[請益] 信貸槓桿投資

作者xcom (XCOM)

標題[請益] 信貸槓桿投資

時間Sat Feb 15 09:03:29 2025

近期跟純網銀申辦信貸，有兩筆審核下來，避免葉配嫌疑，去識別化呈現貸款方案分別是: - A: 200 萬 2.58% 10年開辦 1288 元，每月還款 19,500 元 - 借貸科目為 "長期放款"，不曉得之後辦理轉貸或其他貸款會不會有影響 - B: 220 萬 2.55% 8年開辦 0 元，每月還款 24,000 元 - 這家銀行說我其實可以更低利率，但我申辦錯方案...好像可以低到 2.2~2.3% 會想借信貸主要是想開槓桿，目前本金約 1000 萬都放在 VOO，沒開任何槓美國 margin 利率現在又特高 5.8% 實在借不下去因此才考慮在台灣借個相對低利率 200 萬將槓桿拉比例到 1.2 倍應該是滿穩健的信貸部分目前在猶豫是要挑低利率 2.2% 但短年期還是較高利率長年期 10 年的貸款來進行指數投資假如是各位大大的話會選擇哪個信貸方案來做股市投資? 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 94.156.205.86 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1739581411.A.975.html ※ 編輯: xcom (94.156.205.86 臺灣), 02/15/2025 09:05:55 繼續壓 VOO 為主對啊我也是好奇，有爬文看到有人說以後轉貸的話對方銀行也要 10 年期信貸才能轉貸過去不過我個人是保持懷疑態度，畢竟沒人試過風險控制好槓上加槓更要注意我不考慮匯率欸本身就滿手美金以後有長居國外打算~ 最後請版友別寄信給我問哪家銀行，將關鍵字餵狗就有了需要便宜的貸款成本請自己做個簡單功課，不難 ※ 編輯: xcom (94.156.205.86 臺灣), 02/15/2025 09:18:31 哦哦我懂你意思了這可能要算一下就是... 不過在美國開 margin 會有斷頭風險例如股災時(2020y)券商突然將保證金調整到 100% 這種極端信貸則沒有我相信 J 大是好意提醒不然沒必要這樣苦口婆心各位有開槓真的要注意風險管理! 每月收入扣除開銷還多滿多現金流的，只放高利活存覺得沒啥效益才考慮信貸避免 cash drag 不只網銀啦，傳統銀行也推出了，可以參考以下近期報導: 信用貸款一借可以借十年銀行葫蘆賣甚麼藥？金管會緊盯這件事 https://money.udn.com/money/story/122376/8540705 --- 奇怪這新聞要付費解鎖了 =_= 我前幾天還能免費看全文說總之這新聞大意是說 10y 信貸銀行放長期放款可以用活期存款額度來放貸跟以前 7y 信貸放貸只能用定期存款放貸不太一樣 ※ 編輯: xcom (94.156.205.86 臺灣), 02/15/2025 09:39:37

推文 (146)

推 tknes 壓 2498嗎？ 02/15 09:06

推 laka5726 貸款期限愈久愈好 02/15 09:07

推 Arkzeon 長。沒什麼好猶豫的 02/15 09:08

推 beau0 好奇哪家銀行呀！可以這麼低利率這麼長年限 02/15 09:10

推 tpcjotp 十年貸的長期放款會有什麼特殊影響嗎？好奇 02/15 09:10

推 Arkzeon 不到0.05%差異多換兩年超級划算。 02/15 09:11

→ jerrylin 越多這種想法的人越好 02/15 09:14

→ jerrylin 這樣股災才有人被迫斷頭有便宜可撿 02/15 09:15

推 prostar 只考慮利率不考慮匯率嗎? 02/15 09:15

推 tsubasa1116 選月還款低、綁約短的 02/15 09:16

推 kitune 信貸哪有斷頭問題雲喔 02/15 09:19

噓 HenryLin123 00757槓起來FNGG 02/15 09:22

→ HenryLin123 VOO要槓就SSO 02/15 09:23

噓 lltools 問就是貸出來放我口袋不用謝 02/15 09:26

推 plaay 很多人自己借爽爽，卻恐嚇人信貸會斷頭...這種蝦話 02/15 09:26

推 prostar 買美股換匯的差異會不會跟借美金差不多了 02/15 09:27

→ plaay 你說正二質押槓上槓會斷頭還差不多一點 02/15 09:28

→ plaay 原PO有1000借個200，哪裡危險我看不出來... 02/15 09:28

→ jerrylin 每個斷頭的在股災之前也都想風險控制的很好 02/15 09:29

→ jerrylin 我覺得OK啦股市就是要有源源不絕的新手才玩得下去 02/15 09:30

→ loopdiuretic 信貸拿來投資很勇喔年期太短現金流很珍貴捏 02/15 09:31

→ hcwang1126 本金1000 開槓200 你會贏裴姨式槓桿勝率高不會賠 02/15 09:33

推 teddy72 信貸照法規不就7年嗎網銀鑽漏洞? 02/15 09:35

→ kitune 10年8年還太短喔你是跟40年房貸做比較逆 02/15 09:35

推 bigair888 原po有1000萬同等現金的VOO，是要怎麼斷頭，別說原p 02/15 09:35

→ bigair888 o還有工作 02/15 09:35

推 FireStarman 看發文者就知道早就想好了還在喊斷頭笑死 02/15 09:35

推 hcwang1126 2025的送分題大概就是美國吧 02/15 09:36

推 repast 第一家是LB對吧 02/15 09:38

→ shen5678 你第一個可以跟他喊2.5%以下吧，符合他條件 02/15 09:39

推 tsubasa1116 可以繳幾年後再重新貸款，借新還舊，年期就可以再 02/15 09:40

→ tsubasa1116 拉長，所以我自己借的話會看綁約期 02/15 09:40

推 teddy72 10年期針對AI科技業族群低端表示羨慕QQ 02/15 09:41

推 CHELun 我幾年前也這樣玩如果信貸低利率長年期然後又只 02/15 09:42

→ CHELun 壓指數長期持有我覺得風險就1. 你的金流不能有問題 02/15 09:42

→ CHELun 不能失業 2. 崩盤時心裡不會荒亂砍其他是沒啥 02/15 09:42

→ CHELun 問題算生命週期投資法 02/15 09:42

推 TIPPK 1.2槓桿好低QQ 02/15 09:47

推 reaves15 1.A/找可以一年後借新還舊的 02/15 09:47

→ reaves15 2.買台股的標普五百信貸只借150w質押50全買回大 02/15 09:47

→ reaves15 跌一半也沒斷頭 02/15 09:47

→ reaves15 大跌時信貸還有50萬coda 每月現金流還更多一些 02/15 09:47

推 s240616 220。結案 02/15 09:47

推 k3329985 第一家我辦到320萬 2.28% 10年，依你的條件應該可以 02/15 09:49

→ k3329985 再跟他們談談 02/15 09:49

推 xxgogg 800在voo，200在sso ，beta一樣是1.2，這樣就不用貸 02/15 09:52

→ xxgogg 款惹 02/15 09:52

推 wuz830101 你不用問這裡的智障啦，你的條件這麼好投資觀念也很 02/15 09:53

→ wuz830101 好想不通當然貸的額度越高越好 02/15 09:53

→ wuz830101 多打想不通 02/15 09:54

推 Superwoof 拿第二家的條件去問第一家額度能不能再高一點 02/15 09:57

→ geniusw 你條件應該不錯我建議找利率年限長 02/15 10:01

→ geniusw 你都打算長期投資了那榜約半年或2年對你沒差 02/15 10:01

→ geniusw *利率低點年限長 02/15 10:01

→ tenghui 要注意一下綁約期 A通常可以只綁1個月其他多數1-2 02/15 10:01

→ tenghui 年不等另外如果還款金額不是本息均攤期間不一定是 02/15 10:01

→ tenghui 越長越好 02/15 10:01

→ tenghui 信貸不是融資不會有什麼斷頭問題只要確保每個月可 02/15 10:02

→ tenghui 以有固定現金流還款就不會有風險 02/15 10:02

推 felaray 有貸款版 02/15 10:02

推 TopG 第一次就無腦拉額度繳一年明年談增貸 02/15 10:03

→ tenghui 工具本身都是手段真正的風險在追求最大報酬的心態 02/15 10:03

推 washilan 糕點 02/15 10:07

推 yurian 最近的電話實體銀行都差不多2.8啊…之前的2.3繼續 02/15 10:08

→ yurian 擺著lol 原來純網銀現在有這種方案 02/15 10:08

推 hhaappyy1112 剛好和我條件和額度差不多應該是LB和將X 最近我剛 02/15 10:09

→ hhaappyy1112 好也去申貸秒選1 02/15 10:09

推 kill2400 去年8月借500 2.18 7年 02/15 10:12

→ tenghui 今年的基準就是2.25%起跳能貸到總費用率3%以下的 02/15 10:13

→ tenghui 基本上都還算可以 02/15 10:13

推 ColdM 現金流OK就借好借滿進熊市再質押增貸基本操作 02/15 10:13

→ tenghui 信貸其實是個不錯的工具而且沒有人規定貸款來只能 02/15 10:15

→ tenghui 做多:P 02/15 10:15

推 pqpqpqpq 會問就是不適合借錢投資 02/15 10:34

推 kobe245566 2.5絕對貸，正2短操超好用隨隨便便都賺回來 02/15 10:35

推 linoo315 十年的你要轉貸只能選十年，但現在有十年得好像就兩 02/15 10:39

→ linoo315 家 02/15 10:39

推 Lionvjm95 2498 財富密碼 02/15 10:40

推 kt493 第一家line bank 02/15 10:50

→ kt493 第二家樂天 02/15 10:50

→ ab111122 https://bit.ly/4hIsb2k https://bit.ly/4k0Y2Na 02/15 10:52

→ teddy72 昨天富邦打來2.88 相比網銀真的香 02/15 10:58

噓 maplefff 好了啦人家資產千萬，一個月繳2萬斷頭？ 02/15 11:05

→ maplefff 那哪些房貸繳4.5萬通通斷頭是不是 02/15 11:05

→ maplefff 長期融資是有維持率是不是？斷你的龜頭啦 02/15 11:05

推 keineAhnung 信貸到底要怎斷頭用點腦好嗎 02/15 11:09

推 TSMCfabXX 在美國的話那就是不能失業不能生病 02/15 11:18

→ SabreN 信貸長期投資等於把未來的薪水提早投入，前提是不要 02/15 11:22

→ SabreN 過度操作，以免賠了本金還負債 02/15 11:22

→ bndan 個人看法短+低利雖然不利於長期槓桿但如果你的 02/15 11:47

→ bndan 月收能扛過這方案最差就是強迫存錢而已長+高利這 02/15 11:47

→ bndan 種沒意義因為長期來看「預計」會走回低利時期 02/15 11:47

推 chiro1982 信貸買TQQQ 這樣槓桿比較高一點 02/15 11:47

推 iloveai3 A 連線銀行 B 將來銀行 A之前有談到2.28%，可以再談 02/15 11:49

推 sungtau 信貸一般都崩盤在貸 02/15 11:53

推 FireStarman 還想回低利時代啊？看來債蛙被套不少 02/15 11:59

推 johnny7757 兩個都很安全你還得出來都沒事 Beta 1.2很安全 02/15 12:15

推 zhi5566 這次沒人推只又不是買債都好?? 02/15 12:15

→ zhi5566 你界的是台幣就一定有換匯問題現在32.7 一年前可是 02/15 12:17

→ zhi5566 到過30.5 你利息還是用32.7再算 02/15 12:18

噓 new122851 還在低利，利率是永遠正成長的好嗎..... 02/15 12:29

推 madhate 當然是B重辦低利率的，剛好第三次聯徵 02/15 12:30

推 g007 你的信貸利率好低喔，還可以到10年 02/15 12:30

→ new122851 匯差才那一點點，跟他十年VOO賺下來的錢相比根本微 02/15 12:31

→ new122851 不足道好嗎 02/15 12:31

推 christic 信貸不就銀行評估完現金流才貸你的，還會斷頭喔.. 02/15 12:38

推 FireStarman 要等崩跌再借的我建議等sp500破萬後跌到7500點再借 02/15 12:54

推 kei1823 最近看到好幾家都寫十年，所以應該是沒啥法規問題 02/15 13:32

推 akqj123123 要買股票根本不用管匯差 02/15 14:44

推 Takanohana S&P500破萬後再跌回7500…這個難度可能有點高 02/15 14:54

推 johnnychenme lb可以開到10年真的假的 02/15 15:18

→ myg8style 最好別槓桿，借貸在牛熊市的思維本質是不一樣的， 02/15 15:27

→ myg8style 小心為上 02/15 15:27

推 empirica 越久越好吧，信貸已經是風險最小槓桿了！沒啥好怕！ 02/15 16:09

→ RedLover1009 8年時間，你要確定一個月固定2萬支出要能撐住 02/15 16:27

→ RedLover1009 能貸這樣，表示你職業條件不錯，如果你有足夠一年 02/15 16:27

→ RedLover1009 沒收入都能活下去的預備金，或者家裡有礦不用愁 02/15 16:28

→ RedLover1009 是可以賭賭看。 02/15 16:28

→ RedLover1009 信貸是風險最小的槓桿？我到底看了什麼？ 02/15 16:29

→ RedLover1009 1個月光呼吸就要支出兩萬，還有生活費，你確定值得 02/15 16:30

推 RedLover1009 如果你貸兩筆，1個月就噴4.3萬，你薪水沒破10萬/月 02/15 16:35

→ RedLover1009 碰到人生的黑天鵝，沒準備金，家裡沒礦，會很危險 02/15 16:36

→ RedLover1009 而且你有很多現金流，這才是珍貴資產 02/15 16:38

→ RedLover1009 何不先存起來，等股市黑天鵝出現，狠狠幹筆大的 02/15 16:39

→ RedLover1009 A方案的實算利率是2.66%，你條件好，可以硬砍開辦費 02/15 16:53

→ RedLover1009 條件好的條件就是可以談，硬談，反正你有時間跟財力 02/15 16:53

推 PTTMAXQQ 這信貸條件真不錯，值得貸 02/15 16:59

推 s70337033 直接換成SSO 信貸也省下來了或是當緊急備用金等加碼 02/15 18:47

→ s70337033 曝險自己控制 02/15 18:47

→ bntimlin 對有些職業來說，信貸就是風險最小的槓桿，股價腰斬 02/15 19:28

→ bntimlin 也不會斷頭。不減倉不會斷頭的槓桿商品有幾個？ 02/15 19:28

推 tony70721 8跟10都是長放了，選你喜歡的吧，之後都沒辦法轉貸 02/15 22:13

→ tony70721 到中放（7年內） 02/15 22:13

→ RedLover1009 信貸的風險，在於一個月付不出來之後的結果 02/16 00:00

→ RedLover1009 當你開始付不出每月金額，所有銀行會瞬間收你銀根 02/16 00:01

推 FishYui 信貸投資股市的確相對來說風險是很小的吧？了不起 02/16 00:50

→ FishYui 我每個月賣一點還當月的錢就好 02/16 00:50

推 intotherain 換SSO就好了吧 02/16 11:38

推 killindark 我會選B 02/16 12:21

→ RedLover1009 你每個月開始賣股繳錢時，你的複利循環就打破了 02/16 15:22

→ RedLover1009 最好人生黑天鵝來的準備，備好一年存活的金錢 02/16 15:24

→ RedLover1009 潮流退去，你才會發現自己有穿褲子，否則你的就必須 02/16 15:25

→ RedLover1009 要夠大。 02/16 15:25

→ qw5980162 你又不說你還有沒有工作，有繼續工作那信貸沒問題 02/16 15:52

推 keineAhnung 連貸個200月還2萬都會怕的真正黑天鵝來最好你會敢貸 02/17 05:45

→ keineAhnung 出來買來啦Zzz 02/17 05:45