊
02/11 19:23
→
heatsink
收開辦費的我都直接拒絕，你拜託我辦還好意思收這？
02/11 19:24
→
kevin0733
去年年報 績效最好的 不都是貸款出來 槓上加槓
02/11 19:26
推
kobe760903
利率沒差多少 2吧
02/11 19:31
推
kobe760903
影響勝率的只有 報酬率跟借款多寡
02/11 19:39
→
qxpbyd
利率低的不用還 直接找別家增貸是最佳解
02/11 19:44
→
w901741
一堆心臟小的，只要現金流夠穩，貸款投入正二根本小
02/11 19:47
→
w901741
兒科，心臟大顆一點好嗎….
02/11 19:47
推
w08445566
借出來要拼就正二 大盤 台積 其它不用買
02/11 19:55
推
billy791122
哪家網路可以2.1
02/11 19:55
→
w08445566
而且通常這種 你大跌會睡不好 心情差 別說恐慌你會
02/11 19:56
→
w08445566
加碼了人都是馬後炮 用上帝之眼看事情
02/11 19:56
推
southpeace
當初富邦說開辦費8000我說沒差不差小錢XD
02/11 20:10
推
KarlMarx
連線銀行吧，利率很殺。
02/11 20:10
→
KarlMarx
不過2.4%你還是考慮一下，公股銀行都在2.2%以內
02/11 20:11
推
j32072
這借出來就是拼個股權證 翻10倍就還回去
02/11 20:37
推
d2623
一銀借新還舊增貸就好了，股利現在有計入年度所得
02/11 20:52
→
d2623
了。
02/11 20:52
噓
strlen
糕 丸
02/11 20:53
推
molopo
2
02/11 21:05
噓
yurian
那個開辦費怎麼會沒差 2，3千借400w利率都要跳1%了
02/11 21:15
→
yurian
更何況快一萬開辦費還只借100w
02/11 21:15
推
winxp999
明年這時候只會後悔現在壓不夠多，一堆人還在酸
02/11 21:18
噓
elfish123
糕完
02/11 21:38
推
iwcuforever
是我不會，要信貸就是借到最低利率，應要借多，你
02/11 21:42
→
iwcuforever
很高機率就會開始短期操作
02/11 21:42
推
gialon12
還的起的錢就是借爆，我信貸 房貸 股票質押全上，
02/11 21:46
→
gialon12
資產翻好幾倍惹！整天說高點的到底賺多少啦 笑死…
02/11 21:46
推
XiaoLi
2
02/11 22:08
推
Majorjohnny
信貸正二ok吧 嚴格執行50/50沒問題的
02/11 22:18
推
zxcd951
順便問年收100沒薪轉的要怎麼信貸？
02/11 22:20
→
zxcd951
前幾年就想貸款但給的利率都8~9%
02/11 22:20
→
tinybunny
綁約1年每年跳槽殺%數增貸
02/11 22:26
→
tinybunny
先養信用 骨票也可以進估值
02/11 22:27
推
johnnychenme
信貸可以凹七年 除非從你買進的那一刻開始股價七年
02/11 22:33
→
johnnychenme
不突破 不然正二有這麼可怕嗎
02/11 22:33
噓
ppacers
這就是人性啦基本上會信貸的人出來十個有八九個會
02/11 23:37
→
ppacers
在某段期間大手大腳的把信貸的錢花光，要花上幾年
02/11 23:37
→
ppacers
以上慢慢投資很難的
02/11 23:37
推
ppacers
那是現在漲的期間說大話的人多了，但開槓跌的時後
02/11 23:39
→
ppacers
才是考驗開始
02/11 23:39
→
paimin
為什麼三不五時就可以看到這種突破DBR的信貸
02/11 23:40
→
paimin
銀行是有什麼新後門可以繞過金管會嗎
02/11 23:40
推
ppacers
跌的時後開槓的人通常會壓力過大做出誤判這是人性
02/11 23:41
→
dhn
信貸利率這樣算很低吧
02/11 23:52
→
w901741
投資本來就要反人性，連這個都跨不過去還談什麼人
02/12 00:17
→
w901741
性
02/12 00:17
→
w901741
長期持有、定期定額、跌深加碼，哪一個不是反人性
02/12 00:19
→
Fezico
那個DBR22好像只有公股會踩很硬，其他的...顆顆
02/12 02:44
推
NEWAZEL
12月增貸160，已經還款三次了，設定好投資組合，崩
02/12 03:56
→
NEWAZEL
了就崩了，還款三年又可以貸一次
02/12 03:56
→
tinybunny
增貸空間太小就不建議轉貸鴨 轉貸有成本
02/12 07:12
→
tornado1621
https://i.imgur.com/zvpml3W.jpeg
02/12 08:24
噓
tornado1621
上個月已貸十年信貸，歐印正二了
02/12 08:25
推
cylu7878
信貸買正2為何會送命?? 質押或融資有維持率的才會吧
02/12 11:32
推
tornado1621
大盤3萬不買正二難道6萬才買嗎，魯蛇XD
02/12 11:56
推
fox875566
vt、0050用期貨做到2倍槓桿率比信貸便宜
02/12 11:59
→
Gundam77
買正2跟大盤只有停利操作，哪來的停損操作。
02/12 12:02
→
Gundam77
有可能被迫停損，那就是自己的資產配置出了問題。
02/12 12:02
→
w901741
期貨一個金融海嘯就死了….
02/12 12:11
→
w901741
公家單位現金流夠穩，信貸成本高點又如何，遇到2000
02/12 12:13
→
w901741
年、2008年還活得下去，這兩個時間點操作期貨穩死
02/12 12:13
→
w901741
開槓桿遇到極端狀況可以活下去才是重點
02/12 12:14
推
kellindil
利率沒增加多少, 額度增加不少, 如果是我會轉富邦.
02/12 12:47
→
kellindil
其實最近大仁哥才發了一篇類似你問題的文, 請參考。
02/12 12:47
→
tsubasa1116
推樓上，大仁哥剛發文而已，跟額度比起來利率沒增
02/12 12:53
→
tsubasa1116
加多少
02/12 12:53
推
fox875566
你遇到金融海嘯會死跟你是用信貸還是期貨開槓桿有
02/13 15:31
→
fox875566
什麼關系？
02/13 15:31
→
w901741
你用期貨開槓桿遇到金融海嘯會不會爆倉？
02/14 08:33
→
w901741
你信貸只要有穩定的現金流還款，根本低風險
02/14 08:33