[請益] 質押還款和房貸，這樣的做法是正確的嗎

作者newlife520 (綠水)

標題[請益] 質押還款和房貸，這樣的做法是正確的嗎

時間Mon Jul 14 08:01:55 2025

請問我一家子月薪大約18萬，因為是公家飯，所以現金流很穩定信用卡約3-4萬；房貸3.5萬；生活費….. 1、如果想要用月薪18萬去買ETF，（股利一樣再投入）可以增加維持率又可以賺股息，然後用質押去繳房貸和信用卡這樣操作可以嗎？ 2、還是應該用股利還質押的錢，不要去買ETF? 3、還是應該先還信用卡的錢？不好意思，我只是不太確定這樣的操作長期下來是否是良性的謝謝先進補充：可能我敘述不恰當，抱歉抱歉。我從來沒卡債過，每月絕對全部還。信用分數絕對高。3～4萬是一家人的卡費（保險、加油、手機…）我意思是，現金全部投入股票，質押去繳每月的卡費，股息算6%，但質押2.88% 房貸的確比質押低，是我思慮不周 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.105.120 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1752451317.A.830.html → kidbaby : 信用卡能欠我也佩服你 07/14 08:05 不是欠卡債啦，是每個月卡費3.4萬當然有時候只有2萬推 jht : 利息高的債務先還 07/14 08:07 正常來說債務只有房貸2.x%，沒負債信用卡不曾分期，我敘述不好。一個月刷3～4萬是的，我意思是如同m大說的 ※ 編輯: newlife520 (223.137.188.136 臺灣), 07/14/2025 15:38:41

推文 (209)

推 Muilie 很穩 07/14 08:03

→ Muilie 槓桿開到能撬動地球 07/14 08:03

推 Like5566Like 糕 07/14 08:04

推 a069275235 都不要還能貸多少貸多少 07/14 08:05

→ kidbaby 這點算數都不會建議不要投資 07/14 08:05

推 iverboy 槓桿使用時很嚴謹的計算，你問這問題，代表你不能 07/14 08:06

→ iverboy 用槓桿，先前研究吧 07/14 08:06

噓 IanLi 什麼都不懂就想開槓桿 07/14 08:07

推 motozey 我覺得可以 07/14 08:08

推 bertkuan 你這樣一直借新還舊質押部位每月擴張那天崩盤你 07/14 08:09

→ bertkuan 能承受得了嗎？ 07/14 08:09

→ zero7810 負債先清吧負債投資除非遇到大行情不然結果都會不 07/14 08:10

→ zero7810 好 07/14 08:10

推 neilisme 啥都不懂才更該全力開下去畢竟有新手保護期 07/14 08:10

噓 yuyuen 在公家機關要飯？ 07/14 08:11

推 c928 想錢想瘋了？ 07/14 08:14

推 Dimitre 最好連房子一起質押現在不買以後就賺不到了! 07/14 08:16

推 zzaglo 來ptt 想得到正常的回答那就是你的不對了 07/14 08:16

推 askker 先問自己信用卡循環利息幾趴？你股票賺幾趴 07/14 08:17

推 ru04hj4 什麼叫先還信用卡錢是一個月刷3-4萬還是有欠卡債 07/14 08:19

→ iuiuisme 18w在那邊問 07/14 08:19

噓 askaa 紅明顯不確定的東西絕對不能做請先好好讀書增加認知 07/14 08:19

推 joy2105feh 我覺得OK 開槓才賺得快 07/14 08:19

→ askaa 不然你問再多也是枉然版上很多黃金屋請自取 07/14 08:19

推 kobe245566 信用卡都要借？？？先還一還吧 07/14 08:19

推 leo1217000 信用卡循環利息不是很高嗎 07/14 08:20

→ joy2105feh 信用卡應該是每月卡費3-4萬吧有人會蠢到去借卡循? 07/14 08:20

推 antiPUMA 之前一些債蛙也是這麼做的現在草已經長很高了 07/14 08:20

→ aaa80563 先養一下好習慣吧信用卡有卡循不太好啊 07/14 08:22

推 angeltear15 超穩買 07/14 08:22

→ eric02 增貸啊公務人員不是無腦2.0左右？ 07/14 08:23

→ bnn 這屬於連信用卡循環利率多少都沒搞懂的 07/14 08:24

→ saihao 糕了，喔不，是穩了！ 07/14 08:24

→ bnn 是不是以為質押不用繳利息啊 07/14 08:24

→ LMgogo 公家機關月入 9萬 07/14 08:25

→ LMgogo 你檢查官等級喔 07/14 08:26

→ shinewind 每個月信用卡肯定要先還的吧 07/14 08:26

→ el1901 應該是開車加油用刷卡吧，若是兩人卡費三四萬算合理 07/14 08:26

推 joy2105feh 不覺得有卡循欸每個月刷3-4萬很合理 07/14 08:27

推 Somebody99 利率高於房貸的錢都不要借 07/14 08:27

→ joy2105feh 卡循都繳最低還要3-4萬的話很嚴重喔 07/14 08:27

→ rebel 沒講信用卡是什麼啊我也有信用卡零息分期每個月 07/14 08:31

→ rebel 也是好幾萬 07/14 08:31

推 wicer 先評估一下再來一次4月那波扛不扛的住 07/14 08:35

推 superamd 18萬公家機關......好猛 07/14 08:37

噓 The4sakenOne 需要問就不要做你大概沒做好準備 07/14 08:38

推 MeloHOT 穩到爆… 07/14 08:39

推 shaun851025 質押文出現糕點到了 07/14 08:39

→ MeloHOT 公家飯國營事業根本無敵哈哈超爽德 07/14 08:40

推 leadershit 要評估遇到維持率不足的話要怎麼辦 07/14 08:40

推 Gipmydanger 公務員不開槓桿真的放棄自己最大優勢 07/14 08:40

推 weibld 都不知道就都不要，這樣子最安全。 07/14 08:41

推 a9224359 可以去書局翻一下理財書，先小部分投資試試水溫， 07/14 08:42

→ a9224359 體會在市場的感覺 07/14 08:42

→ Karida 信用卡債先還完，不然一直付昂貴的循環利率 07/14 08:42

推 Rundstedt 收入這樣信用卡繳循環？ 07/14 08:45

→ MeloHOT 信用卡那就繳乾淨啊等待個半年去弄增貸公家飯絕對 07/14 08:48

→ MeloHOT 最低利率銀行員留 07/14 08:48

推 nanahala 糕點到了 07/14 08:48

噓 loopdiuretic 穩字一出真的穩 07/14 08:49

推 jfw616 房貸還掉…全部用信用卡借出來….一張額度100萬..10 07/14 08:49

→ jfw616 張1千萬 07/14 08:49

推 mumuwei 信用卡千萬別還繼續借@@b 07/14 08:49

推 Sex5F 是，沒錯，你是對的，相信自己這次穩贏 07/14 08:50

→ Sex5F 記得質押三層，這輩子看這次了 07/14 08:51

→ maniaque 強烈推薦炒幣炒外匯,槓桿下去,單車變摩托 07/14 08:53

→ sonyvaio 問就是開槓桿到最大 07/14 08:53

推 agvnol 糕... 07/14 08:54

推 jokem 信用卡？？ 07/14 08:54

推 Mtcat 你先去問ai 07/14 08:55

推 Lowpapa 糕 07/14 08:55

→ mdkn35 融資再融券選我正解 07/14 08:59

推 chronicle26 曾經美債最穩 07/14 08:59

推 kobebird 信用卡先還吧循環利息超高耶 07/14 08:59

噓 billkira 一個月18萬繳不了卡費3、4萬 07/14 08:59

→ micropigkuo 看起來他的意思應該是質押買ETF，股票的平均報酬應 07/14 09:00

→ micropigkuo 該比質押利率高，股利的部分拿去繳正常信用卡的費 07/14 09:00

→ micropigkuo 用，因為錢繳出去就出去了，買ETF可能還可以有額外 07/14 09:00

→ micropigkuo 報酬，大跌只要質押算好200-300%，應該不會追繳 07/14 09:00

→ CGDGAD 已羨慕 07/14 09:03

推 Yamaholic 哇塞公職月收18萬這大概處長等級吧股版真的臥虎 07/14 09:03

→ Yamaholic 藏龍 07/14 09:03

推 khoybgio 一家子不等於一個人 07/14 09:06

→ khoybgio 股版真的臥虎藏龍 07/14 09:07

推 ColdM 公職就是槓桿開爆 07/14 09:07

推 maxboy06 信用卡先還掉吧信用卡最貴了 07/14 09:09

→ KY1998 解放日測試一下 07/14 09:10

噓 lmc66 這種無聊的問題去問chatGPT好嗎 07/14 09:10

推 GARY4242 可以 07/14 09:12

推 xxgogg ….？第一個問題為什麼有維持率？你質押了什麼0.0 07/14 09:14

推 addy7533967 公家夫妻一人九萬也夠猛了 07/14 09:14

推 abcjoe61115 要先確定你是要資產增值還是要資產增長吧 07/14 09:18

→ abcjoe61115 回錯@@，是資產增值還是要現金流增加 07/14 09:19

推 topfree 信用卡當然先還啊..你以為ETF是隨買隨賺每月up的嗎 07/14 09:19

→ topfree QQ 閒錢才拿來投資，不是還欠著卡債就先投資耶.. 07/14 09:19

推 Like5566Like 會講一家人就是>=3 07/14 09:19

→ biojo 要先知道高股息etf股利不是永遠像現在一堆10%。剩 07/14 09:23

→ biojo 下的就是現金流算看看就知道自己槓桿可以開多大了 07/14 09:23

→ biojo : 07/14 09:23

推 Yamaholic 喔喔我以為一個人但是公職一人9萬大約課長級也很 07/14 09:25

→ Yamaholic 厲害了 07/14 09:25

噓 sukipolymer 跟你說沒問題你敢做嗎 07/14 09:28

→ LMgogo 一人九萬跟本薦九以上了 07/14 09:29

推 jin956 隱到不行 07/14 09:30

噓 square1234 4/2才過沒多久這些問題又跑出來了 07/14 09:30

→ phuckerc 質押的利率怎樣都比房貸高吧... 07/14 09:3

噓 zephyr105 笑死你自便 07/14 09:32

→ lluunnaa 3的問題沒解決...會不會賺的都在還利息? 07/14 09:33

推 aertina 不要到時候槓到家破人亡欸 07/14 09:37

噓 blargelp 不行我質押仔質押不是這樣玩的 07/14 09:41

推 gotofumihisa 問題3好屌 07/14 09:41

推 aixiiae2005 不要聽股版亂騙，超穩你現金流這麼穩質押都保守的 07/14 09:42

→ blargelp 質押出來的錢必須產生金流 07/14 09:42

推 kof70380 大漲三個月散戶不請自來 07/14 09:42

→ aixiiae2005 你還可以去信貸，房子增貸，車子也抵押貸穩的一批 07/14 09:42

推 hate56 為什麼要欠信用卡費...? 07/14 09:44

推 rdjs 算現金流的話，etf報酬率隨便都超過質押利率 07/14 09:45

→ JerryLian 信用卡省點花多出來的錢絕對比什麼ETF配息來的多啦 07/14 09:46

→ JerryLian 笑死 07/14 09:46

噓 cosmite 怎麼會問信用卡要不要先還？信用卡循環利率最貴還 07/14 09:47

→ cosmite 會影響聯徵 07/14 09:47

→ tctv2002 唯一風險是股災如果現金流不足就爆掉以前金融 07/14 09:49

→ tctv2002 海嘯就是這樣來的 07/14 09:49

→ a0616123 認真建議信用卡絕對不要欠利率超高而且降信用分數 07/14 09:50

→ slknsx 感覺樓上沒看清楚內容，他3個選項都沒有欠繳信用卡 07/14 09:53

→ lantimes 可以的薪資穩 07/14 09:58

推 plaay 你講的好亂...就是要買借死嘛 07/14 09:58

推 littlestar66 信用卡不還絕對是惡性的 07/14 09:59

→ plaay 而且也沒說現階段質押了沒?質押了多少?買股票去了? 07/14 09:59

→ plaay 3信用卡不還是不用自己的本金還，質押去還只付利息? 07/14 10:01

推 silence569 利息高的先還掉 07/14 10:05

→ silence569 質押的錢不要買股票 07/14 10:05

→ blue1204 質押質押在質押，懂？蜈蚣教不賣就不算賠 07/14 10:07

推 redbeanbread 增貸融資再質押 07/14 10:09

推 micpen 連卡費都還沒繳完不需要投資啦繳完再說吧 07/14 10:09

推 EvilJustice 要借貸...當然是找利率低的，目前信貸都比房貸低了 07/14 10:11

→ EvilJustice ，你又是穩定高薪，建議信貸，質押利率太高了 07/14 10:11

→ bbcer 也沒說哪個ETF,沒說質押利率,一律建議不要開槓桿 07/14 10:11

→ dream74917 信用卡不先還？這要考慮？ 07/14 10:15

→ bbcer 看看美債疊券質押蛙風險案例？剛好利空都湊一起XD 07/14 10:19

推 nsaids 先去問AI 它能幫你算也不會嘲諷你或故意誤導你問完 07/14 10:21

→ nsaids 再來PTT看鄉民回覆過濾掉那些包藏惡意的人 07/14 10:21

推 awesome52 一波空投刷下來就被清算了勸你別 07/14 10:23

噓 SDCREW 會欠信用卡費就知道理財完全出問題，這麼貴的錢竟 07/14 10:25

→ SDCREW 然還欠 07/14 10:25

噓 johnny7757 這種腦袋也能考上公家機關… 07/14 10:28

推 xzcb2008 月入18應該也算中產了可以了啦 07/14 10:34

→ longdi427 之前崩盤前質押教囂張到連6趴利息都教人無視穩賺不 07/14 10:36

→ longdi427 賠快梭哈~ 07/14 10:36

推 sinlin1124 信用卡的錢要先還掉，利率高還會影響信用評分 07/14 10:39

推 TheTimes 放一百萬在美國鄉民躺平股ULTY ETF，周周領，周周 07/14 10:42

→ TheTimes 配、每個月就可以領四萬多元。所以建議先還卡債為 07/14 10:42

→ TheTimes 優先。有閒錢放投資躺平股，繳房貸，日常生活費。 07/14 10:42

推 carlos159357 一年前信貸質押正夯的時候，一堆人說要貸好貸滿老婆 07/14 10:47

→ carlos159357 小孩也拿去貸，是依據以下三點：1.股市長期向上不要 07/14 10:47

→ carlos159357 怕、2.找個好的ETF股利繳貸款，股利保底5趴+信貸不 07/14 10:47

→ carlos159357 可超過3%打平，七年後你就有股票了、3.質押可以無限 07/14 10:47

→ carlos159357 期借下去，永遠持有超低利槓桿 07/14 10:47

→ carlos159357 以上三點搭配ETF狂潮，一年間產生了信貸質押業務大 07/14 10:47

→ carlos159357 爆發+各種槓桿流派在板上橫行 07/14 10:47

→ carlos159357 你可以問問一年前跟風進場的人的心得 07/14 10:47

→ carlos159357 那時候玩得可花了，信貸質押房子增貸開二次槓桿甚至 07/14 10:49

→ carlos159357 三次槓桿，那時候超多教學文可以參考 07/14 10:49

→ simon1203 阿怎麼問一問人就跑了 07/14 10:52

→ danhunter 開槓還要問？ 07/14 10:54

推 ddddmomo 穩到爆炸 07/14 11:00

推 pkmu8426 賺到台股破5萬賺麻了 07/14 11:02

推 Matt2022 怎麼會有股息是多賺的偏誤 07/14 11:06

→ lenz0729 其實應該先問他這薪水目前有多少本金 07/14 11:12

→ lenz0729 才知道他實際開銷 07/14 11:12

→ lenz0729 要是目前還負債那上面推文跟詐騙一樣 07/14 11:13

推 Gipmydanger 借便宜還貴的這是最基本 07/14 11:37

推 jackysupper 認真回非常穩，錢只會貶值，股市長期漲 07/14 11:51

推 onekoni 信用卡利息高先還現賺啊 07/14 11:56

推 victorytim 超穩現在槓桿下去五年後你會謝謝自己 07/14 12:04

噓 aly800301 信用卡不繳清還想著質押…這財商賺多少都可能賠光 07/14 12:10

→ aly800301 光吧 07/14 12:10

推 whatyousay 穩到不行，真的 07/14 12:11

→ bagaking 首先，你要先用自己的錢操作個一兩年先 07/14 12:11

→ bagaking 知道自己的勝率，再者，開槓桿不會提高勝率，只會 07/14 12:11

→ bagaking 放大而已 07/14 12:11

→ IanLi 大家人真好，一年前連質借都不清楚，現在換要連信 07/14 12:18

→ IanLi 用卡都要當槓桿 07/14 12:18

推 csic018191 槓桿開起來 07/14 12:28

→ blackjose 這個條件，信貸就可以了，不要質押，靠利差套利 07/14 12:43

推 nacoojohn 1就好了啦，口袋深的且能一直舉債的人，應該不會問 07/14 12:43

→ nacoojohn 這些問題，你就先還債再投資吧 07/14 12:43

→ blackjose 有些人需要質押跟買房2胎都是貸款條件不好，利率很 07/14 12:45

→ blackjose 高。你這條件都可以壓超低，信貸套利就可以了 07/14 12:45

→ s2489 很良 07/14 12:58

推 mig 人家去年有房子在591賣，大家白擔心了XD 07/14 12:59

→ snowish 趕快借，大盤創高靠你惹 07/14 13:12

推 dreameryu 看那種借代利息低 07/14 13:16

推 qr1348 這版一堆閱讀障礙和韭菜的來這邊問幹嘛 07/14 13:19

推 foreverday 建議月薪先還信用卡及房貸，行有餘力再投資0050或00 07/14 13:48

→ foreverday 628就好，不要買高股息ETF 07/14 13:48

推 winner112 認真回還完信用卡再開始投資房貸沒人在提早還的 07/14 14:02

→ winner112 何況你是公家單位 07/14 14:02

推 kanehhh 政務官或是黨職待遇很像蠻高的 07/14 14:29

推 imba789 都不還借夠多銀行就會怕你 07/14 14:41

→ kiloM 你再仔細想想再來.. 07/14 14:43

推 MOCCO987 整體維持率不要低於400% 多的可以拿來日常用沒問題 07/14 15:47

推 B22475656 18萬來這邊問3萬的幹嘛哩 07/14 17:03

推 aaron68032 一個人月薪18萬的事務官只有法官能達到吧 07/14 17:30

推 shuname555 保險房貸加信貸，質押親友高利貸。二胎買房續增貸 07/14 18:09

→ shuname555 ，轉投美債質借貸，喜迎年底三兩萬 07/14 18:09

推 k20014205 這樣不是只是把房貸移轉到股票質押？ 07/14 23:44

噓 j0928875963 會來ptt問就是你該再多自己研究，會賠錢的事你要聽 07/15 00:14

→ j0928875963 網友的話？ 07/15 00:14