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作者pttstock (happy man)
標題[閒聊] 兆豐證券小港分行內控似乎有問題?
時間Fri Oct 24 17:16:43 2025
原文PTT 原始連結 ↗
事情經過 兆豐證券小港分行營業員於114/10/17日未經當事人(我父親)同意下下單購買 中信高評級公司債。 據營業員經理陳述 當天疑似我父親的人到臨櫃現場下單三張中信高評級公司債 但營業員當下未確認是我父親本人 所以就用我父親帳戶下單 直到發現要交割時發現金額不足交割 致電我父親 要求補足差額我 父親說他人都在家沒到證券公司現場下單所以當天不是他下單的 (我父親都是用電話下單) 營業員才驚覺可能未經本人違法下單，事後營業員說要用他兒子的錢補來足 交割款，故轉帳一定的金額讓此交割可以成交(避免違約交割) 事後我父親發現原來的帳戶的存款歸0(因為都買了三張公司債) 跑去券商詢問經理 經理才把事件經過告知我父親 並未在我爸同意下賣出 目前庫存的三張公司債 並告知T+2後金額會入帳 https://lurl.cc/c64B9 https://lurl.cc/PqcB0 https://lurl.cc/uFq9f https://lurl.cc/L9XsI 整件事我已經申訴到金管會證期局 希望有個完整的調查結果 本件事個人疑點 1.為什麼證券下單不用確認當事人身分? 2.為什麼營業員可以知道客戶交割戶帳戶餘額?(營業員補足金額剛好是交割金額) 3.為什麼券商經理可以未經客戶當事人同意賣出庫存中的有價證券? 補充說明 分行經理說如果當天交割款足夠交割 這件事就可能不會發現!! 會拿出來討論是希望不在有這種事情發生 請各位股神指點小弟的疑問 感謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.75.202.106 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1761297410.A.653.html ※ 編輯: pttstock (42.75.202.106 臺灣), 10/24/2025 17:43:59

推文 (192)

推 fakelie 太誇張了 10/24 17:18
→ fbiciamib123 以前都這樣，我爸就可以電話下單家人的人頭戶 10/24 17:22
推 wicer 推 幫高調 10/24 17:22
推 mune 2 是正常的吧 不然營業員怎麼會知道客戶交割款不夠 10/24 17:22
推 Gipmydanger 謹慎上車 10/24 17:22
→ ninaplay 來現場下單一定會有監控錄影稽，所以是認錯人，下 10/24 17:23
→ ninaplay 錯帳戶 10/24 17:23
→ maniaque 手機下單證券APP,基本上可以查附掛交割銀行餘額啊, 10/24 17:24
→ ninaplay 2.正常 3.我以前也有被營業員下錯單，我都電子下 10/24 17:25
→ ninaplay 單但另一個客戶電話下單，營業員打錯帳號打成我的， 10/24 17:25
→ ninaplay 事後發現營業員賣出，營業員自己虧錢補給我價差， 10/24 17:25
→ ninaplay 至於有沒有程序上錯誤我就不追究，因為沒有損失 10/24 17:25
→ maniaque 我只是比較好奇,不認識的怎會用了令尊帳戶去做交易 10/24 17:26
→ maniaque 現在應該要交割後反向賣出沖銷,再把$差額歸還吧 10/24 17:27
推 windfeather 幫高調 10/24 17:29
推 ntpcgov 兆豐也不能用了嗎 10/24 17:29
推 good10740 權限真高 代操你的帳戶 買錯第一次 賣錯第二次 10/24 17:30
→ JoeyChen 有人去臨櫃 聽起來像認錯客戶或key錯帳戶 10/24 17:34
推 guk 大家要注意。 10/24 17:34
推 knightwww @@ 10/24 17:35
推 xuane 3.我比較沒意見，如果你們打算承認這筆交易，可以 10/24 17:41
→ xuane 要求他們不賣出，否則他們下錯單為了控制損失，隔 10/24 17:41
→ xuane 日趕快賣出是正常的吧 10/24 17:41
推 ultima0119 前幾年股市創新高，也是有營業員對客戶帳戶動手腳 10/24 17:42
→ ultima0119 。現在也是創新高，妖魔鬼怪開始活動了 10/24 17:42
推 egghan 我覺得直接找律師就好了 不用先po網 10/24 17:42
→ b9513227 個案要無限上綱 挺閒的 10/24 17:44
→ b9513227 一開始就猜下錯單了 10/24 17:44
推 lymyuming 看起來就單純KEY錯帳戶跟事後補救措施 10/24 17:45
推 DDDDRR 2的話 營業員可以跟銀行調 10/24 17:45
推 factotum 這也太扯 10/24 17:47
推 DDDDRR 1跟3就是內控問題 10/24 17:48
→ b9513227 查帳戶餘額這個電文每家都有 有啥好奇怪 10/24 17:48
推 a0808996 2的話 餘額不足 他們系統會警示 10/24 17:49
推 BroDians 太扯了啦 10/24 17:49
推 marginalFeng 高調 記者快來！！ 10/24 17:50
推 jwiww 沒確認本人下錯單，發現錯誤後也沒積極處理 10/24 17:51
推 faelone 查餘額很正常啊，不然怎提早叫你補錢 10/24 17:52
推 KAEN 金管會無敵的 你爸沒說謊的話穩贏 10/24 17:52
推 good10740 這要查10/17賣出的帳戶 洗錢份子躲在裡面 10/24 17:52
推 DDDDRR 我剛出社會開戶時 只是想買10張3xx元的股票 打電話 10/24 17:52
→ DDDDRR 調額度 傳真交割戶餘額給他看 他也是說跟銀行端確認 10/24 17:52
→ DDDDRR 我交割戶有沒有足額後才幫我調 我覺得這是好的 所以 10/24 17:52
→ DDDDRR 我沒抱怨 10/24 17:52
推 sumaihui 2應該是正常，key錯身份證號？ 10/24 17:54
推 fishyki 不是死刑沒什麼可怕的 金管會罰錢你也不會賺 10/24 17:58
推 kobe0819 人工本來就可能出錯啦，如果沒損失也不用太為難人家 10/24 17:58
推 IanLi 第2點根本不是疑點，不然營業員怎提醒交割款不足 10/24 18:00
推 TIPPK 好離奇 10/24 18:00
推 NEWAZEL 人工下錯單，業務有補救，看起來還好 10/24 18:04
推 ftvs 熟客 10/24 18:05
推 calase 我不覺得這種事情po網路會有什麼幫助 10/24 18:05
推 andy70612 2可以看啊 餘額不足會打來提醒 10/24 18:08
推 paul51134 高調看看 10/24 18:10
推 d0089145 都臨櫃下單了還沒買到 那個原本要買真雖 10/24 18:11
推 heello 整件事看起來營業員應該也不是刻意挪用，比較像是 10/24 18:14
→ heello 單純認錯客戶或key錯單，如果真要挪用，他何必下超 10/24 18:14
→ heello 過帳戶餘額還通知客戶補錢 10/24 18:14
推 oyaji5566 感覺key錯單吧 10/24 18:20
推 mdkn35 幹 這樣兆豐還能40？ 給個20就差不多了吧 10/24 18:23
推 ChikanDesu 極扯 這還敢不自己吞是想飛起來是吧 10/24 18:24
推 start0917 認錯人？ 10/24 18:24
→ ChikanDesu 用力PO阿 他們解決事情的態度根本有問題 完全理虧 10/24 18:24
推 ChikanDesu 但怎麼看這筆交易應該雙方都不可能損失多少 還好不 10/24 18:28
→ ChikanDesu 是下到什麼跌停股 10/24 18:28
推 brain9453 佩豬大！ 10/24 18:33
→ pttstock 我個人認為下錯單為什麼不補全額要動到客戶的錢? 10/24 18:33
推 fatdoghusky 2正常但13很不正常.... 10/24 18:34
推 DDDDRR 問題是下錯單後不是跟客戶告知事件發生跟處理 而是 10/24 18:35
→ DDDDRR 要客戶補錢？！ 10/24 18:36
→ fatdoghusky 其實下錯帳號營業員key錯比較容易解釋，但經理說是 10/24 18:36
→ fatdoghusky 被人冒用??? 這就很匪夷所思 經理這樣講法是挖更大 10/24 18:36
→ fatdoghusky 的坑給自己跳吧 10/24 18:36
推 J7565J 好扯... 10/24 18:40
推 nightmare08 只捕差額不補全額就是減少沉沒成本，因為最後需要你 10/24 18:45
→ nightmare08 爸配合把錢從銀行帳戶轉出來，怕你爸把錢扣住， 10/24 18:45
噓 kybay 3 兆豐也只是想趕快修正錯誤的交易，以免延宕退款 10/24 18:47
→ kybay 給你們的時程，那不然你們對3的訴求是怎樣？既要那 10/24 18:47
→ kybay 三張公司債、還要公司賠那三張被扣的錢嗎？ 10/24 18:47
→ pttstock 等金管會調查完就會把對方款項轉帳回去 10/24 18:50
推 YumingHuang 所以那個像你爸去銀行的是誰啦，細思極恐啊！ 10/24 18:52
→ YumingHuang 一個莫名其妙長得像你爸的人去下單？ 10/24 18:53
推 KarlMarx 2正常啊，他不知道你帳戶餘額怎麼通知你 10/24 18:58
推 kybay 等金管會調查完都不知道是猴年馬月了，期間波動損 10/24 19:00
推 CLinna 超扯超扯超扯 10/24 19:00
→ kybay 失全在兆豐身上，他們當然會想講儘快消除不確定的 10/24 19:00
→ kybay 風險，總之 只有訴求1合理 但日後檢討 說不定小戶只 10/24 19:00
→ kybay 剩下語音和網路自行下單管道了 10/24 19:00
→ jokem 營業員犯法了吧 10/24 19:02
推 benny3579 高調 10/24 19:04
推 sks11134 幫高調 10/24 19:04
推 A816 高調 10/24 19:06
噓 mini178 早就給拒絕了 10/24 19:08
推 nickelpig 我記得我的營業員跟我說過他不能看我的銀行餘額，如 10/24 19:16
→ nickelpig 果交割款不足是系統會通知他 10/24 19:16
推 premh104 如果剛好買到飆股漲停，會不會有這篇？ 10/24 19:16
推 mainsa 應該是認錯人 然後他們不會知道你餘額多少 但會知道 10/24 19:16
→ nickelpig 通知他不足的金額多少 10/24 19:17
→ mainsa 你錢不夠交割 我之前也曾經接到營業員急摳 因為我 10/24 19:17
→ mainsa 都設預約轉帳在交割前一天才匯款 週四買的股票設週 10/24 19:17
→ mainsa 日轉帳 然後週五營業員就狂摳了 10/24 19:17
→ mainsa 後來就變成買股當下轉帳過去 再後來就改用大戶投這 10/24 19:18
→ mainsa 種交割戶還能高利的戶頭 10/24 19:18
推 annawat 兆豐也在搞嗎 10/24 19:18
推 RLH 跟金管會檢舉吧 10/24 19:33
推 wsx26997785 幸好我用美國證券 美國監管嚴格 沒留會議紀錄就懲處 10/24 19:33
推 louis7656 世界跟不上 灣灣牛逼 10/24 19:33
推 epicurious 高調 10/24 19:34
推 fatdoghusky 不會知道餘額但不夠錢系統跳通知營業員就知道差多少 10/24 19:35
推 Haruna1998 高調 10/24 19:47
推 Imgoodjob 幫高調 10/24 19:51
推 god890529 高調 10/24 19:52
推 ji3345 2正常啊 營業員會直接告訴你確切差多少 10/24 19:53
推 a210510 營業員連你的交割款跟股票庫存都知道 10/24 19:57
噓 hihi29 小題大作 10/24 20:04
推 super1315566 幫高調 10/24 20:12
推 joy2105feh 兆豐很有種欸 都自己做交易的喔 10/24 20:15
推 chengking 2算正常吧 像我要調交易額度也是可以用交割戶餘額 10/24 20:16
→ chengking 當保證 所以券商那邊應該是有辦法調交割戶餘額 不 10/24 20:16
→ chengking 然要怎麼批准 10/24 20:16
→ joy2105feh 2算正常 營業員應該是只會知道差多少 部會知道餘額 10/24 20:17
推 peter0625 看起來就營業員都給老客戶刷臉下單 但人腦不是電腦 10/24 20:34
→ peter0625 不小心刷錯臉了 就交易錯誤當然希望趕快恢復原狀 10/24 20:34
推 bbignose 強制當債蛙 10/24 20:47
噓 deepdish 然後呢？我看起來像是領金管會薪水的高官？ 10/24 20:59
→ safetoy 這些沒有違法嗎？這個不是應該券商自己做相反的沖 10/24 21:01
→ safetoy 銷就好？還有金流沒問題嗎？ 10/24 21:01
噓 abbkg 就下錯單 10/24 21:25
推 achiyeng 超誇張吧 未確認本人 調錄影帶或電話查證就知道了 10/24 21:52
→ achiyeng 最扯是未經本人同意直接買賣帳戶 這在美國就賠大了 10/24 21:52
→ timidwei 2正常啊 交割違約連營業員自己本身都有責任 10/24 22:11
→ inyo 下錯單後的補救 只知道差額也有自行補足 股票也趕 10/24 23:00
→ inyo 快賣出恢復原狀 看起來都是不得已情況下的最佳處理 10/24 23:00
推 ntpukid 評議中心申請調解一下，看看他們拿什麼出來談 10/24 23:13
噓 parttime 2是正常 就下錯帳戶 每天都發生 你可以問金管會 10/24 23:50
→ jermo20452 ！！！ 10/24 23:56
推 wulaw5566 高調 10/24 23:57
推 bell 臨櫃下單要驗原留印鑑，券商沒做到這一點你穩贏 10/25 00:11
→ bell 營業員補客戶的帳戶違法違規檢舉他就不用做了 10/25 00:12
→ bell 營業員補錢到 10/25 00:13
推 lolaiva 我覺得營業員要拿全額補進去……，沖銷完我再扣匯費 10/25 00:23
→ lolaiva 還你，憑什麼我的金流要因為你的疏忽被卡住……， 10/25 00:23
推 joy7658x348 高調 這有點扯了… 10/25 00:28
→ faultless 還蠻屌的，每次這種交易出包，如果是劵商跟銀行的 10/25 02:26
→ faultless 鍋，都嘛是直接大事化小小事化無，如果是民眾的鍋 10/25 02:26
→ faultless ，都直接照規矩來變相懲罰民眾 10/25 02:26
推 hcwang1126 以前都這樣 我媽的營業員都會擅自下單或不下 因為她 10/25 03:53
→ hcwang1126 們很熟 10/25 03:53
→ l14567p 也太扯 10/25 03:54
推 jackgn 不然券商怎麼平倉？下錯單這種事，報金管會的結果就 10/25 06:09
→ jackgn 是券商罰錢而已，台灣又沒有懲罰性賠款，除非你有 10/25 06:09
→ jackgn 實質損失。 10/25 06:09
→ pttstock https://i.imgur.com/l3E3TB7.jpeg 好像有獎金 10/25 06:36
→ pttstock 我爸平常只買個股 沒買過債券 電話打來一頭霧水 10/25 06:54
→ EDCDFG 第三點 不就是要趕快沖掉嗎 還是要等金管會處理完 10/25 07:24
→ EDCDFG 再賣掉？ 10/25 07:24
推 k798976869 證券當然都知道啊 10/25 08:20
推 imhanhan 券商就老老實實說明原委道歉協商賠償了事 10/25 08:22
→ pttstock 如果券商自己補滿交割金額 我爸媽也不會那麼火大 10/25 08:29
→ pttstock 我爸媽是去刷銀行存摺發現金額歸0 一整個火大! 10/25 08:29
→ pttstock 我媽問我爸說賣股票的錢怎麼都不見了 才衝去找經理 10/25 08:30
推 zombiepigman 佩豬大難得po文 推 10/25 09:27
→ lahugh 可惜沒錄影錄音到經理的話 10/25 09:30
推 rsn 如果是營業員下錯單！通常損失會由公司賠償！如果你 10/25 10:04
→ rsn 們沒有損失！得饒人處且饒人！另何工作都會有疏失！ 10/25 10:04
→ rsn 某些人會利用這個機會去敲一筆！ 10/25 10:04
→ pttstock 我沒跟他們要什麼賠償 我就單純申訴到金管會 :) 10/25 10:09
推 jacy840708 太誇張了！這是很嚴重情節耶！ 10/25 10:26
推 sn245763 民營銀行業績壓力很大，不亂搞根本無法達標。 10/25 11:52
噓 bin0327 包紅包道歉導致那些機關出包都沒在怕 10/25 12:01
推 bin0327 不要被紅包道歉然後撤回申訴！ 10/25 12:02
推 fluffyradish 下錯單為啥不是券商自己補而是挪用客戶的錢.怕 10/25 12:18
→ pttstock 對阿~錯帳 營業員要自己補金額阿 動用到客戶的錢! 10/25 12:24
推 rayonwu 高調 10/25 12:24
→ pttstock 不然以後錯帳 營業員打電話跟你說 借我一些錢來補 10/25 12:25
→ pttstock 營業員打電話給我爸 叫我爸補錢 我爸說我沒錢啦! 10/25 12:26
→ pttstock 當天不是我買賣的 我幹嘛要去補錢 有夠誇張 10/25 12:26
推 CCben 該金檢兆豐了吧？ 10/25 12:41
推 marshmallowH 卡一個這樣嚴重了 10/25 13:40
→ inyo 更正下錯3張應該直接補3張$進去 不要只補差額 10/25 16:30
→ inyo 結果賺錢還是賠錢阿XD 10/25 16:30
推 tensinya 建議不止證期局 檢查局也要一起 10/25 17:15
→ tensinya 他們會發函限期銀行回覆 10/25 17:15
→ tensinya 這件事情跟賺賠無關啊 賺錢照樣告 10/25 17:16
→ tensinya 銀行要花不少和解好的 10/25 17:17
推 qwe711334 建議也去找立委/議員 10/25 17:39
噓 h3126187 大有問題 主管機關暖身中 10/25 17:49
推 f26724309 太扯了 10/25 21:47
推 Petrovsky 真扯......話說金控券商其實有黑道混入....... 11/03 20:04
→ Petrovsky 蠻可怕的.......希望不要爛到核心 11/03 20:05
→ Petrovsky 只能打掉重練了，破壞性創新 11/03 20:06
→ pttstock https://i.mopix.cc/o2JZag.jpg 櫃買中心回覆 12/11 11:02
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