[新聞] 花旗出大包！誤匯81兆美元給客戶靠他才攔

作者JQK2 (ACE)

標題[新聞] 花旗出大包！誤匯81兆美元給客戶靠他才攔

時間Fri Feb 28 17:22:48 2025

花旗出大包！誤匯81兆美元給客戶靠他才攔下執行長險遭下台 2025-02-28 15:01 聯合報／編譯梁采蘩／即時報導原本只是要匯出280美元，卻誤將81兆美元匯到客戶帳戶；花旗銀行驚傳「差點」出大包，恐怕已把執行長佛雷瑟（Jane Fraser）嚇出一身冷汗。畢竟，過去花旗曾犯下類似的錯誤，導致她的前任引咎辭職。金融時報報導，這筆內部轉帳錯誤發生在去年4月，此前未曾曝光。當時發出匯款的員工及負責審核交易的第二名人員皆未察覺有錯，並於隔天營業日一開始核准處理。幸好，第三名員工在交易記錄後90分鐘發現帳戶餘額異常，並在數小時內收回這筆付款，錢最終沒有匯出。花旗事後已向美國聯準事會和通貨監理局通報這起「差點失誤」（ near miss）事件。知情人士透露，這起事件源於備用系統繁瑣的介面加上輸入錯誤。3月中旬，4筆總額280 美元、匯往巴西某客戶託管帳戶的交易，因可能違反制裁規定而被系統攔截。雖然款項很快獲核准，但仍卡在系統中，無法正常完成。技術團隊指示付款處理員工將交易手動輸進一個很少用的備份螢幕。該程式有個怪設定，就是金額欄位會預先填入15個零，輸入交易的人員必須手動刪除這些零，但顯然沒做確實。花旗表示，「偵測控管機制迅速發現兩個內部帳戶之間的輸入錯誤，並已即時逆轉交易」，強調這些機制「同樣能防止任何資金離開銀行」。花旗解釋：「儘管此事件未對銀行或客戶造成影響，但突顯本行持續致力消除手動流程並強化自動化控管的決心。」根據金融時報取得的內部報告，去年花旗共發生10起金額達10億美元或以上的「差點失誤」事件，較前一年的13起略為減少。「差點失誤」事件無需向監管機構通報，因此沒有公開數據顯示此類事件的頻率。多位前監管人員及銀行風險管理專家表示，金額超過10億美元的「差點失誤」在美國銀行界相當罕見。這些事件也突顯花旗銀行多年來難以根治的營運問題。2020年，該行曾誤將9億美元匯給化妝品公司露華濃（Revlon）的債權人，導致當時執行長下台，並遭監管機構處以鉅額罰款，勒令改善營運控管。 2021年接任執行長的佛雷瑟將解決監管問題列為「首要任務」。然而，花旗去年仍因風險控管與數據管理問題，遭當局處以1.36億美元罰款。 https://udn.com/news/story/6811/8577908 花旗去年才因為員工把18億股票買賣打成十兆導致歐洲股市閃崩而被英國重罰25億 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.73.33 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1740734572.A.4F5.html

推文 (214)

→ YumingHuang https://i.imgur.com/BVOdwAn.jpeg 02/28 17:24

→ YumingHuang 花旗國雜碎王表示： 02/28 17:24

推 fastfu 花旗以前在台灣的網銀就是爛 02/28 17:24

→ qk3380888 靠杯居然是人工審核== 02/28 17:25

推 sa87a16 奇怪的系統？沒人提改善案嗎，為啥要要設置15個0 02/28 17:26

→ JoeyChen 金額欄位會預先填入15個零..... 02/28 17:26

→ mosee823 還好花旗已經退出台灣了 02/28 17:27

推 felixden 4說如果真的匯出的話會怎樣嗎？ 02/28 17:27

→ JoeyChen 是不是專門給總行結算用的?才會預設值那麼大 02/28 17:28

→ felixden 花旗也不可能真的有這麼多流動資金 02/28 17:28

推 PTIMIKE 想知道餘額真大的有81兆美嗎 02/28 17:29

推 Ensidia 其實轉出了也不會怎麼樣資金會被凍結 02/28 17:29

→ Ensidia 只是銀行可能面臨大額的罰款跟停權還有訴訟問題 02/28 17:30

推 OwlO 匯款人工審核比較多，預填15個0是想製造大確幸嗎0. 02/28 17:30

→ OwlO 0 02/28 17:30

推 Brioni 餘額不足吧 02/28 17:32

推 qa1122z 怎樣才能在花旗快速開戶，急，線上等 02/28 17:35

推 billy791122 預填15個0有任何實質意義嗎，完全沒屁用的功能 02/28 17:35

推 Jimmy030489 絕大部分銀行匯款都是人工審核放行 02/28 17:36

推 kingofsdtw 頂級外商想進還進不去 02/28 17:37

→ kingofsdtw 代表存戶的確有15個0 02/28 17:37

推 jerrylin 為什麼要把介面搞得那麼複雜 02/28 17:39

推 okderla 81兆...可以買武器反攻大陸了 02/28 17:40

噓 deepdish 哪來那麼多錢 02/28 17:40

推 hugh509 預填15個零，可能是該欄位不能是空的 02/28 17:40

→ hugh509 又避免快速操作產生問題，所以填了更多零 02/28 17:41

→ hugh509 不過問題是，如果能顯示15個零，又不是隱藏的 02/28 17:41

推 boy1031 正常是匯不動。但是百億左右就有可能，日本就發生過 02/28 17:42

→ boy1031 。結果就認賠，好幾家大公司打十幾年的官司，把損 02/28 17:42

→ boy1031 失的部分按比例認賠吃下來。 02/28 17:42

→ hugh509 要怎麼樣才能誤操作??? 這也太粗心了 02/28 17:42

推 junior020486 81兆，三小，銀行會倒掉吧 02/28 17:42

推 wts4832 都說台灣一年政府總預算是四兆台幣，那81兆美金可 02/28 17:42

→ wts4832 以用600年了 02/28 17:42

→ junior020486 81兆美元@@三小啊，美債規模36兆美元而已，你他媽 02/28 17:43

→ junior020486 花旗有這麼多錢？ 02/28 17:43

推 newper 重點是花旗有81兆的錢可以轉 02/28 17:43

推 boy1031 所以台灣公司也幾乎都學乖了，太過分的交易是不可 02/28 17:43

→ boy1031 能讓你可以成交的，只會顯示交易失敗 02/28 17:43

推 YCL13 大到大能倒，完全沒在怕 02/28 17:45

→ YCL13 大到不能倒，完全沒在怕 02/28 17:45

推 guanting886 VVIP級服務就是這樣專人幫你處理然後再送你一個 02/28 17:47

→ guanting886 大驚喜 02/28 17:47

→ weichungBRO 鬼故事有人信? 02/28 17:48

推 koae50 兩津：我懂 02/28 17:49

推 orange0319 VIVANT ? 02/28 17:51

→ zseineo 應該就這系統超舊又很少用要提改善可能也沒人敢改 02/28 17:51

推 c1951 大企業的螺絲鬆了 ? 02/28 17:52

推 YDSK 同樣的問題一直發生然後也沒打算改系統，寧願被罰XD 02/28 17:54

推 dabih 81兆，笑死全美M2兩倍都還沒那麼多www 02/28 17:54

→ Brioni 美股市值都沒81兆美金 02/28 17:55

推 NexusPrime 看起來好像花旗有這個天文數字餘額？？ 02/28 17:55

推 giroro255 花旗整個銀行也沒81兆鎂可以匯出去吧 02/28 17:56

噓 r30385 這樣還沒下台喔 02/28 17:56

推 sion1993 兩千多兆不是倒一間銀行就可以解決的 02/28 17:58

→ coyoteY 列底什麼系統要輸15個0測試?XD 02/28 17:58

推 cerwvk ...金額連看都不看的意思. 這不是失誤等級. 02/28 18:00

推 citi …… 02/28 18:00

→ cerwvk 預先填入15個零, 然後BUG不改的意思. 02/28 18:01

推 leon1757tw 美國m2也才20幾兆哪裡生80兆來轉 02/28 18:03

→ kiddsw 一年一兆美元都花不完 02/28 18:04

→ bilibo Bug不改遲早出事 02/28 18:08

→ guanting886 是說這個CEO漲薪33% 果然公司越爛越賺我看這個bu 02/28 18:08

→ guanting886 g是故意擺來鬥公司內部派系的 02/28 18:08

推 a28200266 預先填入0是什麼超蠢的設定 02/28 18:08

→ guanting886 前年13次去年10次笑死這到底是有差嗎 02/28 18:09

推 seemoon2000 無意義的疏失花旗就沒有那麼多錢還需要靠別人擋 02/28 18:10

推 zsxdaqwe 這已經是虛驚等級 02/28 18:11

推 straggler7 沒有電腦可以卡限額? 02/28 18:13

推 straggler7 所有交易系統都會幫你擋 02/28 18:16

推 lizardc1 還蠻屌的 02/28 18:16

推 happylinadog 花旗不意外 02/28 18:17

推 stcr3011 花旗以前的app難用到很恐怖還閃退 02/28 18:19

推 kakacon 有這麼多錢可以匯也是滿猛的 02/28 18:20

推 naidier 騙人沒常識喔？哪家銀行有81兆美金可以匯？ 02/28 18:22

推 ssarc 你不說是花旗我還以為是鄉下雜貨店 02/28 18:23

推 madeinheaven 81兆美? 02/28 18:23

→ everyheart25 看起來就像內部為了省成本不改靠人工不出意外才奇 02/28 18:23

→ everyheart25 怪 02/28 18:23

推 TIPPK 蛤花旗有這麼多錢嗎 02/28 18:25

推 schula 真可惜 02/28 18:25

推 h311013 有夠爛，換了星展更爛 02/28 18:27

→ peter98 某族群做出來的系統就這樣啊 Citi's system is cal 02/28 18:27

→ peter98 led Shiti 02/28 18:27

推 Brioni 一堆CEO自己拼命漲薪，公司一直爛下去 02/28 18:31

→ Despairile 這很明顯就金融業用穩定但老舊的系統造成的 02/28 18:31

→ Despairile 可以查吧大部分金融業的系統都是穩定優先 02/28 18:31

推 bruce2248 美國總GDP也才28兆鎂這也太扯 02/28 18:33

推 rainwen 公司越大，要更新系統就越麻煩，也越貴。 02/28 18:39

→ fdkevin 巴西某市民差點變世界首富 02/28 18:40

推 apolloapollo 反正戶頭也沒這麼多沒差 02/28 18:45

推 seemoon2000 想到當年台灣花旗的app難用到會懷疑是山寨軟體 02/28 18:45

推 mecca 好爽@@ 02/28 18:48

推 kpa788691 ヴィヴァン 02/28 18:50

推 wugucc029 跟中樂透差不多 02/28 18:50

→ zasx159632 說不定是最多提供15位數可以設定，但是初始不能為 02/28 18:55

→ zasx159632 空值，所以就全部都是0，又被誤判標點符號吧… 02/28 18:55

推 oyaji5566 15個零大概是placeholder 02/28 18:56

推 tonylolz 內神通外鬼 02/28 18:59

噓 sweetgold 花旗就系統爛啊連上限鎖定都沒有可悲銀行 02/28 19:00

→ drkkimo 2024全球GDP總和大約100兆美元 02/28 19:01

推 bill03027 VIVANT? 02/28 19:04

→ sdiaa 根本沒有那麼多現金可以付吧... 02/28 19:05

推 nova27 預填15個零？ 02/28 19:08

推 OnePiecePR 花旗有81兆美元？ 02/28 19:09

推 NowQmmmmmmmm 匯出去國外就發財了0.0快點去辦花旗帳戶 02/28 19:12

→ NowQmmmmmmmm 這樣看說不定匯到小筆的錯誤花旗可能還沒發現錯帳0. 02/28 19:13

→ NowQmmmmmmmm 0 02/28 19:13

推 junibookye 在拍微短劇是把 02/28 19:14

推 linkmusic 對客戶要求東要求西的結果自己最廢 02/28 19:14

推 jacky647873 花旗去哪生81兆美元匯？ 02/28 19:21

推 skizard 哪來的白癡系統 02/28 19:22

→ wailman 81兆鎂可以買下很多國家 02/28 19:23

推 loveyou9527 改了等於全公司系統重做 02/28 19:23

推 iwinlottery 錯失成為首富的機會 02/28 19:25

→ a79111010 這劇情前幾天才在沙雕動畫看過 02/28 19:31

推 EMH 預填15個零這種智障設定改不了嗎真的笑死 02/28 19:34

推 inewigkeit 日劇VIVANT? 02/28 19:39

推 ndd2 AI時代？ 02/28 19:43

推 drkkimo 預填15個0一定是原本有某些目的不然不會無故這樣設 02/28 19:45

→ drkkimo 計只是這個設計在這裡不合用而且還會誤導 02/28 19:46

推 mdkn35 rollback :( 02/28 19:46

→ tony15899 有零也不會從280變81兆吧 02/28 19:46

→ b9211173 賠25億的解決方案是找三個人做一件事 02/28 19:50

推 Jess12 我有戶頭等著中大樂透！ 02/28 19:54

推 bj45566 美國製造業爛掉後，要輪到金融業了嗎？ 02/28 19:57

推 dongdong0405 預先填入15個0是三小www 02/28 19:57

→ cerwvk 還真的不知道,金融業是不是還在用32bit系統? 02/28 19:58

推 wei9898 這程式有問題吧，為什麼會預設15個0？ 02/28 19:59

推 clou 以前曾經審計過銀行銀行系統真的是一堆陳年老屎不 02/28 19:59

→ clou 能動愈老的銀行屎以指數增加 02/28 19:59

→ Gallardo 80兆怎麼匯出去? 系統不會當機嗎? 02/28 20:02

→ WindSpread 自己先生15個零......這啥坑爹系統，你怎麼不把馬 02/28 20:02

→ WindSpread 桶坐墊通電，要大號的自己記得關掉 02/28 20:02

→ cerwvk 預設值15個零,想了想,code應該不難改,但不知道啥原 02/28 20:03

推 snownow 應該是古董系統根本沒有工程師敢碰吧，花旗又是超老 02/28 20:03

→ snownow 牌銀行，15個0看似簡單，但搞不好牽一髮動全身 02/28 20:03

→ cerwvk 因,設了這麼大的一個坑,給後面的人踩. 02/28 20:04

推 jyhfang 一堆老系統沒人敢動臭不可聞有功沒賞打破要賠 02/28 20:04

→ cerwvk 還有一個可能性, 已經沒人會編譯了, 編譯一堆錯誤. 02/28 20:04

→ cerwvk 或者,不設15個0,log會報錯.... 這個最有可能. 02/28 20:05

推 Yvonne121 花旗網銀介面超難用 02/28 20:06

推 foxtrot004 所以花旗銀行有81兆美元 02/28 20:09

推 ezreal1315 這麼有錢？ 02/28 20:11

→ loom0et0bust …..怎麼會有那麼智障的系統，什麼先輸入15個0 02/28 20:12

推 bj45566 花旗銀行絕對沒有81兆美元 02/28 20:13

推 CandyJuice 收到不還都可以自立門戶當島主了 02/28 20:14

→ iamstrong706 笑死那麼愛捐錢喔神UI 02/28 20:16

→ lyhorcish 四筆總額280，應該其中一筆打錯，少幾個0就順利了 02/28 20:19

推 wuling1001 可惜，想看到大場面 02/28 20:23

推 vavamk 全世界GDP大約100兆多一點... 02/28 20:23

推 a210510 原來花旗那麼有錢 02/28 20:27

推 NiMaDerB 81兆對花旗背後的家族算零頭吧 02/28 20:36

推 dosiris 沒有那筆錢怎麼匯出 02/28 20:49

噓 Alexstar 螺絲鬆了 02/28 20:53

推 stjerry0303 哇靠這些錢可以買下幾個台灣 02/28 20:56

推 lf2net4589 懷念花旗，雖然系統爛，但是辦業務至少快 02/28 21:03

→ sing60905 被英國罰25億在台灣重罰100萬 02/28 21:06

→ youga 81兆美有多大都沒感覺的才會覺得對誰誰誰算零頭 02/28 21:17

噓 kiwi1980 很多0000000... 02/28 21:29

推 vinca 系統沒擋也太刺激了吧 02/28 21:34

推 paytion7788 用那81兆救美股大家不都很開心嗎 02/28 21:49

推 vicklin .... 02/28 22:23

推 aioloslin 是不是因為是備援系統，所以一直不改？ 02/28 22:25

推 lucien9999 這家銀行就是爛以前用它家的卡差點信用瑕疵 02/28 22:48

推 guppys2005 想到同事大部分身家押在花旗股票結果金融危機股價 02/28 22:52

→ guppys2005 剩10% 就決定絕不買這家公司股票 02/28 22:52

推 Anyotw 預設15個零就是防呆吧，流動資金根本不夠。一定會卡 02/28 22:59

→ Anyotw 住 02/28 22:59

→ yunf 少來都假的只是在測試系統有什麼伏筆而已 02/28 23:04

→ yunf https://tinyurl.com/29lfbkwg 02/28 23:05

→ yunf 後來不就高價股一堆 02/28 23:07

→ yunf 裡面一定有什麼奇怪的機制 02/28 23:07

→ yunf 然後一定也有什麼保密機制一般人沒辦法隨便調閱這 02/28 23:08

→ yunf 些交易紀錄 02/28 23:08

→ yunf 導致這些超級大額資金在移動的時後不會受阻 02/28 23:09

→ yunf 你們可能根本都不知道這些錢說不定有一些是當年清末 02/28 23:11

→ yunf 民初的建國基金 02/28 23:11

→ yunf 公司的歷史可以追溯到1812年紐約城市銀行（後來的花 02/28 23:13

→ yunf 旗銀行）的成立；1870年的Bank Handlowy；1873年的S 02/28 23:13

→ yunf mith Barney，1884年的Banamex；1910年的Salomon Br 02/28 23:13

→ yunf others。 02/28 23:13

→ yunf 一定有什麼業務是重疊的 02/28 23:13

推 joseph4229 花旗企金沒有退出台灣，雖然搞了一個很fancy的介面 02/28 23:16

→ joseph4229 ，但實際上的確是人工審核，之前也親身經歷過銀行內 02/28 23:16

→ joseph4229 部作業錯誤 02/28 23:16

→ yunf https://tinyurl.com/25hocvfk 烏克蘭的前身 02/28 23:17

→ yunf 大部分人都不懂烏克蘭跟我們到底有什麼淵源 02/28 23:19

→ yunf 明教又是從波斯傳過來的 02/28 23:19

→ yunf https://tinyurl.com/2cm66ahj 我們與中東的關係 02/28 23:21

→ yunf 由於對東羅馬帝國、突厥的連年征戰，薩珊王朝對臣民 02/28 23:29

→ yunf 的課稅較重，同時由於加強對宗教的控制，造成暴亂迭 02/28 23:29

→ yunf 起，爾後由於東羅馬在查士丁尼時代成功竊取絲綢製造 02/28 23:29

→ yunf 技術，作為絲路轉運站的經濟地位更是大受打擊。 02/28 23:29

→ yunf https://tinyurl.com/2cutt5h2 每次都用這種方式試 02/28 23:35

→ yunf 探 02/28 23:35

→ yunf 他們要在有權限的時候做點事 02/28 23:47

→ yunf 這些史料的出現是要告訴你們再怎麼A錢也沒有用不論 02/28 23:56

→ yunf 經過幾百年整個地區的輪廓還是那樣 02/28 23:56

推 c24253994 花旗有81,000,000,000,000可以匯嗎？ 03/01 00:53

→ klyuch 那為什麼還在堅持預設15個0？？系統設計比較有問題 03/01 01:24

推 RealID2018 系統的鍋比較大 03/01 01:41

→ yunf 他們不隨便修改系統的 03/01 01:52

→ yunf 說不定這次改完下次就是十年後 03/01 01:53

→ yunf 什麼樣的設定一定都有個理由只是你不知道 03/01 01:54

推 fastsheep 這也太普攏共了吧 03/01 07:07

推 ch1rmon 花旗的系統就是爛聞名，能把系統操作寫的這複雜難 03/01 07:43

→ ch1rmon 用也是不簡單 03/01 07:43

推 s4101845 哇靠好ㄉㄧㄠˇ 03/01 07:59

推 antigidu 81兆美金花旗有這麼多錢嗎？笑死 03/01 11:02

推 Shinn826 交易紀錄能隨時回滾，傳統金融的方便在這裡 03/01 11:23

噓 Haerin520 最好有那麼多錢 03/01 11:40

→ yunf 真的不要低估程式設計者的設定 03/01 16:51

噓 cityhunter04 花旗超爛的。第一張被盜刷的卡就是花旗… 03/01 20:42