奈米債蛙二年級
身為小資奈米戶十幾年前有幸在相對低檔
買到人生最重要的房產 獲得穩定的被動收入
因為自己股市經驗就是標準的散戶抱不住性格
在FED暴力升息的環境下開始研究了債券商品
覺得相對股票低波動又有穩定利息蠻適合自己的
便一腳踏入 選擇了00857b長債
(相對冷門溢價較低 配息也不錯）
2023去年底傻傻等待甜蜜點
因為貸款業務擺爛加上經驗不足
錯過了all in 5.3%的甜蜜點
因此今年初起在搞定科目四貸款600萬全投入
（寬限2年 2.36%）
10月中開始債券大屠殺
到現在開始動用質押200萬
由於都是有跌分批買進平均成本約25
（十年公債約4.5）
最新一期季配約10萬 貸款利息約繳5萬
預計還可投入200質押達總貸款1000
雖然下跌讓曾經到手的利得消失
一方面覺得不太舒適
另一方面卻又慶幸有更甜價可以繼續加碼XD
目前大概可以安慰自己的是
用一千萬買到一棟不用擔心空租
房客不屎尿的房子
然後至少還有贏940高股息
研究一下TLT歷史走勢
大概就是少少部分在tlt85-95 區間操作
其他大部分就死抱到這輩子希望還有機會遇到的大股災
再轉到崩盤的公司債或市值ETF
與蛙蛙共勉之 呱呱呱
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推文 (85)
推
jaricho
當初的送分題。到現在只剩拿940來當墊背安慰心靈了
12/28 23:44
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ceritawa
還好YT在送分題的時候都沒買
12/28 23:46
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ceritawa
死守原則十年債4.3以上才開始買
12/28 23:48
推
a70327cow
中信 永豐幾乎都可以買淨值 元大國泰常溢價
12/28 23:55
推
we147121
現在比較麻煩的是股災手上債券反而跟著跌
12/29 00:03
推
a0989876
華西街想殺就殺！股債黃金比特幣全部一起跌！厲害
12/29 00:05
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avmm9898
我也差不多成本建在10y 4.3%
12/29 01:13
推
APC
債蛙推薦改看 TQQQ 跟 SQQQ 的價格，接近黃金交叉
12/29 05:42
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APC
時就可以仔細考慮下一步了
12/29 05:42
推
smallkop
兩年都拿去買0050至少賺300，現在只能拿幾十萬配息
12/29 06:53
→
smallkop
自慰了
12/29 06:53
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faultless
美債領息的反而下跌又有便宜檢
12/29 07:11
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stocktonty
借600萬一季賺5萬的意思？
12/29 07:29
推
TIPPK
之前真的一堆送分題…真的是差點買
12/29 08:10
推
on32
買債的人就是說 至少還有債息繳貸款...
12/29 08:49
→
on32
然後要等崩盤再來轉股市 結果這樣心態股市都不會崩
12/29 08:49
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on32
買20年債的人就是想賺債息+價差+低買股票 想太多
12/29 08:50
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on32
把一切想太美好 把無腦存骨的人當最笨的人
12/29 08:51
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on32
買美債人都想要全吃到全部東西 想太多
12/29 08:52
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on32
空頭的時候債卷跌 那就是因為會有人賣債卷去買股票
12/29 08:53
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on32
所以空頭股債都跌 因為很多人想要換到股票去接
12/29 08:54
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ceritawa
主要認清自己散戶散戶性格在股市上升階段很難持續
12/29 08:56
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ceritawa
加碼持有 在金流許可範圍內債券蠻像自己投資房地產
12/29 08:56
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ceritawa
的經驗 利差就是租金 買到可承受的貸款範圍內開始
12/29 08:56
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ceritawa
還本金也不成問題 又不用擔心出租或折舊
12/29 08:56
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on32
哲折舊是最經典的 他就是自己的錢怕空頭 換美債
12/29 08:58
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on32
0050他自己只有報波段而已 不想長期
12/29 08:58
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on32
你把美債當作防禦性 結果一點都不防禦性
12/29 08:58
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on32
通膨才是最可怕 要對抗通膨就是要買大盤
12/29 09:00
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on32
最可怕不是空頭 最可怕是通膨 每年都在通膨
12/29 09:00
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on32
一堆人幻想股市腰斬可以撿便宜 就跟房價幻想腰斬
12/29 09:00
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on32
或是幻想便當120回到60 想太多
12/29 09:00
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on32
正常薪水這10年來也多很多了 無限通膨最可怕
12/29 09:01
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ceritawa
主要是要清楚自己的金流跟承受能力 然後在開槓桿的
12/29 09:02
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ceritawa
過程 想辦法壓低利率跟申請無限寬限期
12/29 09:02
推
on32
一般人不會幻想自己薪水腰斬 哈笑死
12/29 09:03
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on32
一般人腦部都是對自己有利 薪水+50% 股價物價-50%
12/29 09:03
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on32
這就是股市要認清事實 一般人無法認清事實
12/29 09:04
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ceritawa
長期來看確實是要投股市對抗通膨沒錯 不過台灣窄基
12/29 09:23
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ceritawa
市場如果遇到像台塑中鋼這樣其實也很傷腦筋 投美股
12/29 09:23
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ceritawa
門檻成本對小資又較高 只祈禱鎖住現在5%的美債夠抵
12/29 09:23
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ceritawa
銷長期通膨 XD
12/29 09:23
推
zpf2005
看年紀，如果近退休債比例可以壓大，可是歐印會讓你
12/29 09:51
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zpf2005
錯過很多機會，最少質押出來應該買股。如果你45歲以
12/29 09:51
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zpf2005
下，沒有在年輕時承擔足夠風險，越往後你能或你敢做
12/29 09:51
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zpf2005
的選擇會越來越少，複委託門檻是零，可以去了解一下
12/29 09:51
推
junior020486
現在都在講買股的時候，差不多就是糕點
12/29 10:08
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junior020486
每次多頭都是這樣，走空之前都是一片樂觀
12/29 10:08
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junior020486
年報一直發，一直笑債券，一直借貸開槓桿
12/29 10:09
推
qoo10067
看來要漲了，每次這種文章出現 差不多了
12/29 10:09
推
junior020486
尤其年報一直發，上次半年報一直發，8月就被制裁
12/29 10:11
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asd2014725
寬限後加本金才是考驗的開始
12/29 10:32
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ceritawa
有考慮本身金流承受度才決定的額度 不過度最近有問
12/29 11:24
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ceritawa
到似乎有無限寬限期的方法 上海2.5% 每年簡單審核
12/29 11:24
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ceritawa
續待資格
12/29 11:24
推
gorhow
你該擔心的是匯率 這波美元大漲 導至國內債券etf 沒
12/29 11:27
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gorhow
真實反應
12/29 11:27
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ceritawa
所以才留著部分子彈準備 不過匯率跟公債殖利率也是
12/29 11:35
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ceritawa
部分負相關 加上韓元那副鳥樣 台幣要大升好像也不
12/29 11:35
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ceritawa
容易 只好繼續小量操作等更甜價
12/29 11:35
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ceritawa
個人蠻相信韓國戒嚴鬧劇是為了救樂天XD
12/29 11:37
推
herikocat
on兄真是直指核心 一語道破啊
12/29 11:53
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herikocat
這波債蛙很多都是想全拿 崩後再轉股 把買股的當傻子
12/29 11:53
推
junior020486
這波美元大漲，才讓中日英大量拋售美債，才反應成
12/29 11:54
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junior020486
這樣，不然殖利率怎麼上升那麼快
12/29 11:54
推
CaTkinGG
穩穩領息等崩盤 還能降息賺價差 有那麼送分題的嗎
12/29 12:32
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CaTkinGG
？
12/29 12:32
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ItsTimeToGo
我覺得美債最可怕是匯率風險
12/29 12:41
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ItsTimeToGo
為什麼都沒人討論到這一塊
12/29 12:42
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ceritawa
長債匯率影響會遠小於價差 短債才是大影響
12/29 13:03
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ceritawa
而且東亞世界勞礦工廠彼此競貶 貨幣升值太多老闆們
12/29 13:04
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ceritawa
就會跳出來了
12/29 13:04
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Rainbow5566
十幾年前買股早就財富自由了
12/29 14:21
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ceritawa
十幾年前買房也不差啊 怕的是十幾年前買到台塑或者
12/29 14:52
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ceritawa
爛尾樓吧
12/29 14:52
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ceritawa
也許債蛙就是追求一種安全感吧
12/29 14:53
推
junior020486
匯率風險台股也有好不好，你以為台積電營收都沒有
12/29 15:24
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junior020486
匯率風險嗎？
12/29 15:24
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junior020486
台股、美股、美債都有匯率風險
12/29 15:25
推
Petrovsky
真的是送命題 XD
12/29 15:51
推
junior020486
我比較喜歡00795B
12/29 18:53
推
budaixi
回測10年5年3年1年，年化都是負的東西你會買？說的
12/29 20:38
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budaixi
就是20年美債，套著賠都舒服，是別人看你賠錢舒服=
12/29 20:38
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budaixi
=。
12/29 20:38
推
aaron94111
價差快跑吧 領息繼續加碼抗戰
12/30 07:55