先上人權圖
https://i.imgur.com/izZDj8F.jpeg
https://i.imgur.com/vUScVoy.jpeg
今年預計總共領228萬債息
個人做法是總計所有每個月必要性支出
包含房貸，生活費，小孩學費，水電…等
得出這個金額之後買入相對應金額的債券
比如你年支出固定就是30萬
那就買入600萬的債券
然後把剩下的錢全部投入正2
然後每個月的薪水結餘也投入正2
因為債券最大好處就是配息穩定
比你的薪水還穩定，
利用穩定的金流來cover固定支出
這樣就算失業了也不用怕有問題
（講話都可以比老闆大聲）
把後勤補給建立起來之後
剩下的資產就是做攻擊部位
這樣即使股票下跌，心也不會太慌
長期下來
正2部位提高資產水平
債券部位提供源源不絕金流支付日常開銷
等退休年齡到，房貸剛好被債券還完
又空出一個大金流給你花用
然後正2也把資產拉到一個高水位
而且過程中完全不會犧牲生活品質
目前個人的債券部位已經不會增加了
明年扣除所有費用之後還可以全家出國1-2次
剩下部份預計逐步建倉正2以及股票
不過以上作法也要有一定水平資產會比較有效果
而且每個人狀況不同建議還是仔細規劃
另外資產部位太小建議還是100%股票
引述《dxs07060 (彷徨)》之銘言：
: 發現版上大家對「長線」的定義很有趣，一週不賣似乎就算長線0.0
: 如果以10-20年的長線角度來看，現在美債應該是相對低點吧？
: 講了一整年的降息，雖然終於等到了
: 但市場早就反應完，紅利根本沒啥驚喜==
: 不過今年債券ETF的買氣還是很旺
: 畢竟進場的人，心裡追求的還是低波動跟穩定配息
: 不是亂跟風炒短線啊！
: 反觀最近一堆人開始推非投資等級債券
: 畢竟降息題材已經無法炒熱
: 只好把目標鎖定在追價差的債蛙來當接盤俠
: 像是945B這種債券喊著年化8%以上的高配息，聽起來很香
: 但風險也擺在那裡，信評BBB以下，經濟一反轉違約率就上去了
: 萬一川普後年再上來搞事，貿易戰2.0直接演給你看
: 反過來說，我寧願選投資等級債券，信評BBB以上
: 至少違約率低、配息穩定，像00937B或00948B這種
: 票面利率寫得清清楚楚，經理人也不會畫大餅給你
: 對重視穩定息收的投資人來說，買了就可以閉眼躺平
: 我自己是偏好加碼00948B，至少掛牌以來績效不錯
: 殖利率優化跟資本利得都有表現，看來主打殖利率優化還是有點效果
: 債券投資的本質就是穩定，領配息、分散風險，才是真正的產品初衷
: 亂跟風買一堆不適合自己的東西，最後心態炸裂被套牢也沒辦法嘻嘻
: 如果是想要領高息，直接買高股息ETF不就好了？？
: 雖然最近因為降息題材有點掉漆
: 但像00929、00940這種還是一堆韭菜進場
: 現在也處於股市震盪期，老川會不會搞事沒人知道==
: 穩穩領息才是正解，幾年累積的獲利，一夕回吐的例子看多了
: 最後還是穩得住的才能笑到最後
: 不知道大家是穩穩躺平派，還是價差仔？
--
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推文 (212)
推
g0t24568
好狂
12/20 16:21
→
YU1225
推最後一句 至理名言
12/20 16:22
推
andy78912
第一點一般人就辦不到QQ
12/20 16:22
推
intointo
沒有你的部位
12/20 16:22
→
YU1225
拉到最下面那句就對了
12/20 16:23
推
qa1122z
哇靠
12/20 16:23
推
kg6hr8te10
本多終勝，不變的真理
12/20 16:23
→
qa1122z
大咖債蛙出現惹
12/20 16:24
推
sss66626
全都公司債嗎？00751
12/20 16:24
推
johnson44
最後一句真的重要！
12/20 16:24
→
kg6hr8te10
現金流還是蠻重要的
12/20 16:24
→
qa1122z
本金超過一E
12/20 16:24
→
Kayusumi
超過千萬再買債吧
12/20 16:25
→
galleon2000
只要本夠多定存也可以ww
12/20 16:25
推
xshaddockx
總算有人為債蛙出口氣了
12/20 16:25
→
qa1122z
小資族買債臭惹嗎？
12/20 16:26
→
kg6hr8te10
保守估計應該有個四五千萬在債券上
12/20 16:27
→
xshaddockx
用4%回推，大概投入5700萬在債卷上
12/20 16:27
推
fhjqwefs
推 一堆鄉民還在幫債蛙擔心套牢真的校屬
12/20 16:28
推
tom86814
所以結論還是本金要夠大
12/20 16:28
→
b9513227
這本粗到我不知道怎麼酸
12/20 16:29
推
xshaddockx
228萬還不用繳稅，真的爽
12/20 16:29
→
ojh
沒錯啊 債是給身家超過1億的人資產配置用的
12/20 16:30
→
b9513227
然後債蛙記得看最後一句 窮鬼不要買債
12/20 16:30
推
cateyes
這是買哪一檔??
12/20 16:31
推
ji2my
1250張00751B 4000多萬
12/20 16:32
推
trapt
買台G績效屌打
12/20 16:32
推
f204137
資本5000萬 買美債 套著配都舒服
12/20 16:33
推
xshaddockx
資本額大的人追求的是穩定，別再說買台積電賺更多
12/20 16:33
推
joe2
首先 你要有五千萬
12/20 16:34
推
WDW0604
買土地績效屌打
12/20 16:34
→
qa1122z
土地也有土地的缺點啦
12/20 16:35
推
vickielove
有夠讚 推推！
12/20 16:36
推
yannicklatte
我乖乖買股票，嗚嗚嗚
12/20 16:36
推
LeMirage2000
好大一隻
12/20 16:37
推
coffee112
好屌
12/20 16:38
推
liocorno
股板不缺傳奇人物
12/20 16:39
推
kingofsdtw
元大三是啥@@/
12/20 16:39
推
LeMirage2000
30萬，本600就夠了，一般人認真弄也不是不可能。
12/20 16:40
推
bpq302302
跟著債蛙大哥走
12/20 16:41
→
qa1122z
一個月加薪2萬5，隨便再找個三萬工作就很涼惹
12/20 16:41
推
abc0922001
好聰明，用債券來領息，而不是高股息
12/20 16:41
推
bear2008
就說債蛙都有錢人
12/20 16:41
推
f204137
00751B給的債息呀
12/20 16:42
→
qa1122z
但是首先泥要有600
12/20 16:42
→
joeboy
臥草，你這個成本要多少
12/20 16:44
→
joeboy
600，信貸車貸房子增貸，隨便都超過2000萬
12/20 16:44
推
iuiuisme
狂
12/20 16:45
推
windersword
買債比高股息安全多了，領到的息還不用被課稅
12/20 16:47
→
rbull
完全防禦性部位
12/20 16:47
推
KH91
門檻600萬的玩法
12/20 16:47
推
NTU303150195
5000萬債蛙
12/20 16:47
推
debian99
這少說要五千萬的資產吧
12/20 16:48
推
starport
228萬....
12/20 16:48
→
qa1122z
一個月19萬
12/20 16:49
推
goldjade
這篇就沒人酸配息輸給資本利得 呵呵
12/20 16:49
推
scheduling
債蛙就是穩
12/20 16:49
推
poeoe
沒錯 債息的穩定性很好用
12/20 16:51
→
jim272272
看到大額的風向突然又相反了
12/20 16:52
推
hutten
配置合理 讚讚
12/20 16:52
→
poeoe
用來Cover房貸很爽
12/20 16:53
推
CaLawrence
看總報酬%就好了吧 看金額意義在哪
12/20 16:53
推
maxboy06
6000多萬
12/20 16:54
推
windchimeqq
又有個來說看總報酬XD 你資金大小本來選擇就不同
12/20 16:54
推
a26893997
感謝分享
12/20 16:54
推
CaLawrence
不管金額多大都是看總報酬啊 關注配息 但如果最後
12/20 16:58
→
CaLawrence
總報酬負的有什麼意義？
12/20 16:58
推
BaGaJohn5566
資本大概5000 好厲害
12/20 16:58
推
wen12305
最後一句很重要，不是幹話
12/20 16:59
推
stocktonty
羨慕有5000萬閒錢
12/20 16:59
→
hydra7
本也太粗了
12/20 17:00
推
iamfake
一堆酸仔本金只有幾十萬就在酸了很奇怪嗎
12/20 17:01
推
breathair
長期投資只有一個要求，那就是抱的住
12/20 17:01
推
JadenHardy1
推
12/20 17:02
推
ffxx
這本太厚了吧
12/20 17:03
推
sosiealex
沒4千萬別買債
12/20 17:03
推
wju1230
債券就是當老一輩的定存股買
12/20 17:03
推
icelaw
你這招就是我之前講過的 逆生命周期投資法啊 cc
12/20 17:05
→
icelaw
逆生命周期投資法 +1
12/20 17:05
→
icelaw
資產4400為路過 cc
12/20 17:05
→
xephon
你這配置已經算財務自由了根本零參考性
12/20 17:06
噓
fbifxxkma
麻煩設身處地幫幫我們股版酸仔好嗎？
12/20 17:07
→
fbifxxkma
我們酸仔本金才幾十萬買債像小丑，買房更是別想了
12/20 17:07
→
fbifxxkma
當然要上來發洩一下啊，又不用錢
12/20 17:08
推
nocash
前提是要先有那麼大筆錢，不是嗎？
12/20 17:09
推
on32
資金少就存2330或是美股七巨頭
12/20 17:10
→
nocash
今早才聽到某財經網紅說股市才不是本多終勝。你看看
12/20 17:11
推
herikocat
部位沒多少的債蛙感覺到與有榮焉了
12/20 17:11
推
tsai111
幾乎ㄧ樣的 想法，債券cover全部支出，多的買正2
12/20 17:11
推
qpqp1
1200萬拿600萬買債才ok，不然 30萬能幹嘛
12/20 17:11
推
LTpeacecraft
爸爸，可以教我怎麼賺大錢嗎
12/20 17:12
推
icelaw
我目前年領債息150萬，
12/20 17:14
→
icelaw
債券部位2700萬+股票1500萬買（00646+VWRA）+目前
12/20 17:14
→
icelaw
手握200萬現金 cc
12/20 17:14
推
Howard000123
結論 真的債蛙套死也不是我們該擔心的
12/20 17:15
→
icelaw
這就是逆生命周期投資法啊
12/20 17:15
推
fpfun3688
債息cover 支出+1，另外多的抄輝搭NVD3
12/20 17:16
推
nightop
早就說了沒有五千萬跟人家玩什麼債
12/20 17:17
→
nightop
這是買下公園還蓋小木屋等級的
12/20 17:17
→
nightop
根本不用幫債蛙擔心
12/20 17:17
推
l90289312
88，天冷記得多穿點
12/20 17:17
推
leota
最後一句太殘忍 不忍直視債酸
12/20 17:19
推
zpeople0116
買股票就是賭
12/20 17:19
推
alau
股蛙終於知道自己在酸哪個層級了
12/20 17:20
推
on32
還是要替資金少的人說話 5000W跟50W投資方法不同
12/20 17:22
→
on32
資金少當然要賭爆發 2330或是賭七巨頭
12/20 17:22
→
on32
我以前小資族開始100-200也是慢慢存起來的
12/20 17:23
→
on32
最早存2412後來才改存2330 現在比較偏指數
12/20 17:23
→
on32
資金少的人要有耐心 存指數或是牙間股
12/20 17:24
→
on32
已經5000W那種立足點本來就不同了 沒辦法比
12/20 17:24
推
hololive45P
美債不見得有比台積穩吧
12/20 17:27
噓
kobe245566
靠北啊你這就哲哲啊
12/20 17:28
推
IDF5566
資產太小…我三個月領兩萬債真的太小
12/20 17:31
推
highken
元大3A很懂得買，今天也補了一些
12/20 17:32
推
huabandd
錢要夠多才有辦法
12/20 17:32
推
fisher6879
我還是繼續買股票吧QQ
12/20 17:33
推
casterxxx
又發現一隻大債蛙
12/20 17:35
推
iamaq18c
猛
12/20 17:38
推
Wenerrix
完全跟我想法一樣
12/20 17:38
推
icedog122
債酸真的很慘 都是窮鬼QQ
12/20 17:39
推
mydear3310
井口的債蛙
12/20 17:46
推
a0989876
明年五月報稅，好像還可以再退8.5%的稅
12/20 17:49
推
carlos017
只有最後一句是重點XD
12/20 17:49
推
westmoney
看看這篇…想到債酸們就好笑
12/20 17:50
推
joe2
債蛙們 人手五千萬 厲害!
12/20 17:52
→
weekman
我買的債只夠繳房貸利息QQ
12/20 17:53
推
bjqs0827
推這篇 目前也是股息50-60間浮動有餘錢就存2330
12/20 17:56
→
asjh612
債券應該是沒有8.5%
12/20 17:57
→
b9513227
債蛙也挺好笑 沒幾千萬跟人家買債
12/20 18:01
推
opcomtt
債蛙都很有錢的，不用替他們擔心
12/20 18:05
推
anyu0805
道理不難～難的是本金 QQ
12/20 18:13
→
phinexfire
怕 債蛙都很大隻 本人一年只能領50多... 唉
12/20 18:14
推
hihi29
沒4000萬別買債
12/20 18:15
推
lovemoon1011
兆華4尼？
12/20 18:18
→
strlen
早說了沒有個幾千萬是在買三洨債
12/20 18:18
推
popscott
前提是你要有500萬
12/20 18:21
→
popscott
5000萬更正
12/20 18:21
推
YMH
四個字總結：本多終勝
12/20 18:21
推
childeviler2
難怪我部門的路克講話越來越大聲
12/20 18:22
推
fpfun3688
大隻債蛙都很低調的
12/20 18:30
→
fpfun3688
被酸了半年忍無可忍才出來
12/20 18:31
推
silvertime
水！股蛙哭暈在廁所了
12/20 18:34
推
suhaw
只要有5000萬，人人都可以領228萬債息
12/20 18:37
推
loopdiuretic
又到大隻債蛙的表演時間了
12/20 18:40
→
icelaw
如果是真債蛙 看到殖利率又變高 是很開心的，又有
12/20 18:41
→
icelaw
高殖利率的標的可以買了 開心 cc
12/20 18:41
→
faultless
牛蛙買債的目的真的是穩定的現金流配息
12/20 18:45
→
a0921387223
200多萬利息 穩
12/20 18:48
推
kingofsdtw
爸天氣冷了記得多穿衣服
12/20 18:54
推
johnny94
是個債券領配息的狠人，這邊都做價差的
12/20 18:54
推
barryliou01
去年手上現金要留著付預售屋工程款的
12/20 18:56
→
barryliou01
不能賠掉的錢丟進債券 比定存還好就滿足了
12/20 18:56
推
billy791122
沒1000萬買債券都是浪費時間
12/20 19:12
→
w08445566
小資族才是重點
12/20 19:25
→
w08445566
本厚就沒意義酸配息了 因為本已經吊打各大散戶
12/20 19:26
推
GUMIGUMI
讚讚不用課稅
12/20 19:33
推
sustto
幹 好猛
12/20 19:34
推
starbucks16
狂
12/20 19:36
推
Kururu8079
推這篇，要有後備的概念非常正確
12/20 19:41
→
bndan
本厚丟債才正常 ..不然本厚還玩all in 高風險股逆？
12/20 19:42
→
bndan
這種通常階級升不上去 因為只有少數能活著 ==
12/20 19:42
→
qw5980162
本少開槓桿買債套利也舒服
12/20 19:47
推
stellarwind
我領的跟你差不多無槓桿，跌到我憂鬱症了
12/20 19:54
推
neil1103
認同 奈米戶根本就不需要什麼股債平衡
12/20 19:59
推
allenJr
推你最後一句，一堆連千萬資本都不到的也在配債真
12/20 19:59
→
allenJr
的很莫名…
12/20 19:59
推
jl40
這種玩法我喜歡
12/20 19:59
推
zhi5566
股債房美元定存都有 目前房>>>>>股>>美元>債
12/20 20:05
→
johnny7757
最後一句超嗆!!!乾 我就算有錢我也是100%股票啦!!!
12/20 20:07
→
j0221
難怪樓上沒錢…
12/20 20:10
推
EddieWuRJJ
大資產的買債確實不用擔心
12/20 20:17
推
sn245763
大戶反而希望殖利率維持高點不動，因為要配一輩子。
12/20 20:18
噓
vicet
所以趴數多少才是關鍵！
12/20 20:33
推
kennyzyk
讚 是時候表演真功夫了
12/20 20:35
推
chia0303
有點道理
12/20 20:51
推
ferrari293
最後一句真的殺傷力很大、侮辱性更強！讚！
12/20 20:59
推
aowen
很猛…
12/20 21:05
推
ok0921508
窮人買債是賭，本厚的人買債才是配置
12/20 21:09
推
qsc753
整篇皆正解 但不懂的還是不會懂 小資100萬也在學人
12/20 21:14
→
qsc753
家股債配
12/20 21:14
推
iversonya
廢文一篇，都一億元了！
12/20 21:25
推
davidaustin
有這個前提的本金我就躺了
12/20 21:28
推
zzzzzzzzzzzy
我有你的本金我還玩屁股票
12/20 21:36
→
fish813
我每年債配息20萬只配當蟾蜍了 今天看到大牛蛙
12/20 21:36
推
jerrylin
債券可以領兩百萬也不用買股票承擔風險了
12/20 21:39
推
fish813
沒有1000萬其實不用買債 直接all in 6208或VT/VTI
12/20 21:40
→
fish813
留個現金3-5%當定存以備不時之需就好
12/20 21:40
推
sexybox
你的正二是美債正二？
12/20 21:41
推
pokjg
債息領那麼多你的本有多雄厚啊
12/20 21:45
推
dynamo
有這種本還有更多有穩定金流的方法吧，直債不好?
12/20 21:53
推
cul287
基本上有個億可以直接退休了 不管你的內容是甚麼
12/20 22:19
推
csgowen
就本多啊 小資族買能幹嘛
12/20 22:29
推
naloer
標準的躺著配 真的舒服
12/20 22:32
推
ejnfu
資產沒破億不用買債
12/20 23:38
→
tku9527
重點是海外所得還免稅
12/21 01:46
推
wise4466
這太神啦
12/21 01:53
推
TeddyisaBear
好猛…
12/21 02:07
推
cat654231
我也是債息cover房貸 畢竟波動都不大
12/21 02:29
→
cat654231
股息繳生活費 薪水+獎金=自由發揮
12/21 02:29
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orangesabc
當你金額累積到一定的數字才可以這樣玩
12/21 03:12
噓
bery
第一段前提就是要財富自由了好嗎，多少人要存到退休
12/21 07:43
→
bery
才能勉強達到你第一段
12/21 07:43
推
APC
巨債蛙出沒注意
12/21 09:29
推
watchmeisyou
結論就是錢不夠多買個屁債！
12/21 10:46
推
Usaria
好富
12/21 11:00
推
swei1106
債蛙王
12/21 11:29
推
pedah
爸爸 我在這
12/21 11:58
推
z71954011
窮人買債可以，但請借貸投入，光靠薪水沒用
12/21 19:22
推
Betterdays
本金…..
12/23 09:23
→
avmm9898
不到30歲，有房貸，每年存100萬債 還是存100萬股比
12/28 20:25
→
avmm9898
較好？
12/28 20:25
噓
dodoro1
all
04/12 14:51