[心得] 2025年 27歲自組ETF瞎忙一年

作者LbXM1027 (XM)

標題[心得] 2025年 27歲自組ETF瞎忙一年

時間Fri Jan 2 21:19:41 2026

【80%內容由Gemini協助計算、撰稿，稍微紀錄27歲異想天開以為能夠跑贏大盤，實則瞎忙一年的績效】一、資產負債概覽與績效淨資產變動：從年初 1,038 萬元成長至 1,681萬元。總資產：1,820 萬元 / 信貸負債：139萬元。投資獲利：全年度獲利 +313萬元。年度回報：加權年化報酬率 31%。資金異動：年度新增本金投入 +310萬元（含薪資定額與小時候儲蓄險解約）。風險儲備：190萬元現金（台幣+美元），作為負債緩衝與 2026 加碼資金。二、配置分析：多角化組合表現核心邏輯為「權值股成長 + 大盤ETF + 金屬+加密貨幣」。科技權值：TSMC、NVDA、AMD、TSLA、GOOGL。每檔不超過5%。大盤 ETF：SMH、QQQ、XLG 、0050作為ETF組合。扣除其他投資後均分。多角化嘗試：白銀 (SLV)，年度表現不錯，單項獲利 53%，同期購買黃金+11%，黃金+白銀初始配置約加密貨幣：IBIT、ETHA 雖回撤 -25%，但因總佔比僅 5% 影響有限。分項年化報酬：台股 29.16% ~ 38.87%；美股（3 個帳戶含金屬、加密貨幣）25.90% ~ 三、年度重點檢討：4 月期貨虧損因現金預留不足，4 月大跌時未能補足保證金導致強制平倉，年度結算虧損 -64.8 萬元。這是一個昂貴的教訓，未來在槓桿操作中，維持率控管和現金水位應該增加。四、個人反思：擊敗大盤了嗎？今年嘗試透過篩選高風險標的自組 ETF，期望能擊敗 VOO (17.84%) 或 QQQ (22.14%)。最終雖小幅領先，但考量到投入的時間精力，實則有種「瞎忙」感，也反映出目前配置精準度不足。 2026 年應將考慮優化權重，或適度調降 VOO/QQQ 的比例，讓超額報酬標的能發揮更大的貢獻。附張美股配置，台股配置極度無聊。 https://i.imgur.com/E9St50b.jpeg ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.78.33.7 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1767359983.A.2DA.html 本金稍微，賺錢歸我，賠錢要上班還，我愛我爸媽財金所教我要考慮多角化，遺毒太深 ※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 21:49:02 比較基準是大盤ETF，不是別人，人外有人天外有天我覺得還好，借錢能讓我少奮鬥幾年，最近在跟爸媽溝通理財型房貸，跟前幾篇文的做法差不多，年輕薪水還尬得過來先槓桿人生而已 ※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 22:17:27 ※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 22:18:13 ※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 22:26:20 這樣說吧，每一筆跟我爸媽借的錢都有記錄本金+給他們約定的年化利息5%（或以上取決於? Z效，今年給15%），但虧損要補錢給他們。未來利息尬得出來情況下，我還是會繼續說服他們借我錢。截至25年底淨資產有2/3是我自己的，這樣你有比較平衡嗎？你如果槓桿投資有? 鴘k給你爸媽5%以上，鼓勵你也可以去說服看看：）不小心刪錯刪到37樓了，但願聞其詳，老實說我知道的資產配置方式不多，目前有賺的都是股票而已，期貨本來想做小台無限轉倉但4月尬不出來虧一屁股 ※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:20:39 ※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:22:09 ※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:26:32 ※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:27:11 ※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:28:34

推文 (129)

推 ryo923 強者，27歲就有八位數資產 01/02 21:27

推 f204137 我27歲都沒麼有錢耶 01/02 21:31

噓 wen456789 靠爸族？ 01/02 21:31

→ FlynnZhang 我27歲還在媽媽10塊 01/02 21:32

→ FlynnZhang 雖然現在也是啦哈哈 01/02 21:33

推 jaykerry777 我27歲還很開心買mada3 01/02 21:34

推 aa00788 wen崩潰日常 01/02 21:35

推 EddieWuRJJ 猛 01/02 21:38

推 fg008kimo 27歲我才剛畢業存款有沒有20萬都不知道 01/02 21:41

噓 AdamHuangNew 真的瞎忙無腦TSM 簡單多了 01/02 21:44

推 cruisewu2003 好想成為27歲的你 01/02 21:48

推 joy2105feh 我27歲還在包尿布你有八位數 QQ 01/02 21:53

推 a2080259 創角課金帳號@@ 01/02 21:55

推 pnsboy 應該要叫你爸媽來這曬你的單才對 01/02 21:58

推 GinginDenSha 又一個冰綠，你有沒有投資金律看30遍？ 01/02 21:59

噓 mopa 標題說瞎忙，進來看還賺31% 313萬，是多想嘲諷人 01/02 22:02

噓 hypoge 標題太謙虛了過度謙虛總是讓人覺得有點過了 01/02 22:05

→ kusotoripeko 我的賺到50%利潤還沒有到7位數，你真行 01/02 22:05

推 accordingto 看完感覺是, 你有個好爸媽 01/02 22:07

推 gn7722 跟爸媽拿錢感覺好遜 01/02 22:09

推 fdkevin +313w就別說啥瞎忙吧 01/02 22:10

推 shine32025 27我還卡在當兵碩士班0自存款只剩吃飯錢10萬以下 01/02 22:11

→ shine32025 交了女友每次出遊完+吃大餐都煩腦下個月怎麼過 01/02 22:12

推 justsoeasy https://img.league-funny.com/imgur/17155676391_o 01/02 22:23

→ justsoeasy .png 01/02 22:23

→ justsoeasy https://i.meee.com.tw/zIbzSQo.webp 01/02 22:26

→ justsoeasy 貼圖失敗重貼… 01/02 22:26

→ gn7722 我覺得跟爸媽拿錢超遜就是了，沒錢就自己存，有辦 01/02 22:50

→ gn7722 法自己賺到才是你的 01/02 22:50

→ gn7722 如果真的要當伸手族，那也不用這麼努力投資了 01/02 22:51

→ gn7722 所以張國煒沒有人很佩服他啊zz 01/02 22:53

→ gn7722 大家尊崇的也只有白手起家的人 01/02 22:53

→ gn7722 張國煒就是一般般的經營人，僅此而已 01/02 22:53

→ gn7722 除非他有辦法轉比他老爸多10倍的錢 01/02 22:54

推 karta251982 我是覺得你配置可以剛好今年都漲台積電 01/02 23:12

→ budaixi 跟37樓同想法 01/02 23:16

→ BruceChen227 我是你就USD TQQQ 正二扔一扔就好有錢浪費在股市 01/02 23:23

→ BruceChen227 幹嘛 01/02 23:23

→ tedcat 樓上幾樓有些偏頗了資金來源是父母或是借貸都只是 01/02 23:26

→ tedcat 起點，重點是他能夠賺得30% 這個是操作出來的成績. 01/02 23:26

→ LbXM1027 破JPTT一直亂碼，有人能推薦好用一點的軟體嗎== 01/02 23:33

推 RoyalIcon nptt 01/02 23:42

→ DrTech 搞那麼複雜。其實每年全買台積電，就穩贏QQQ了。 01/02 23:47

→ gn7722 你的爸媽，你兩手一攤說沒錢還了，又能怎樣，你也 01/02 23:47

→ gn7722 很有趣 01/02 23:47

→ gn7722 有本事跟銀行借，還不出來就是查封強制執行 01/02 23:48

→ gn7722 再來跟我說 01/02 23:48

→ gn7722 阿不就剛好你有賺錢，賭輸了，銀行直接討債，爸媽 01/02 23:50

→ gn7722 大概還會給你呼呼 01/02 23:50

→ gn7722 當你跟爸媽拿錢那刻你就輸了，因為只贏不會輸的遊 01/02 23:51

→ gn7722 戲 01/02 23:51

→ gn7722 贏了也沒意義 01/02 23:51

→ aurse 大家都太認真了，少爺體驗一下人生怎麼了 01/02 23:56

噓 shmim 一千萬買個殖利率5%以上的就屌打一堆上班族了真 01/03 00:03

→ shmim 的不用裝忙 01/03 00:03

→ budaixi 你都用gemini了，把推文代入你的文章不就知道別人 01/03 00:16

→ budaixi 想表達啥了。 01/03 00:16

推 skyyo 老說別人家的兒子遜，怎麼不先評價自己爸媽一下 01/03 00:32

→ skyyo 別人家的爸媽都有錢讓兒子投資，請貴爸媽好好學習 01/03 00:33

推 skyyo 人一定要靠自己的爸媽 01/03 00:35

→ jameslin510 這版都一堆很會賺得上來尻洗別人 01/03 00:36

噓 holycity 瞎忙就別忙了 01/03 03:52

推 DSB520 這世代真的是最有錢的時期 01/03 05:14

推 wallowes 爸媽有錢不拿的才是傻子吧，錢滾錢的世界，不想努力 01/03 07:16

→ wallowes 的人幹嘛一定要跟你拼努力 01/03 07:16

→ wallowes 你想努力就去努力啊... 01/03 07:17

推 awss1971 開心最重要 01/03 07:46

→ gunbade 一堆酸葡萄，有爸媽靠干麻不靠，原PO自己也老實說 01/03 07:56

→ gunbade 出來，也沒有裝逼呀 01/03 07:56

噓 mopa 這就好像一個說自己都沒念書結果都考前三名的人一樣 01/03 08:19

推 ps2andps2 這跟開槓桿一樣，能借到的錢都是錢。誰管哪來的， 01/03 08:59

→ ps2andps2 盈虧自負就好，差別在於還款壓力大小而已。 01/03 08:59

推 cgs99999 有資源靠是人家本錢，仇富一直都是人性！針線木… 01/03 09:01

→ cgs99999 . 01/03 09:01

→ ps2andps2 不過老實說這標題真的滿刻意的，又不是差很多。 01/03 09:01

推 werty982730 大多頭炫耀文滿天飛，有錢少爺當少年股神，還是忍 01/03 09:28

→ werty982730 不住要不斷強調自己才27歲 01/03 09:28

推 WeiRaymond 有爸媽拿還不拿的到底要證明什麼 k董善用父親的錢 01/03 09:29

→ WeiRaymond 創造很多工作機會根本超佛啊 01/03 09:29

推 MintTW 舒舒服服的投資 01/03 09:42

→ MintTW 跟 01/03 09:42

→ MintTW 兢兢業業的投資 01/03 09:42

→ MintTW 完全不一樣 01/03 09:42

→ MintTW 恭喜投胎成功 01/03 09:42

→ MintTW https://i.imgur.com/87qeUk9.jpeg 01/03 09:42

推 tornado1621 支持原Po，我阿嬤每年給我244萬，但每年上繳3%利息 01/03 10:00

→ taikobo 標題寫瞎忙,還以為要轉全指數,結果結論卻是降指數 01/03 10:00

噓 yukiinsummer 不用標題噁心人啦 01/03 10:07

推 edcs 何不買正二 01/03 10:20

推 LiamTiger 靠爸怎麼一堆人這麼崩潰啊，沒爸靠去跟你爸哭 01/03 10:22

推 Earlcs 我覺得很聰明啊,讓爸媽資產滾起來，總比傻傻放定存 01/03 10:47

→ Earlcs 好 01/03 10:47

→ Earlcs 越早關照爸媽財富自已才越輕鬆，要不然等爸媽退休 01/03 10:48

→ Earlcs 後剩只有房子，你還要補助爸媽 01/03 10:48

→ Earlcs 現在聰明人就算家庭小康或不富裕，也盤點家裡資源運 01/03 10:49

→ Earlcs 用 01/03 10:49

→ Earlcs 誰傻傻證明自已，懂的都運用資源早點掌控自已人生 01/03 10:49

推 dinosaur8484 真的是瞎忙了一年，明年繼續努力吧~ 01/03 10:49

→ Earlcs 家裡沒資源，就找外面資源 01/03 10:50

推 hyk99885ggb 不用管那些人嘴你的就是忌妒你而已 01/03 11:13

推 Poaceae 哪裡利率低跟哪裡借合理啊，我也一直想跟兩老借來 01/03 12:14

→ Poaceae 槓... 01/03 12:14

→ pig33pig33 嘴人跟爸媽拿錢是羨慕忌妒恨嗎？ 01/03 13:18

噓 mopa 拿爸媽錢投資沒什麼問題，賺錢說瞎忙裝loser給噓 01/03 13:32

噓 jacklinjia ？？？ 01/03 14:02

推 fishouse 酸民好多...是家裡沒父母嗎 01/03 14:48

推 aegis80728 階級複製就是這樣啊有錢的上一代通常都能給下一代 01/03 14:58

→ aegis80728 很好的資源除非自己敗光家產 01/03 14:58

推 anaydh 謙虛了 01/03 15:17

推 askaa 今年我也是直接拿績效跟長輩溝通完拿老家房子抵押 01/03 16:18

→ askaa 借款不用在意別人的眼光只要你確定你是做對的事 01/03 16:18

→ askaa 不是所有房子都會一直漲靈活運用借貸非常重要 01/03 16:19

→ wadekimo 小鬼拿到大錢都會以為自己可以變成操盤手 01/03 16:47

噓 homeonelung 賺300多還要說瞎忙你最屌啦好不好 01/03 16:50

推 The4sakenOne 階級複製就是這樣啊有媽的孩子像個寶有資源當然爽 01/03 18:34

→ The4sakenOne 爽用 01/03 18:34

推 myth0422 有父母支持少了就業後前十年存錢累積資本的過程 01/03 19:05

→ myth0422 早點開始享受指數型成長淨資產累積當然快每個人 01/03 19:05

→ myth0422 的命不同不用去羨慕別人 01/03 19:05

推 jason751231 有爸媽能靠就靠別想太多傻子才會有資源不用別人 01/03 23:25

→ jason751231 眼光不重要 01/03 23:25

推 youga 有爸媽不靠才是傻多的不是不想靠而是爸媽不信你 01/04 01:33

推 kai931 你不用做股票就比我有錢了QQ 01/04 03:31

推 weidersin 靠爸沒什麼，沒資源的羨慕推。 01/04 10:14

推 dinotea 的確弱，直到爸爸阿公給你兩億 01/04 14:14

推 Monetelliz 一堆酸葡萄羨慕提早財富自由QQ 01/04 19:17

推 GOOGOOfish 我也認為多半爸媽不會交給子女這樣操作原po 爸媽 01/04 20:29

→ GOOGOOfish 應該家底更厚 01/04 20:29

推 nicexd 笑死人格分裂每年有244w 中個$1發票會爽死?? 01/19 02:23