[37歲年資產變化]
25年初: 流動資產4307萬, 股債3897萬(+565萬,+17%), 現金410萬;
股票:2225萬(+599萬), 債券:1672萬(-34萬); 股:債 57%:43%
25年末: 流動資產5207萬, 股債4058萬(+1071萬,+35%), 現金1149萬;
股票:2824萬(+1150萬),債券:1234萬(-79萬); 股:債 70%:30%
25年已實現損益(含配息): +210萬
負債: 23年房屋增貸1000萬入市(現利息為2.2%); 信貸: 無
每月定期定額投入28萬
附上股票/基金帳戶的損益
https://imgur.com/a/EsSKMva
https://imgur.com/a/jfdimeH
https://imgur.com/a/COuBpPv
https://imgur.com/a/EpXuAg3
https://imgur.com/a/SazZZPK
https://imgur.com/a/gaD8gy5
(1572萬的帳戶幾乎都是債券etf為主,損益較差)
年報酬率
流動資產: +564萬(+12.6%, 已扣除每月投入, 部分歸還貸款本金)
股票: +737萬(+33%, 含已實現損益+股息, 扣除每月投入)
債券: -5萬(-0.2%, 含已實現虧損+債息)
(採取簡化的調整後ROI計算)
每月資產變化:
https://imgur.com/a/guCqEFB
每月股債未實現損益:
https://imgur.com/a/IltKkmM
[近年投資摘要]
2018年 定期定額買股票ETF
2020年 開始定期定額買股買債(股6債4),每月約20萬
2023年 增貸1000萬,買債居多
2024年 只買股票,股債配置績效落後大盤
2025年 續定投股票,贖回380萬債券(虧損57萬) 停利388萬股票, 做為現金儲備
配置內容:
股票: 台積電/指數ETF/科技ETF+基金/高股息ETF/金融股
債券: 美長債ETF/投等債ETF/新興債ETF
https://imgur.com/a/dxl1eUL
[25年總結:]
1. 現金水位拉高到22%, 主要是為了現金交屋(26年初), 預計再掛4買回股票
2. 停損部分債券準備交屋,下半年股票增長快,也部分獲利了結,
目前股債比為7比3; 24年後不再購入債券
3. 若股債比再拉高,也不再平衡債券,預計增持比特幣或黃金
只保留基礎債券水位
還是期待債券可降低波動性,及提供市場劇烈變動時的資金來源
4. 配息年成長率12%, 股債息總和:151萬 (股息86萬,債息65萬);
若加上房租收入為250萬,現金流可支應貸款,故未來不再配置配息商品
5. 定期定額續扣(每月薪資投入): 28萬(指數ETF/科技ETF為主),
預計26年月投入增加為30萬
股債配仍然是被大盤虐的一年
但配置的目的是波動度低於大盤
目前尚未偏離目標,期望仍能穩健增長
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推文 (81)
推
Gipmydanger
債配的太多了吧
12/30 16:55
推
mopa
股版處處是資產5000萬以上甚至破億的人，大家都好有
12/30 16:55
→
mopa
錢。
12/30 16:55
→
Gipmydanger
你才37歲 這種配法有點過於保守
12/30 16:55
推
XXXXCOW
25歲就破千萬
12/30 16:57
→
OrangePest
股債配追求的就是穩 本來就不能指望在牛市時能優於
12/30 16:57
→
OrangePest
大盤
12/30 16:57
→
XXXXCOW
看錯 是25年初 拍謝
12/30 16:57
推
JohnLackey
本多終勝阿 5000萬一年5%就屌打一般人
12/30 16:59
推
gtaped05550
我也覺得太保守
12/30 17:00
推
abyssa1
可以開一個私銀帳戶操作彈性比較大
12/30 17:00
→
gtaped05550
不過你有五千萬 你是大哥
12/30 17:00
推
frankie30432
波動低報酬輸正常
12/30 17:00
推
ntpukid
跟您同歲，但你的收入好猛 資產也好猛
12/30 17:01
推
CAFEHu
股蛙：有賺錢就是贏，市場是比誰活的久
12/30 17:04
推
zino
定期定額28萬0.0
12/30 17:06
推
on32
債卷不需要 全部股票0050或GG就好 絕對賺到翻掉
12/30 17:07
噓
BHooo
還是不要亂教 賠了 沒辦法幫人家補錢
12/30 17:11
→
BHooo
樓上的大大
12/30 17:12
推
cl3bp6
本金不粗的別當債蛙
12/30 17:15
推
tomroy
薪水真高......
12/30 17:16
推
fhjqwefs
沒賺到的漲幅不會讓你窮 一股腦追高很高機率會 就這
12/30 17:17
→
fhjqwefs
點而言你已經贏過90%的股民了
12/30 17:17
→
weekman
資產配置股、房、債，這三類都能創造現金流...我覺
12/30 17:20
→
weekman
得滿正常的
12/30 17:20
→
lightson
很好吧.適合自己的個性最重要
12/30 17:21
→
lightson
其他說賺得少的只是看後照鏡而已
12/30 17:22
→
fatb
買債做啥 金融股不香嗎
12/30 17:22
推
FireStarman
記得別聽冰綠講的話
12/30 17:26
→
ffaarr
股債配就要跟股債配的指數比績效吧，比大盤沒意義
12/30 17:28
推
iagb
羨慕嫉妒嗚嗚嗚
12/30 17:30
推
linweida
很穩
12/30 17:31
推
benblue
年中債券和股票一起回撤
12/30 17:31
推
jagoya
每月投入金額好可觀
12/30 17:35
推
icelaw
你的債券部位有點高啊
12/30 17:37
→
icelaw
買投資型保單會被保險公司吸血很多啊，不推
12/30 17:38
→
icelaw
但你這樣也可以累積到這樣多的資產，我猜你的本業
12/30 17:40
→
icelaw
是醫師或 科技業碼農 輪班星人之類的吧 cc
12/30 17:40
→
CAFEHu
資產蛙：本金大本來配置就因人而異，怎可能跟個
12/30 17:42
→
CAFEHu
小資一樣槓桿隨時歐硬沒在怕？
12/30 17:42
→
CAFEHu
10萬的10趴跟1000萬的10趴會一樣嗎？
12/30 17:42
推
icelaw
但反正你房租收入有250萬，也可能是富二代之類的，
12/30 17:42
→
icelaw
就如果你家有礦 開心就好 cc
12/30 17:42
推
jerry0821
能每月投入28萬的 股版上沒幾個能贏吧
12/30 17:44
→
icelaw
羨慕原po每個月能投28萬 cc
12/30 17:46
推
usnoraa
請問現金交屋再掛四的優點是什麼呢？
12/30 17:46
推
on32
給建議還會被酸 只是說買0050而已
12/30 17:49
→
on32
周教授股債配他自己都改成9比1 夠權威吧
12/30 17:49
→
on32
0050都被周教授說 只要躺在指數耍廢就好
12/30 17:50
→
ym19605006
因多房無法載貸款五成以上,假設1500萬房就會被卡千
12/30 17:50
→
on32
反正本來就是建議而已 每個人都有自己適合方法
12/30 17:51
→
ym19605006
萬以上資金, 若現金結清後再貸出可拿回1200萬左右
12/30 17:51
推
on32
元PO房子也有投資 本業也多 股票房子都賺翻 恭喜
12/30 17:53
→
goodjop
不用結清阿 拿要結清的錢去買股也可以不是?
12/30 17:57
推
icelaw
反正你本業強，還有房產+租金 根本職業房東等級了
12/30 18:00
→
icelaw
，開心就好
12/30 18:00
→
goodjop
喔 我懂他的意思了
12/30 18:01
→
goodjop
但是現在新屋交屋就要貸8成也不容就是了
12/30 18:03
推
ntpukid
結清後再借周轉金（掛四）就不受房貸乘數限制唷！
12/30 18:03
推
peterors
本多終勝！！ 強強強
12/30 18:04
推
budaixi
定期定額能幫助自己持續留在市場。
12/30 18:06
推
benblue
應該是房租+股息250吧
12/30 18:08
→
ojh
這種收入就算完全不投資只放保險箱都贏90%的人了
12/30 18:09
推
LINPINPARK
波動低而且有達到預期的資產增值我覺得很不錯啊
12/30 18:09
推
BHooo
沒有酸啊 只是建議大大 賺到翻掉 這麼好賺自己賺
12/30 18:10
→
BHooo
就好
12/30 18:10
→
BHooo
不要太激動
12/30 18:11
推
zigq
穩定增加睡得著也不錯啦
12/30 18:27
推
hihi29
這位其實不投資 也屌打一堆投資人了
12/30 19:11
推
jo4
買債還想贏大盤 真的想太多
12/30 19:11
推
stocktonty
賺爛了賺爛了
12/30 19:34
推
xxgogg
少
12/30 19:37
→
xxgogg
力
12/30 19:38
→
WeiRaymond
不是 人家這樣的資產幹嘛拼高報酬
12/30 20:01
推
a1992515
恭喜賺錢。希望過幾年也可以跟您一樣
12/30 20:33
推
WusoAiwen
債蛙最辛苦的一年要過了，明年保證比買股的好，團
12/30 20:36
→
WusoAiwen
結強大！
12/30 20:36
推
m061i6
每月可以丟28萬
12/30 23:45
推
kanehhh
房租收入是月入250萬嗎？
12/30 23:53
→
ym19605006
房租年收100萬左右...月收250就可怕了
12/31 00:11
推
salamender
你的人生大盤遠勝多人qq
12/31 11:00