[請益] 長期投資如何避稅？

作者st945712 (st945712)

標題[請益] 長期投資如何避稅？

時間Wed Jan 7 20:20:19 2026

小弟想請教版上各位大神的意見~ 背景：目前28y，家庭收入300~400w 原先是計畫跟太太每月存15萬的006208到退休，每年加薪會增加投入額，公司發獎金也都會投入。不過目前存了4年發現這樣下去股息好像被所得稅課挺多的，更何況存20年後無法想像.. 因此決定要改投入沒配息或是配息比較少的市值型ETF。目前是在猶豫要改成定期定額VOO還是台灣追蹤美股的ETF? VOO：管理費低很多，但是匯回超過750萬要扣海外所得稅，而且扣掉境內所得好像很容易就超過750。 00646：管理費高不少，且聽說追蹤誤差不小，但賣出不用繳海外所得稅。想詢問各位前輩會怎麼做選擇，又或是有其他的方向或建議呢~? 謝謝‼ ----- Sent from JPTT on my Google Pixel 7 Pro. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.138.50.30 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1767788421.A.A57.html

推文 (197)

→ YLTYY https://bit.ly/4jA0eLQ 01/07 20:21

→ hk129900 連結基金記得0050跟00646都有 01/07 20:22

推 abc0922001 0057 不配息，而且去年內扣降很多 01/07 20:22

推 HiHiCano VOO海外要被課30%股息稅近三年還被0050吊打 01/07 20:22

→ HiHiCano 不要省這一點稅我都算過了所得比你還高要就是005 01/07 20:23

→ HiHiCano 0 01/07 20:23

→ HiHiCano 不然就是2330 配息比例才1% 01/07 20:23

→ HiHiCano 買不配息基金追蹤率不準投報率會被壓縮因為要留1 01/07 20:24

→ HiHiCano 0%現金 01/07 20:24

推 maimss 直接期貨買遠月放到老 01/07 20:24

→ maimss 現金流還可以控管，有夠方便 01/07 20:24

推 nisi0773 照原本的投資節奏走不要管稅該怎麼課就怎麼課才 01/07 20:25

→ nisi0773 能長久才能越滾越大 01/07 20:25

推 prostar 750不是這樣算的吧 01/07 20:25

推 junior020486 00646就好了 01/07 20:26

→ junior020486 https://i.mopix.cc/dp8wgq.jpg 01/07 20:26

→ junior020486 https://i.mopix.cc/aKAPsf.jpg 01/07 20:26

推 a3225737 不是要出不配息0050 009816? 01/07 20:26

→ junior020486 我自己是00662/009800/QQQM/QLD都有 01/07 20:27

推 HiHiCano 不可能出不配息因為鴻海這些就是會配息 01/07 20:28

→ HiHiCano 即使元大不配給你內部轉化爲淨值政府還是會扣股 01/07 20:28

→ HiHiCano 息稅 01/07 20:28

→ HiHiCano 你以為可以逃稅政府比你更精 01/07 20:29

推 PuloBro 超過750不一定會多課稅，報稅軟體自己輸入看看就知 01/07 20:30

→ PuloBro 道金額或許超過你的想像 01/07 20:30

推 IanLi 確定有報過稅嗎，若不懂去財政部稅務入口網，看一 01/07 20:30

→ IanLi 下最低稅負制的說明 01/07 20:30

推 kindtaco 最近好像有不配息的指數型etf 01/07 20:31

推 JohnLackey 問就是正2 01/07 20:35

推 HEEROYUYWING VOO賣出的利得若超過課稅門檻還是要繳稅，跟有沒有 01/07 20:35

→ HEEROYUYWING 匯回無關 01/07 20:35

推 hectorbibby 當債蛙啊，cc 01/07 20:36

→ wju1230 VOO 750萬你理解是錯的另外VOO配息抽30% 要找英股 01/07 20:37

推 Cookieboy 當金蛙啊 01/07 20:37

→ bnn 一半現金一半00647L不配息正二 01/07 20:38

→ bnn 元大追蹤的是期貨的時候原型股票配息不會扣到你 01/07 20:41

推 delightboy 正二或金塊 01/07 20:43

推 MRFROG 00646然後Buy, borrow, die. 要用錢的時候質押借款 01/07 20:44

→ MRFROG 出來就好 01/07 20:44

推 vic147569az 買借死在有資本利得稅的地方才比較有用吧？ 01/07 20:48

推 tengobo 009816 不配息的市值型 01/07 20:49

推 holysong 勞退自提6%免稅 01/07 20:52

→ Boston 0057 好像不錯 01/07 20:52

推 fpfun3688 問就是正二 01/07 20:54

→ Boston 看到 0057 成交量這麼低算了 == 01/07 20:54

推 smilefish 元大有0050連結的不配息基金 01/07 20:54

→ st945712 看蠻多人推0057，不過0057成交量非常低，在本金大的 01/07 21:00

→ st945712 時候流動性不會有什麼影響嗎? 01/07 21:00

推 boombastick 要省台灣股息稅然後去繳美國股息30趴的稅…. 01/07 21:00

→ offstage 買金條拿在手上，國家就課不到你的稅了 01/07 21:01

推 kevinppsss VWRA 01/07 21:02

推 SteamDick 同樣28Y 家庭收入稅後400，最近也在研究類似的投資 01/07 21:04

→ SteamDick 策略，平常繳的稅就已經好重了QAQ 01/07 21:04

→ jjjj222 VOO你配息一樣被美國政府收30%啊... 還更多勒 01/07 21:09

推 birdane32 花光 01/07 21:10

推 koumoushou 買房 01/07 21:10

推 mytropicfish 避稅不一定有利自己試過最後還是直接繳稅當作回 01/07 21:10

→ mytropicfish 饋社會 01/07 21:10

→ jjjj222 我之前也一直糾結美股的那30%, 後來就覺得算了.. 01/07 21:11

推 tomap41017 ACWD 01/07 21:15

→ sean667cd 750是所得「淨利」，年收300然後每年匯回750需要嗎 01/07 21:17

→ sean667cd ？ 01/07 21:17

→ v531653 這題家庭年收沒300不敢回 01/07 21:17

推 fuqi 00646 009816 01/07 21:28

推 tengobo 如果是定期定額選0050連結基金不如選TISA 01/07 21:31

推 odbc 不配息連結基金啊 01/07 21:31

→ zizc06719 選沒股息的 01/07 21:36

推 ycsheaven 我也是每年所得稅30%偶爾跳到40% 直接存GG就好了 01/07 21:36

→ ycsheaven 配息繳一點稅省麻煩專注工作增加的收入才是正途 01/07 21:36

→ ycsheaven 而且你敢一點也可以正壓二畢竟你才28歲這麼年輕可 01/07 21:36

→ ycsheaven 以跟他熬 01/07 21:36

→ keltt 不想被課稅，去炒加密貨幣啊 01/07 21:40

推 WP1 繳稅就國民義務當回饋社會吧 01/07 21:40

推 object 有方法但你很難做到 01/07 21:44

推 junior020486 買台積不想被課稅，用台積電期貨啊，無限轉倉 01/07 21:45

推 shine32025 我都問AI 01/07 21:45

→ shine32025 有不配息基金 01/07 21:45

推 Serisu 所得稅法 3-4-6 只有在基金分配利益的時候才要課稅 01/07 21:48

推 tswen 簡單呀賺更多就不怕繳稅啦 01/07 21:49

→ yiti 為何不生小孩？ 01/07 21:50

→ Zeromatthew 家庭300～400還來這問。。。 01/07 21:52

推 molopo 借錢投資賺更多 01/07 21:58

推 earthuncuttv 黃金美債 01/07 22:02

推 billyku 除非不把錢轉回台灣，否則一定會被課的，別本末倒 01/07 22:03

→ billyku 置為了避稅反而選擇較差的標的啊。 01/07 22:03

推 BlockChain 出借給別人賣出 or 出國工作 or 當作回饋社會 01/07 22:06

→ cct1121 問鄉民免費的你敢信? 別因小失大了 01/07 22:07

噓 wen456789 期貨滿倉 01/07 22:08

→ shutosun 有小朋友其實很有效，但可遇不可求 01/07 22:09

→ Heedictator 你逃不了的 01/07 22:12

推 Temperboxer 其實我也有類似問題樓上有人說300-400還來這問呃 01/07 22:15

→ Temperboxer 。。三四百的人不代表很多理財管道跟相關知識吧 01/07 22:15

推 Heedictator 複委託啥的我是不考慮 01/07 22:15

→ Heedictator 遺產什麼鬼的很麻煩 01/07 22:16

推 Leechihung 避稅考量的話推薦改買0050，雙向借券比較容易成功， 01/07 22:16

→ Leechihung 除息前用很低費率借出，領到的權益補償都不計入所得 01/07 22:16

→ Heedictator 不是自己的帳戶總覺得毛毛的 01/07 22:18

→ dannyao 個人所得稅很高的還可以評估開一人公司 01/07 22:30

推 a81288653 只要你的收入來源是薪資，就是得乖乖繳稅，丟美股分 01/07 22:30

→ a81288653 年獲利結算再投入，把免稅額利用完，等要用錢的時候 01/07 22:30

→ a81288653 再匯回來 01/07 22:30

→ a81288653 唯一要擔心的就是意外突然走掉，要怎麼讓家人匯回這 01/07 22:31

→ a81288653 筆錢 01/07 22:31

→ dannyao 不過開公司要細算稅負差距 01/07 22:31

→ st945712 感謝那麼多前輩給意見，感覺改0050降低一點股息利得 01/07 22:32

→ st945712 ，其他的稅該給就給別想太多是比較好的選擇，謝謝！ 01/07 22:32

→ qwerasdft 算算開公司划不划算 01/07 22:38

推 junior020486 海外券商的美股，你如果意外離世，你遺產稅怎麼處理 01/07 22:42

→ junior020486 ？ 01/07 22:42

推 House23 其實政府比你精，不然還是該繳就繳比較不會傷神 01/07 22:42

→ junior020486 我反而覺得複委託，還比較好處理 01/07 22:42

→ junior020486 但是你都放大盤，考慮到美股三代牛，我自己不會放00 01/07 22:43

→ junior020486 50，我只會買00662之類的 01/07 22:43

推 ezfree 我是開IB 買CSPX 或VWRA，每年底洗成本，控制海外 01/07 22:44

→ ezfree 獲利在750萬內。 01/07 22:44

→ junior020486 複委託遺產，繼承人拉一下清單就知道了，海外券商你 01/07 22:44

→ junior020486 要怎麼搞？ 01/07 22:44

推 cue 買海外基金，賺的不用扣稅 01/07 22:45

推 osioli 這麼賺當慈善交稅好啊羨慕 01/07 22:56

推 fatb 買海外的詳情我忘了去爬文 01/07 23:05

推 lyl122333 期貨遠月放一倍保證金無限轉倉 01/07 23:06

→ offstage 辭掉工作改做路邊攤或夜市，就不用繳那麼多稅了 01/07 23:10

推 a3n 補充一點1筆股息超過2萬，會課補充保費，這也要考慮 01/07 23:11

推 xuane 找不配息的ETN 不是ETF哦 01/07 23:17

推 abyssa1 你這離750還很遠 01/07 23:19

推 xuane 另外有一檔不配息市值型ETF 009816 01/07 23:23

推 alfi2016 自己開投資公司順便對外營業 01/07 23:31

→ alfi2016 拿別人的錢來玩更爽 01/07 23:31

推 sosoana 複委託你所得稅率超過20% 01/07 23:36

→ sosoana 海外獲利每年控制750萬內還行啊 01/07 23:36

→ sosoana 不然你如果那國內股利750萬那個累進稅率很可怕捏 01/07 23:37

→ sosoana 高資產真的要節稅不考慮投資北市蛋黃區房地產 01/07 23:38

推 sosoana 這麼說好了假如你所得淨額大概200萬 01/07 23:41

→ sosoana 繳累進稅率大概26萬多 01/07 23:41

→ sosoana 你的750萬股利如果都是國內所得暴增到950萬要繳40% 01/07 23:42

→ sosoana 累進大概要繳290萬 01/07 23:42

→ sosoana 如果750萬都是海外所得只要繳200萬乘20% 01/07 23:43

→ sosoana 一樣的獲利税只要繳40萬…多的250萬政府感謝你 01/07 23:43

→ sosoana 資產高真的要研究一下怎麼節稅差超級多 01/07 23:46

推 Smile365Day 美債不扣稅 01/07 23:49

→ sosoana 不過海外如果是股利美國政府要課30%不一定划算要 01/07 23:50

→ sosoana 找幾乎沒配息的標的 01/07 23:50

→ sosoana 國內其實買50或直接存GG可能好很多 01/07 23:52

→ sosoana 我是海外都是買股票幾乎不配息的沒有利息問題價差 01/07 23:53

→ sosoana 獲利控制好就行 01/07 23:53

→ sosoana 你只要記得海外那750扣完就是你所得淨額乘以基本稅 01/07 23:57

→ sosoana 率課稅 01/07 23:57

→ sosoana 所以很多要穩本金又多的是選擇美債利息不用課那30% 01/07 23:59

推 junior020486 海外所得也是要合併國內所得一起報稅啊 01/08 00:15

→ junior020486 合併國內所得去扣750萬，他國內所得就不低了，為何 01/08 00:16

→ junior020486 不00646就好，搞什麼VOO 01/08 00:16

推 junior020486 VOO等到你投資一定年份後，一實現損益，海外所得嚇 01/08 00:18

→ junior020486 鼠倫 01/08 00:18

→ zuo 股利是分離課稅，最高28%…… 01/08 00:19

→ zuo 年輕人…繳一點稅沒差的 01/08 00:19

→ zuo 可以試試看借券出去，會有小確幸 01/08 00:20

推 junior020486 然後每次有人講00646流動性沒spy跟voo好，沒錯啦， 01/08 00:20

→ junior020486 但是00646規模330億，你散戶能買多少？讓你一年300 01/08 00:20

→ junior020486 萬，買40年，1.2億，也才佔不到1% 01/08 00:20

→ junior020486 九牛一毛上面的毛尖尖 01/08 00:21

→ zuo https://i.mopix.cc/SsEm39.jpg 01/08 00:22

→ zuo 我是長期用借券方式，有成功的話就可以不用課稅 01/08 00:24

→ zuo 沒借出去也沒差，繳就是了，比40%還低 01/08 00:24

→ zuo https://i.mopix.cc/P0MSD0.jpg 01/08 00:25

推 ezreal1315 借券給別人低調 01/08 01:28

→ ezreal1315 喔看錯以為說配息 01/08 01:28

推 xxgogg 你海外所得理解錯誤0.0幫樓上其他人繼續補充~ 01/08 02:03

→ xxgogg 海外券商賣出淨利超過100萬台幣就要在台灣報稅 01/08 02:04

→ xxgogg 不是要"匯回"才要報稅 01/08 02:05

→ xxgogg 加設你成本1000萬賣出時2000萬，2000-1000-750=250 01/08 02:07

→ xxgogg 其中250萬課20%的稅 01/08 02:08

→ jung914 正確所得高的人不適合高股利商品建議股利發的少 01/08 06:31

→ jung914 的ETF 會把利得再投入滾得更快 01/08 06:31

推 mdkn35 跟我們一起加入債蛙的行列 01/08 07:04

推 g921 查查0050連結基金TISA級別 01/08 07:39

推 crazyspeaker 750不是這樣算，依你的收入，搞不好賺破千都不用課 01/08 08:03

→ crazyspeaker 稅 01/08 08:03

→ gayst 0050tisa+00646 誤差用匯率還原根本很小 01/08 08:09

推 cool10528 國內股息灌在公司報營所稅的時候免稅，供參 01/08 08:20

推 Onepage1102 00712堪稱完美 01/08 09:33

推 followwar 家庭收入400 月存15，如果400是還沒有扣所得稅的。 01/08 09:40

→ followwar 應該呼吸就會飽 01/08 09:40

→ lionel20002 0050就借券連結基金不配息是拿績效換的高稅率可能 01/08 09:45

→ lionel20002 賺一點點其實沒差多少考慮借券可能還是0050好 01/08 09:45

推 rebel 首先 1.先把6208換成0050 6208過往的配息54c很高 0 01/08 10:12

→ rebel 050則很低稅率夠高考慮轉換成本還是有賺 2.0050連 01/08 10:12

→ rebel 結基金長期績效落後0050 可能省稅金賠績效 0050的 01/08 10:12

→ rebel 配息只有1/3是54c 本身配息率也不高建議就用0050 01/08 10:12

→ rebel 搭配借券沒閃掉也只有1/3的54c要繳 3.改用正二或 01/08 10:12

→ rebel 新出的不配息市值ETF 9816？但得先觀查下績效有沒 01/08 10:12

→ rebel 有跟上 01/08 10:12

推 z010529 VWRA 01/08 10:54

推 kaori77 美債啊 01/08 11:42

噓 seanqqq 乖乖繳稅好嗎 01/08 12:07

推 artning 正二不配息，符合你需求。 01/08 14:27

推 askaa 一半正二一半定存這才是最佳解 01/08 14:54

→ biojo 009816查了一下還有限制單一個股最高30% 有好有壞 01/08 16:17