[請益] 如何500萬閒置資金打造穩定月配息

作者yc1081106 (柚謙)

標題[請益] 如何500萬閒置資金打造穩定月配息

時間Sun Apr 20 00:39:56 2025

大家好，小弟近期手上有一筆大約 500 萬的閒置資金，目前工作穩定、生活開銷也尚可，沒有急需用錢的壓力。主要想尋求各位理財高手的建議：如何用這筆資金建立起一套能夠穩定每月配息或現金流的投資組合？我的理想狀況是： 1.每月能有一定金額的被動收入（約1-2萬） 2.資本盡量不要大幅損耗，穩健（中華電信？ 3.能接受一定程度的風險，但不希望波動太劇烈 4.時間可以長期放置（5 年以上沒問題）目前有初步想法是： 1.全部投入00937B 投等債，每月約2.5k月配 2.美債20年（統一、元大、國泰月月配） 3.高股息 ETF（00878、00919、0056 ） 4.高股息250w配上投等債250w 但實際該怎麼配置比例、有哪些注意事項，還是覺得有點摸不著頭緒，希望有經驗的前輩可以給些方向。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.234.241 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1745080798.A.B26.html

推文 (271)

推 bandongo 買0056 04/20 00:40

→ yc1081106 全買嗎？ 04/20 00:41

推 tr000064 給5樓，5樓會給你穩定紅利！ 04/20 00:41

推 acupofcoffee 歐in 鴻海 04/20 00:44

推 lavendersea 全丟00940 順便充值台灣價值 04/20 00:45

推 neo5277 接下來的日子存股族應該不太好做 04/20 00:45

推 square 00878 0056 00919月配的息去買中華電鎖住 04/20 00:46

推 adolph666 給川普弄一波這幾招通通虧死 04/20 00:46

推 shirleyEchi 美金月配定存利率可能還比較好目前看新客戶都有4% 04/20 00:47

→ teiamatozero 等川普任期結束再存股，要是可以承受持股連3天跌停 04/20 00:47

→ teiamatozero 那現在可以進場 04/20 00:47

推 ntust661 937不錯但逢低慢慢買就好 04/20 00:48

→ zsp9081a 怕扣到健保就3吧 04/20 00:50

推 hihi29 定存 04/20 00:50

推 astrosage Sgov 04/20 00:50

推 cocomashow 才500萬多辦幾個高利活存的戶頭吧父母配偶子女 04/20 00:51

→ cocomashow 開一開 1個戶頭 10-30萬不等都有2-3% 全開完應 04/20 00:51

→ cocomashow 該有1000多萬的額度唯一風險就台海所以記得外幣定 04/20 00:51

→ cocomashow 存或短周期定存避險 04/20 00:51

推 YHOTV4096 唯一推薦2498 04/20 00:51

推 gn7722 全買0056，刪app 04/20 00:52

→ cocomashow 比台積電殖利率還高 04/20 00:52

→ cocomashow 還能即時活存動用 04/20 00:52

推 Gavatzky 川普任內別進場吧 04/20 00:53

→ Gavatzky 很多高手都倒在川普的關稅刀下 04/20 00:53

推 molopo 00713 0050 006208 債券 vt voo bndw 04/20 00:53

→ cocomashow SGOV也可以考慮啦只是被預扣30%要隔年才能退會有點 04/20 00:54

→ cocomashow 不爽... 04/20 00:54

推 s22610069 如果要高股息00713吧這次大暴跌跌不到5% 真的屌打 04/20 00:54

→ s22610069 其他高股息 04/20 00:54

推 aa874125 定期定額逐步投入多隻股債平衡型基金如果500萬只要 04/20 00:55

→ aa874125 求每個月1-2萬獲利很容易達到 04/20 00:55

→ medama 先高利活存吧 04/20 00:56

→ cocomashow 高利活存2%多一個月就1萬多了 04/20 00:57

推 majimmy 150張 0056，之後領到配息繼續投入，直到退休 04/20 00:57

推 clubbox 週一歐應中鼎一個禮拜後你會感謝我 04/20 00:57

推 qwe78971 電信銀行質押在質押十年後你會感謝我 04/20 00:59

推 Geforcesaori 我自己放600萬 0056 878 713 一個月收五萬左右 04/20 01:01

→ cocomashow 看一下第2點人家都選中華電了還叫他去玩上下波動 04/20 01:01

→ cocomashow 超過10%的是在? 04/20 01:01

→ Geforcesaori 質押出120萬維持率抓在500% 這120放00864B 看市場 04/20 01:02

→ Geforcesaori 狀況調動 04/20 01:02

→ gn01982667 真假600萬能平均月領5萬？？？ 04/20 01:02

→ FlynnZhang 放高利貸給朋友 04/20 01:02

→ cocomashow 白話文就是現在暫時不需要用到這筆錢但要用到的時 04/20 01:03

→ cocomashow 候希望還是完好如初 04/20 01:03

推 Ensidia 半年後再問這個問題 04/20 01:04

→ cocomashow 質押乘以2.21 約等於維持率170% 04/20 01:04

→ Ensidia 現在這時間點穩健派沒有任何安全的標的沒有 04/20 01:04

推 nbalook 12筆定存 04/20 01:04

→ cocomashow 可以600萬月領5萬 04/20 01:04

→ Ensidia 選一個安全係數比較高的00955吧研究了好一陣子 04/20 01:05

推 mema 12345全買 04/20 01:05

→ Ensidia 當然美債現在也是很好的入手點 04/20 01:06

→ Ensidia 但你要挺過版上鋪天蓋地的酸我怕你心臟不夠大顆 04/20 01:06

推 ok0921508 考慮配息、不考慮股價成長性的話，個人感覺3、4挑一 04/20 01:14

→ ok0921508 個好一點 04/20 01:14

推 sova0809 這時間點保留現金吧錢不好賺別亂搞 04/20 01:14

→ ninggo 919堪憂 04/20 01:19

推 DustToDust 定存 04/20 01:19

推 psappp 美債 0056 00878 分批進場 04/20 01:20

噓 GGFACE 美債直接歐印誰還跟你分批 04/20 01:22

→ omanorboyo 00940 04/20 01:23

→ WadeElly 股版一堆連50萬都沒有的人你來這問根本請鬼拿藥單 04/20 01:23

→ Leylah2021 00713+00858 04/20 01:24

推 budaixi 00953b 04/20 01:26

→ RedLover1009 你的閒置是借來的嗎？ 04/20 01:26

推 orzwtf 趁GG低檔分批進場，股息價差雙賺，搞不好翻倍賺 04/20 01:27

→ link4517 問板上都在唬爛。自己決定就好 04/20 01:28

→ Feting 現金不會咬人，要不要半年後再來問 04/20 01:28

→ dreamdds 中華電中信金 04/20 01:30

推 starport 有川寶這個不定時炸彈所以不知道 04/20 01:30

噓 stanleyplus 來這問?! 請鬼拿藥單 04/20 01:30

推 mind324 1~3 3份分批月或週定期扣扣久點沒人知道底在哪 04/20 01:31

→ b9513227 有種東西叫定存 04/20 01:32

→ m10117013 不要0056 上波大跌差點昏倒 04/20 01:33

推 yuen1029 別來這邊問功課自己做輸贏自己負責我在救你 04/20 01:34

→ zxcv91039 要求月配息會限制很多啦你也沒什麼選擇了 04/20 01:34

推 PTTMAXQQ 只有美債 04/20 01:35

→ WenliYang 定存真心不騙 04/20 01:35

推 leon1757tw 20y美債利率4.8% 直接買直債鎖利率不就好？ 04/20 01:35

噓 ken123321987 中華電質押0050 04/20 01:37

→ ken123321987 再拿0050質押出來期貨做空台積電降0050台積比例 04/20 01:39

噓 SRmoisTEH 左手換右手... 04/20 01:39

推 papamonkey 我現在全1，但想分一點到台幣升值到27:1的對策 04/20 01:40

噓 a135791258 如果有穩定必勝的投資方法的話這世界怎麼會有窮人 04/20 01:42

→ minga0102 都馬穩定月息想賺還想大賺價差嘻嘻 04/20 01:45

推 neilisme 美債要買真的再多等2個月會比較好不差這點時間 04/20 01:46

推 nocash 00772B 04/20 01:47

推 touchptt 清流:歐硬就對了阿 04/20 01:48

→ chi10204 這次股災看起來也沒有什麼ETF是真的能抗跌到在跌 04/20 01:58

→ chi10204 停時打開的我會拿一部份買中華電統一大台北這 04/20 01:58

→ chi10204 種雖然股息比不上高股息ETF 但至少抱的很安心 04/20 01:58

推 kimula01 3阿放至少5年的話把5年配出來的再投入複利 04/20 01:58

→ uranus99 4，股債分配最能達到你的低波動要求 04/20 02:00

→ uranus99 但你這問題應該去理財版問比較好，這邊9成以上賭徒 04/20 02:01

→ wscjoe 要買ETF就買市值型ETF 04/20 02:02

→ uranus99 然後分配比例自己想，重點是半年或一年重新再平衡 04/20 02:03

推 josephpu 現金流穩定的話這樣配不划算吧，還有稅務問題 04/20 02:04

→ josephpu 願意五年以上我一定選藍燈投大盤 04/20 02:06

推 waterydan 你是不是忘記清明節通殺了... 04/20 02:06

→ lolicat 拿去定存保證穩定獲利 04/20 02:12

推 stocktonty 56.877.713去年的確是差不多10%啊但今年就難講了 04/20 02:18

推 johnnychenme 這次看下來除了電信剩下都垃圾 04/20 02:26

推 NotGiveUp 經過這波還能有「穩定配息」的商品嗎 04/20 02:42

推 flare321 56 878 919 04/20 02:53

推 qa1122z 00940 04/20 02:53

推 serpei 687 跟美國綁一起 04/20 02:55

推 nonetp6 有個瘋子三天兩頭翻臉想躺著存？ 04/20 03:02

→ iamlegend188 這麼有錢然後只想得到這些標的？小心被詐騙，先去充 04/20 03:17

→ iamlegend188 實一下自己吧，你說的標的沒有一個是低波動的捏 04/20 03:17

推 cloud30213 要資本損耗少就是買極短債，也與目前美債的不確定性 04/20 03:23

→ cloud30213 較為無關 04/20 03:23

→ cloud30213 耗損最少的是定存，但極短債波動也夠低了也是月配 04/20 03:23

→ cloud30213 買債一定會碰到匯率風險沒辦法 04/20 03:23

→ cloud30213 SGOV-極短債、SHY-短債、BOXX 04/20 03:23

→ cloud30213 台幣版-00864B（但不配息是滾入淨值要自己賣）、007 04/20 03:23

→ cloud30213 19B 04/20 03:23

→ cloud30213 風險更拉高一點就是中華電再更高就00713等等高股息 04/20 03:23

→ cloud30213 也不是不行。不過除了00713本身有低波動檔篩選指標 04/20 03:23

→ cloud30213 外，其他高股息通常沒有設計的比較抗跌 04/20 03:23

→ cloud30213 如果確定能擺五年以上不動其實可以選風險更高的標的 04/20 03:23

→ cloud30213 風險與報酬相伴，可以自己取捨 04/20 03:23

推 air123 切還原k 去看對比大盤你這些etf是落後還是領先就知 04/20 03:26

→ air123 btw. 0056慘不忍睹爛到爆 04/20 03:26

推 fo11ow 買一間套房出租算了 04/20 03:31

推 pigmoo 現金不會咬人 04/20 03:41

推 hsu0612 歐印GG再刪app 04/20 03:44

→ hsu0612 GG不賺錢其它人也死光了 04/20 03:45

推 cat654231 閒錢放10年短期跌個30%又如何聽一堆連500W沒有的 04/20 03:46

→ cat654231 還不如自己1.2.3.4盲選 04/20 03:46

推 NowQmmmmmmmm 不是中華電信那些最穩定嗎0.0股市大跌反而還會漲股 04/20 03:57

→ NowQmmmmmmmm 利又穩定 04/20 03:57

推 Exusiai 不要放台幣資產結案 04/20 04:09

推 spike1215 你這樣只需要4%殖利率，有一大堆可以選，不然全部 04/20 05:25

→ spike1215 2412啊 04/20 05:25

推 Athanasius 很多可以選吧股00713/1612/2912/2412/9908 04/20 05:55

→ Athanasius 債00772B/00773B/00973B....自己一個波動小有4%up的 04/20 05:59

推 louis2686 買REIT O 無腦收租月配息 04/20 06:26

噓 kevingo0215 5.定存，高息活存 04/20 06:37

→ tlsg2 00713 04/20 06:48

噓 askaa 一定要先回測風險跟報酬，風險絕對要拉第一， 04/20 07:01

→ askaa 別人跟你講啥都不要信，自己回測過才是真的 04/20 07:01

→ askaa 尤其那種定期定額三倍的大便跟質押再買通通不要看 04/20 07:02

→ askaa 因為那部是你的局就乖乖做自己風控內報酬就好 04/20 07:02

推 debian99 2412 沒有其他 04/20 07:05

噓 asas123sdsa 說真的這波下殺跌停鎖三天一堆賣都賣不掉定存唯 04/20 07:09

→ asas123sdsa 一選擇 04/20 07:09

推 empirica 先放2412超抗跌~~ 18 20 22年一樣都正報酬~~ 04/20 07:11

推 JACC 不能說你錯畢竟未來不可測 4%選中華電是一般人的 04/20 07:16

→ JACC 選擇但你可以發現中華電的殖利率有慢慢的達不到每 04/20 07:16

→ JACC 年4%的跡象 04/20 07:16

→ JACC 波動小又4%的不一定是中華電也可以找找食品股和 04/20 07:18

→ JACC 金融股裡面給你大方向 google就有的東西 04/20 07:18

推 WMV 正二阿養好身體持有1000年穩贏 04/20 07:18

→ JACC 當你選高股息的時候已經和波動小沾不上邊當你選 04/20 07:21

→ JACC 債的時候已經和賠了股價賺了股息沾上邊你前後選 04/20 07:21

→ JACC 的東西並不一樣 04/20 07:21

推 tteeccddyy 全買美債etf 真心不騙 04/20 07:24

→ JACC 當你越想著穩定的時候其實並不實際在股票市場裡 04/20 07:26

→ JACC 只要你願意多承擔那一丁點風險其實得到的更多 04/20 07:26

→ JACC 然後稍微不穩一點點而已當然啦你才剛開始後面 04/20 07:26

→ JACC 你自然會明白的 04/20 07:26

推 lariat 照你的需求最簡單的不就每個月定存50萬? 04/20 07:42

推 noar 美金也在跌 04/20 07:45

推 bjqs0827 這波只有2412沒什麼波動 500質押200可以買到54張股 04/20 07:45

→ bjqs0827 利27萬扣質押利息6萬月領17500 04/20 07:45

推 F93935 00937 04/20 07:46

→ tenghui 937B有可能會調降到月配0.07 其他高股息ETF也是 04/20 07:47

→ tenghui 總之不能以去年的殖利率水準規劃不然會失望 04/20 07:48

推 aweincku allin中華電 04/20 07:48

推 kitune 這麼急著送頭喔等緩衝期結束後再買 04/20 07:51

推 IanLi 追求每月配息真的奇怪，除非是退休族 04/20 07:52

噓 deepdish 又再找韭菜割囉 04/20 07:53

→ greatwu 00945/00953 04/20 07:57

→ kevin771010 500萬全部給我，然後刪app 04/20 07:57

推 hectorbibby 放鄉民這，給你月月領100元 04/20 07:58

→ icecubes 不想去煩惱就放貨幣基金就好 04/20 08:05

推 Delirium 美債最近大華剛要出一檔月配00983B，這個點進場不 04/20 08:09

→ Delirium 錯，沒有舊債的包袱，現在鍵倉票面都有4%以上 04/20 08:09

推 rahit 沒什麼東西穩定的世界在變 04/20 08:13

推 Somebody99 真心建議，2成市值型，剩下一8成，買短垃圾債，中 04/20 08:14

→ Somebody99 投等債，長公債，平均風險跟收益 04/20 08:14

推 kmtkmtkmt 先滿手現金不要衝動 04/20 08:26

推 newvote 沒自己想法 0分 04/20 08:41

推 kichikuou 喔印00940，馬上財富自由永動機 04/20 08:47

推 zaibright 目前看起來就0056、00878、00919這樣配最穩妥吧， 04/20 09:01

→ zaibright 有狀況下跌也要繼續補。 04/20 09:01

噓 Kobe5210 又是第一篇文章，在業配ETF 04/20 09:12

推 lakershank 4/7中華電釘在地上完全沒動 04/20 09:14

推 lsgsl 川皇亂玩這四年應該沒有什麼穩的了QQ... 04/20 09:17

噓 aa6300158 哀,一看到列出來的標的,就知道這幾年高股息害人不淺 04/20 09:18

→ aa6300158 可以長期放置,那就是0050,每個月自己定期提款 04/20 09:19

→ aa6300158 而且你開頭都說沒用錢壓力,那有需要每個月1~2萬嗎 04/20 09:21

→ aa6300158 你不如把時間尺度看遠一點,選報酬率較好的 04/20 09:21

推 ddshu 全買00937b還不用扣稅板上大佬就很多了 500張都不 04/20 09:23

→ ddshu 算大戶 04/20 09:23

噓 a11111a4210 幹嘛一定要月配息完全不能理解缺錢賣股不就好 04/20 09:26

→ NowQmmmmmmmm 你想貪那個月配息月配息在貪你的本金0.0 04/20 09:27

推 joy7658x348 878 56 713 月月配？ 04/20 09:29

推 sam810626 不要質押，要穩定領息的部位不要開槓桿 04/20 09:34

推 aa6300158 那些月月配進到空頭市場後我是不曉得要怎麼配啦 04/20 09:35

→ aa6300158 而且先撇開配不出來問題光成分股高檔+管理費就夠爛 04/20 09:36

推 ssteves 00937+00933 04/20 09:41

噓 zexon97 市值型分批提領。高股息只是讓資產縮水慢性死亡 04/20 09:43

→ JerryLian 配息的比率是按照當前股價價值計算一堆買了都用買 04/20 09:49

→ JerryLian 入價估未來幾年可以領多少錢 04/20 09:49

→ fish813 還在買高股息？難怪很多人被詐騙 04/20 09:59

推 WenD0732 建議歐硬汎德永業2247 04/20 10:03

推 QSALMON 買個十年期債券就好啦！1年5%利息，一個月剛好兩萬 04/20 10:04

→ QSALMON 。十年到期退還本金。 04/20 10:04

推 haoamou 中華電 04/20 10:17

推 BABY19831016 關稅政策還未確定，技術指標顯示目前也還在下跌階 04/20 10:20

→ BABY19831016 段，萬7能不能守都是問題，現在投入是高機率貶損你 04/20 10:20

→ BABY19831016 的資產 04/20 10:20

推 cckcc 給老婆每個月穩定配息5% 04/20 10:29

→ diablos 閒置錢是信貸來的？ 04/20 10:33

推 marunouchi 股版一堆壞人 04/20 10:44

→ MozeIII 都說閑置資金還問是不是信貸來的？500信貸就算10年 04/20 10:53

→ MozeIII 每月也要4萬7以上是在哈哈囉？ 04/20 10:53

→ herculus6502 想知道+1 04/20 10:57

→ yc1081106 回樓上，非信貸，繼承老屋賣房所得 04/20 11:01

推 EddieWuRJJ 713不考慮？ 04/20 11:16

推 gmailsucks 會怕就定存 04/20 11:19

推 tello 去買50塊以下的權值股。綠買紅賣或者當天當沖。賺1. 04/20 11:19

→ tello 2趴就跑也許一天就贏上班族一個月 04/20 11:19

推 tello 我閒錢才七十萬，一周玩一次都賺比薪水高，更別提那 04/20 11:23

→ tello 些專業天天衝來衝去的，本多終勝啊 04/20 11:23

噓 Somebody99 業配洗文章 04/20 11:58

推 deolinwind 養兒子賭他孝順，不然你妄想財團企業孝順你嗎 04/20 12:22

推 asd755033 你連穩定月配都要來這問還是定存好了 04/20 12:33

推 methodho 其實你也沒有需股息吧，又是閒置資金，要不要改變 04/20 12:57

→ methodho 策略改歐印大盤？找配息越少的越好最好不要配的， 04/20 12:57

→ methodho 像 vwra 這種就很適合，更懶一點不想換匯的就0050 04/20 12:57

→ methodho 買一買，這波跌爛是進場大盤很好的時機，買了就刪 04/20 12:57

→ methodho app 十年後開獎你會感謝現在的你 04/20 12:57

噓 KCKCLIN 給我 04/20 13:27

推 exetogh 3293 04/20 13:35

噓 guowei616 同樣的問題要問幾次 04/20 13:48

推 basterds 我是覺的2000萬比較夠 04/20 13:49

噓 piece1 一月被動收2萬一年24萬！500w本投入穩健標的...說真 04/20 13:58

→ piece1 的去搶比較快 04/20 13:58

推 cute183 你這個點位買00937比一堆人成本低了，歐印了 04/20 14:24

推 PTTpeter 你就買00919 0056 00878，每個月都有股息領，超爽!! 04/20 14:30

→ xiaoyao 月經文每月都會出現 04/20 15:01

推 hipab 高股息月配，再被殺30%從0.03->配0.003 04/20 15:30

→ koreapig5566 一堆存股變存骨本金大賠不少還不敢賣 04/20 15:49

→ koreapig5566 聽網紅的當套牢仔不要停損一堆小資族沒錢吃飯了 04/20 15:53

推 oxlittle 2317 2412 04/20 16:03

推 ntuooo 炫耀文 04/20 16:05

噓 RedLover1009 這篇根本就是唬爛+廣告文 04/20 16:40

推 diiiib 先定存吧不急著把錢丟進市場 04/20 19:16

→ diiiib 投資聽別人建議遲早會後悔 04/20 19:17

推 zzzzzzzzzzzy ㄉㄧㄥˋ ㄘㄨㄣˊ 04/20 20:59

→ snoopy790428 借我一瓶可樂我還你一棟別墅 04/20 22:41

→ jimhall 定存目前績效大勝 04/20 23:12

→ jimhall 定存的問題是利率也是變動的 04/20 23:13

推 xxxz 0056 00713 00878 直接月配息 04/21 00:54

噓 Diver123 買0050每個月自己賣股票就好 04/21 00:57

推 iamyauyau 沒資金需求就啥股票都別買，直接銀行定存 04/21 14:03

推 a281393 建議買美股00858或是00646都行 04/21 14:06

推 Luxury916 要穩定配息的話 00945B還不錯8%的殖利率抗跌又穩 04/21 22:33

→ Luxury916 長期放著很適合相比之下00937B的殖利率比較低收 04/21 22:33

→ Luxury916 益表現沒那麼強 04/21 22:33

推 ldickee 投等債建議你買一些970B 殖利率蠻甜剩下你說工作穩 04/22 00:13

→ ldickee 定、生活開銷也尚可那就丟0050跟大盤一起走光這樣 04/22 00:13

→ ldickee 就贏一堆技術操作仔 04/22 00:13

推 Tsung 好奇最終決定是什麼？ 04/25 10:17

推 tmac40208 高股息和投等債五五配 04/25 14:57

→ tmac40208 投等債有小買970B 殖利率也有6%多 04/25 14:57

→ tmac40208 想走穩健這支可以考慮放一點 04/25 14:57