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作者EDGEo93353 ()
標題[請益] 現金流-高股息、市值型比例
時間Sun Oct 19 14:52:47 2025
原文PTT 原始連結 ↗
是這樣 小弟目前還有400放在spy做FIRE的退休金，20年後開始4%提領 而今年開始記帳 我每個月必有2萬的支出，所以每年想要約要有18-22萬現金流支援日常開銷 目前打算半退休做開心工作，有想到兩個方案 1、450萬全0050，每年4-5%提領 每年成長7%，10年後約560萬 2、分300萬0050、240萬0056（65張），0050萬全不動 0050每年成長7%，10年後550萬 0056則是自己的世界，只怕之後年利低於7% 這樣算是對的嗎？ 這樣看下來2是比較好的，真的左手換右手應該也不會240萬歸零 求解 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.47.253 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1760856769.A.4B8.html 我也有點擔心，自己賣就會整天看盤想賣在高點 我還有400放在spy滾，跟一張台積電 ※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 15:49:52 ※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 15:52:30 好的 我會現行試試看 我也是擔心這個 所以有想等AI熱潮過了之後把0050轉到相較之下穩定的VT ※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 17:35:41 了解 有 所以有高股息的方案 怕靠提領，長期大跌本金會燒很快 但計算下來好像也沒那麼差 只是明顯優勢就是短期，拉長時間必輸市值型 ※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/20/2025 05:14:42

推文 (65)

噓 sdfsonic 不要只投資台灣市場 全球投資 10/19 14:54
→ metallolly 看你覺得自己賣出有沒有心魔 ..我這兩個月發現我有. 10/19 14:58
→ metallolly 賣了一點0050之後發現後面漲起來 更憂鬱了(? 10/19 14:59
推 lucky466 450？ 10/19 15:01
→ JohnGalt 買一口大台然後每個月領兩萬保證金出來 10/19 15:02
→ JohnGalt 股市跌的時候記得去打工補點錢進去 XD 10/19 15:02
推 southpeace 為何有信心每年7%？ 10/19 15:03
推 lucky466 建議450拼到900再來半退休 10/19 15:04
推 Gipmydanger 錢太少了，不管那種失敗的機率都很高。 10/19 15:05
→ metallolly 只是要開心工作應該還是有現金流啦~怕是放鬆就狂花 10/19 15:06
噓 KoTK 怎沒人出來罵高股息垃圾？ 10/19 15:15
推 CAFEHu 股蛙：總之能讓你安心睡的投資都很好 10/19 15:21
推 post91 我比你多我都沒那麼樂觀了… 10/19 15:22
→ post91 不過如果單身沒負債，一人飽全家飽，應該是足夠了， 10/19 15:22
→ post91 唯一風險是0056能不能維持高股利 10/19 15:22
推 wallowes 市值型買vt比較保險 10/19 15:24
推 EddieWuRJJ SPY 10/19 15:30
推 abc0922001 自己賣就好了，不要投信幫你賣 10/19 15:38
推 Gipmydanger 柱狀圖Y軸是餘命40年的破產機率，分為AB兩方案，X 10/19 15:44
→ Gipmydanger 軸是改變總投入金額，通膨假設2%， 10/19 15:44
→ Gipmydanger 請AI用蒙地卡羅法模擬https://i.imgur.com/wzyvzGy 10/19 15:45
→ Gipmydanger 如圖所示A方案提高本金後破產的機率會大幅降低，B 10/19 15:47
→ Gipmydanger 方案不管怎樣都有接近兩成的破產率 10/19 15:47
推 Gipmydanger 這還是不考慮意外需要花大錢的情況 10/19 15:49
推 Gipmydanger 你如果還有五百多的本金，兩者相較之下放0050安全 10/19 15:53
→ Gipmydanger 性比較高 10/19 15:53
推 Gipmydanger 餘命30年https://i.imgur.com/lFzNtWF.png 10/19 15:55
→ Gipmydanger 餘命20年https://i.imgur.com/DpZ1F2x.png 10/19 15:55
推 TheTimes 100萬買周領周配 ULTY ETF ，每周領錢，可月領共四 10/19 16:11
→ TheTimes 萬多台幣。然後100萬買比特幣。200 萬 VT ETF。50 10/19 16:11
→ TheTimes 萬 0050 ETF。月領四萬多台幣，ULTY 月花二萬多後 10/19 16:11
→ TheTimes ，有結餘的繼續全投進比特幣。 而0050 ETF季 派息 10/19 16:11
→ TheTimes 有剩的繼投VT 0050。 10/19 16:11
噓 abc0922002 有400Spy跟TSM一開始不講是哪招？ 10/19 16:24
推 guk 我覺的有一億來問，也會被泥們說到會破產。 10/19 16:30
推 c928 買樂透 10/19 16:32
推 CCH2022 https://reurl.cc/nYk646 10/19 16:41
推 CCH2022 https://i.imgur.com/WiZIgLB.jpeg 10/19 16:41
推 dran30 0050不會有4-5%現金流吧？現在0050是顯學 但能一直 10/19 17:23
→ dran30 保證嗎？ 10/19 17:23
→ dran30 30年河東 30年河西囉 10/19 17:25
推 nocash All in台積電不是很好嗎 10/19 17:43
推 Gipmydanger 結論就是你餘命越久越要投入市值型ETF，才是最安全 10/19 18:14
→ Gipmydanger 的。模擬結果合乎邏輯 10/19 18:14
→ angusyu 笑死ULTY又出來了,跌爛你也敢叫人買哦 10/19 18:28
推 maye 主要還是有個穩定收入工作比較好，股市都有風險， 10/19 18:31
→ maye 不曉得哪時說崩就崩。 10/19 18:31
→ n555123 首先你幾歲？年開銷多少？要存到年開銷幾倍開始執 10/19 18:35
→ n555123 行？預期過20年輕鬆過之後完全退休要撐幾年嗎？ 10/19 18:35
→ n555123 選1；提領率太樂觀了自己下修配合動態提領；然後你 10/19 18:35
→ n555123 是做輕鬆的工作又不是沒有工作為啥要領4到5%？ 10/19 18:35
→ n555123 另外這種提領策略我記得只要搭配動態提領一定都是 10/19 18:35
→ n555123 市值型更好，何況市況不好高股息也可能配不出來， 10/19 18:35
→ n555123 其次是我覺得你要考慮現在真的是有機會在你有生之 10/19 18:35
→ n555123 年發生下次工業革命，那樂觀看就更該投市值型+動態 10/19 18:35
→ n555123 提領，光是在最瘋狂的時候你多領一年的錢出來就可 10/19 18:35
→ n555123 能大幅改善整體曲線 10/19 18:35
推 molopo 0050+2330 10/19 18:40
→ Gundam77 正2+原型+現金，定期平衡。 10/19 19:26
推 fish813 期權配息不要買 不良商品 10/19 20:15
→ fish813 VT+QQQ就好 10/19 20:16
推 BBKOX 有考慮到熊市？ 10/19 21:58
噓 chysh 高股息的本質，和龐氏沒太大差別 10/20 00:01
推 electronicyi 怎麼還在洗ULTY 10/20 00:51
→ EDGEo93353 好的 我把0056轉成台積1張跟0050了 10/20 13:13
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