📋 PTT 文章瀏覽
作者Trello (Trello)
標題[請益] 長輩退休 股債配置 0050+00764B
時間Tue Jan 21 11:50:31 2025
原文PTT 原始連結 ↗
是我爸啦 昨天打電話過來說身上有現金 200 萬放在家裡茶葉罐裏，不知道該怎麼處理 說這幾年去早餐店一顆蛋 5元->10元->到現在15元 感受到通膨的可怕 前幾年我就一直跟他說別留現金，你隨便放在銀行一年期定存 1.7% 都比放在家裡好 他看我幫我妹規劃指數投資覺得我們這幾年指數仔績效也太好 於是來請益我該怎麼配置他退休金 我爸的目標是穩定現金流一年有個 3%~5% 就很開心 (200萬的話就是一年提領 6萬~10萬) 於是我看了一些 paper 後覺得股債配(指數+長債)搭配 4% rule 可能比較適合他 目前是這樣規劃: - 006208 60% (富邦台灣采吉50基金) - 00764B 40% (群益25年美債) 回測個 21 年，從 2004/01/02 ~ 2025/01/17 60% 0050 + 40% TLT 組合A (我拿同樣是長債的 TLT 替代，00764B 當年還沒有) 每年做一次再平衡 股息不再投入 (拿來當作退休花費) https://i.imgur.com/K2BLCEc.png 年化報酬雖然只有 5.35% 輸大盤不少 但是單年最大跌幅 -32%，比起大盤 -53% 穩定很多 在 5.35% 年化報酬下 假如我爸(今年 64y) 搭配動態提領，熊市年提領 3% 牛市年提領 4% 預估餘命 20y 似乎到他走錢都花不完，而且 20 年過後本金還持續長大 另外有比較 0056 100% 是覺得很慘，雖然股息高長輩很愛 但長期回測下來"股息不再投入"的話，年化只有 2% https://i.imgur.com/K2UEdcQ.png 想藉由這次幫我爸配置資產，當作未來我退休的預習 006208 60% + 00764B 40% 這樣配應該沒有什麼 bug 對嗎? 好奇大家都父母都是怎麼配置多餘的退休金呢? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.24.22.123 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1737431433.A.B52.html ※ 編輯: Trello (114.24.22.123 臺灣), 01/21/2025 11:51:11 對啦 他每月還有勞退約 19K 一年多　6~8萬 等於一個月多 5~7k 其實多滿多的 ※ 編輯: Trello (114.24.22.123 臺灣), 01/21/2025 11:55:43 因為要降低波動，所以我才考慮股債配好像比較適合他 定存他又嫌利息 1.7% 太低 =_= ※ 編輯: Trello (114.24.22.123 臺灣), 01/21/2025 11:56:58 是覺得 200 萬也不多，虧的話到我爸真的走到再繼承給我 我幫他解套 對，主要配長債降低波動用 我們家族平均男性壽命差不多就 80~85 看了 paper 與回測後長債能降比較多的波動 沒啦，我們家務農的，不是土豪 謝謝建議中華電 雖然很簡單粗暴 都對於單壓個股 我還是比較保守 再次感謝大大！ 謝謝 one 大，我過年期間再做功課研究一下 單純指數汰弱留強，賭台灣市場長期能超越通膨 債的部分我再研究下，目前環境配置中短期好像也可以 心累的話只能這樣 謝謝 one 大用心 感恩，我來研究看看 真的 感謝各位大大 也讓我知道看來股債配是可以拿來做退休配置的 就是債要再研究下怎麼配 ※ 編輯: Trello (114.24.22.123 臺灣), 01/21/2025 13:14:04

推文 (118)

推 Lenney33 定存 01/21 11:51
推 metallolly 定存 01/21 11:52
推 keel90135 200萬提3%提4%有差嗎? 6萬、8萬 一個月幾千 01/21 11:52
→ bbcer 定存 01/21 11:53
推 gtoselina 都退休了有必要放指數型投資？定存跟0056吧 01/21 11:53
推 kill0934 2801 ，2412 01/21 11:54
→ keel90135 老人的錢很難 之前買玉山中華遇到2022也是自己跑去 01/21 11:54
推 aixiiae2005 我也是同樓上的疑問一年8萬夠花?? 應該主力不是靠這 01/21 11:54
→ keel90135 賣掉 手機APP在我這 老人衝去實體證券也要賣 狂吧 01/21 11:55
→ rbull 看需不需要現金流啊 不想風險又要抗通膨就只能選波 01/21 11:55
→ rbull 動越低越好的 01/21 11:55
→ sstandc 他只要3-5% 你季配那幾隻分散買一買就好。安全 01/21 11:57
→ onekoni 美長債買到40%的用意？你要避險不用超過20% 01/21 11:57
→ Minihil 叫他存你這 一年給他5%利息 01/21 11:57
推 zxcvb7700 64歲還要存20年…會不會….在要提領到時候還在虧xd 01/21 11:58
推 Lenney33 才200萬哪需要股債配置 = = 01/21 11:58
推 jht 歐印2412，殖利率約3.8%，符合長輩需求，股價幾乎不 01/21 11:58
→ jht 太會動，保本。 01/21 11:58
→ onekoni 美債平常不會賺錢 只有經濟危機那幾個月 你幫他賣 01/21 11:58
→ onekoni 掉才有用 01/21 11:58
→ sstandc 都勞退了。有沒有再投入，很重要嗎？ 01/21 11:58
→ sstandc 不然就你去投資吧。5%你給你爸。 01/21 11:58
→ zxcvb7700 你要這樣配還不如單壓中華電 01/21 11:59
噓 lionel20002 高利活存放滿 退休不要搞這些 01/21 11:59
→ sstandc 思考到20年後，是思考你的遺產嗎？ 01/21 12:00
→ sstandc 爸爸丟給你的任務這麼簡單，你幹嘛複雜化？ 01/21 12:00
推 seagal 4%退休策略是對的 只是我納悶應該不是配長債？ 01/21 12:00
推 touchbird all in 美債4%多 也不錯吧 01/21 12:00
→ seastar1982 錢會放茶葉罐的 應該都是地方土豪地方之霸 01/21 12:01
推 zxcvb7700 你爸的錢就是你的錢 不能想說虧掉就算了餒… 01/21 12:01
→ rbull 因為你不知道然後他也不知道自己的風險承受度才會 01/21 12:02
→ rbull 麻煩 01/21 12:02
→ zxcvb7700 單壓中華電 至少到你繼承到時候可能還會微漲一點 01/21 12:02
推 onekoni 你大盤60% 20%公債 20%公司債 這樣有2%配息 大盤每 01/21 12:02
→ onekoni 年賣2% 01/21 12:02
→ onekoni 公債經濟危機時賣 公司債懶得管理就一直配下去 01/21 12:02
→ onekoni （2%意思是 20%公債4% + 20%公司債6% 01/21 12:03
推 zxcvb7700 搞的這麽辛苦還不如買中華電 笑死 01/21 12:04
推 aowen 這時間點當然all in美債啊 01/21 12:05
推 onekoni 這樣經濟危機就賣公債買公司債提高你的配息池 大盤 01/21 12:05
→ onekoni 漲多就再平衡去公債 01/21 12:05
推 Gipmydanger 30%正2 30%債券 30%定存 01/21 12:05
推 pigmoo 定存加539樂透平衡 你參考一下 01/21 12:07
推 zxcvb7700 你們很奇怪…老愛研究一堆有的沒的..然後想說沒風險 01/21 12:07
→ zxcvb7700 …結果…嗯… 01/21 12:07
→ zxcvb7700 分散風險 不是叫你分散在一堆垃圾裡面餒 01/21 12:07
→ Leylah2021 200萬真的不需要買債… 01/21 12:08
推 onekoni https://i.imgur.com/EJQyBbN.jpeg 01/21 12:08
推 A90812345 長輩是幾歲？65以上006208比例可以不用那麼多。債 01/21 12:13
→ A90812345 券領息倒是可以 就是比例可以再抓一下 要配息公司 01/21 12:13
→ A90812345 債是比較多啦 740B 772B 公債就穩 01/21 12:13
推 gkkcast 正2。你跟他借，每年給他5%，你拿去賭正2 01/21 12:13
→ gkkcast 贏了賺到，輸了盡孝。 01/21 12:14
推 prpure 200萬借你, 你給他4%利息每年 01/21 12:15
→ prpure 你要買什麼就不關你爸的事了 01/21 12:15
→ jerrylin OK啦 不要看盤每年領配息過活就好 01/21 12:15
推 KH91 推one大策略，穩 01/21 12:22
推 crazyqq 200萬平均砸在板上推的三檔季配息就好了 月月領 多 01/21 12:26
→ crazyqq 安心 01/21 12:26
推 vespa76123 每個月買一張 中華電信 ，買到沒錢，至少都有3%以上 01/21 12:34
→ dt1980 心機夠重 給老人家配置這麼高比例市值型ETF根本就 01/21 12:35
→ dt1980 是等於存遺產留給你的吧 01/21 12:35
推 miku5566 老人放0050/6208？？2412才對吧 01/21 12:40
→ miku5566 同意樓上 是不是有私心想… 01/21 12:41
推 aspirev3 定存 我以為動態提領是1000萬以上的事情... 01/21 12:41
推 loking 買長債幹嘛 比例也太高了 等幾年後通膨循環再買債 01/21 12:41
→ loking 吧 01/21 12:41
推 littenVenus 去年叫窩爸閒錢買0056 想說讓他穩定領股利 他嫌賺 01/21 12:50
→ littenVenus 太少 窩就不想管了 反正他的錢他自己管 01/21 12:50
推 onekoni https://i.imgur.com/9Nx4xEn.jpeg 01/21 12:56
推 metallolly 長輩的錢自己管 我媽說錢都想吃吃喝喝花掉 不想投資 01/21 12:56
推 beminaru 如果單純要退休生活用，不建議全壓 01/21 13:00
推 hkcdc 感覺很完美 01/21 13:01
推 littenVenus 窩爸好多年前聽銀行理專建議買新興市場債 雖然有固 01/21 13:02
→ littenVenus 定領息 但本金一直虧 後來是窩哥看到銀行對帳單發 01/21 13:02
→ littenVenus 覺不喵 趕緊處理掉 01/21 13:02
→ hkcdc 不過我喜歡看成份股 01/21 13:02
→ littenVenus 老人家真的很容易亂買=_= 01/21 13:03
→ littenVenus 如果那筆錢對他很重要還是要注意 因為如果生病要花 01/21 13:05
→ littenVenus 的錢不會少 01/21 13:05
推 ducatio 幾歲、每月現金支出、收入都要考量。 01/21 13:10
推 MOCCO987 存續期間太長。一半改719B 01/21 13:10
推 sdbb 推文好人多 01/21 13:11
推 tandee 這種眼紅別人賺錢的例子，肯定都吃不了一毛風險， 01/21 13:15
→ tandee 賠錢就哇哇叫 01/21 13:15
推 ANava 定存就好 不要害人 01/21 13:22
推 chanel1259 傻孩子！跟爸爸說：200萬給我我每年給你6%利息CC 01/21 13:24
→ rbull 真的要小心到底的就等巴菲特重新進場再去進場吧 01/21 13:29
推 tlsg2 all in 6208，以後你跟你妹會感謝今天的自己 01/21 13:31
推 miracle7644 你現在直接買20年美債就有快要五趴了啊。我說直債 01/21 13:34
→ miracle7644 不是etf哦 01/21 13:34
推 miracle7644 如果要股債配的話要十年債。20年波動太大了不像是 01/21 13:36
→ miracle7644 防守部位 01/21 13:36
→ fluffyradish 老人家配現金流吧，現在就美債啊 01/21 13:45
推 friberg 不如算借貸給你 你每年給他6% 多賺的算你的 01/21 13:49
推 kducky 叫他把200萬給你 你一年給他5%+1 01/21 14:01
推 laurakao 降低波動要配短債 01/21 14:04
推 goodapple807 20年美債剛好20年?! 01/21 14:14
推 BeerCPC 中華電 台積電 聯發科 各放70萬 01/21 15:04
噓 askaa 看在你有回測的份上 直接跟你說 要看"總報酬率" 01/21 15:29
→ askaa 股息是假議題 一年抓5%真的太少了 01/21 15:29
→ askaa 不需要針對老人家的意見做調整 我幫我爸媽這兩年 01/21 15:30
→ askaa 直接賺了200% 兩老每天就是開心花錢根本不在乎領息 01/21 15:30
推 windersword 定存，要是賠錢你會被罵死 01/21 16:09
推 greenbug 請文模擬的網站或軟體名稱？感謝 01/21 18:10
→ greenbug 問 01/21 18:11
推 nacoojohn 同上問 01/21 22:01
推 dt978 你們給他做到8%小心有一天他來吵著說你騙他錢 01/22 01:57
噓 YouAre5566 一年花10萬 你每個月再給1萬 剛剛好 01/22 08:09
推 Kouson 你買你覺得OK的 然後和你爸宣稱你買的「都是成長型 01/23 12:03
→ Kouson 公司而且配息穩定」 他爽你也爽 01/23 12:03
推 Kouson 要是他說「會配息的又不一定好」 01/23 12:05
→ Kouson 你就可以再反駁「啊你就很瞭解市場了還找我幹嘛」 01/23 12:05
推 jash 我爸100萬0056+00850各22張 去年股利約12萬 帳面獲 01/24 10:00
→ jash 利70萬 這績效我都覺得誇張 01/24 10:00
→ wed1979 基富通好好退休，買股票數字敏感會手賤，個人覺得存 01/24 11:12
→ wed1979 基金比較好 01/24 11:12
推 Xyla 難道只有我覺得買套房你繳錢是最安全 01/25 16:48
‹ 回 股票板 列表