原文標題：央行隱藏手段「別想搬錢」 科目四、增貸、理財型房貸全嚴查
原文連結：https://reurl.cc/nqr3kD
發布時間：2024-12-20 10:21
記者署名：記者張雅雲／高雄報導
原文內容：
央行進行第七波選擇性信用管制後，有民眾以「科目四」、「理財型房貸」
等不同方式，來補足貸款成數不足的資金缺口，19日央行強調「針對不動產
貸款風險加強管理」，專家解讀，白話就是不管用哪種方式，從金融機構借
任何錢都不能用在購屋，堪稱打到痛點。
央行19日舉行第四季理監事會議，雖然暫緩第八波信用管制措施，但央行總
裁楊金龍表示，近期專案檢查發現，銀行有貸款成數超過法定上限、利用其
他名目貸款等多項缺失，未來將持續加強辦理金融機構不動產抵押貸款業務
專案檢查，並要求銀行落實央行規定及改善缺失。
對央行將針對不動產貸款風險加強管理，銀行相關人士透露，之後除對貸款
成數嚴查外，以往有民眾會透過「科目四」、「理財型房貸」、「增貸」等
貸款方式，來補足第七波信用管制後的資金缺口，現在也被嚴控金流。
相關人士解釋，科目是聯徵上的類別，像是「科目一」為「購置型房貸」，
民眾財力不足所以向銀行申請貸款，是最常見的貸款方式，錢直接進專戶，
也無法違規使用。「科目四」為「週轉金」，在買房子的當下，買家已經用
現金付清，或是貸款已經還清，再用房子當擔保品向銀行申請一般型房貸、
或是理財型房貸。增貸則是透過既有房屋增加貸款金額，共同點就是可取得
新資金運用。
以往銀行並不會嚴格追蹤增貸、週轉金、理財型房貸等資金要如何運用，相
關人士舉例，早期這類貸款用途都寫買股票、投資理財，最後都跑去買房子
，但在打炒房的基調下，「銀行嚴查金流，央行真的是打到痛點。」
此外，各銀行定型化契約內都有加速條款，載明「借款人對金融業者所負債
務，其實際資金用途與該業者核定用途不符時。」將會追回貸款金額。
高雄市代銷公會理事長謝哲耀指出，政府為避免投資客炒房，早在2010年就
規定增貸不得用於購買房地產，現在再嚴格控管，不管是透過哪種名目，大
顯神通從金融機購貸出的金流，只要用於自備款、還房貸，就踩到央行紅線。
《住宅週報》社長陸敬民表示，央行加強金檢就是所謂「去槓桿」，現階段
銀行貸款水位優先放款給純自住的首購族，部分已購客面臨須補足貸款差額
，若申貸戶已不能換約，建議第一戶先還掉剩餘貸款，以首貸身份申貸第二
戶，或是與有足夠財力證明的二等親轉約，而自備款不足的民眾，建議暫緩
購屋。
陸敬民直言，自從2023年《平均地權條例》上路後，禁止預售屋轉售，民眾
自備款不足也無法換約出場，市場少了調節機制，預計明、後年房市只會出
現更多購屋糾紛。
心得/評論：
有空可以A我今年今年初寫的這篇
https://reurl.cc/26zRba
當初寫的，下半年全部應驗
很多要增貸掛四
到股票，ETF洗一圈的
現在全部都被抓到了
https://imgur.com/ZxsYagB
真的搞不懂到底書唸到哪
會在網路上寫這種違法亂紀的事情
看來這一波，房版要全軍覆沒
全村都被殲滅
補個股點
https://imgur.com/3VYkLMV
這些錢如果不能進房市
那會進入.........?
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.130.1.169 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1734665923.A.864.html
你真的想要看嗎
https://reurl.cc/eGLKQx
2024/1/2是不是年初？有我初嗎？
※ 編輯: NovaShin (220.130.1.169 臺灣), 12/20/2024 12:10:47
看到一堆菜鳥在這邊哭哭啼啼就知道打到點了
※ 編輯: NovaShin (39.12.137.235 臺灣), 12/20/2024 15:16:34
推文 (209)
推
Lowpapa
繼續演戲
12/20 11:40
推
Muilie
都是房板教的，謝謝房板
12/20 11:42
推
chou3321
等有人跳樓我才相信是打真的
12/20 11:43
→
YLTYY
好怕 台灣發生海嘯喔
12/20 11:43
→
joe2
科目三?
12/20 11:43
→
FatFatQQ
樓下科目三
12/20 11:43
→
joe2
蜈蚣王是不是跟科目四有關?
12/20 11:44
→
FatFatQQ
央行都在看房版 給你lesson真的interesting
12/20 11:44
推
jerrylin
房版搬錢的手段全部被抓囉哈哈哈哈
12/20 11:44
→
joe2
央行總裁的晶晶體真的要人命XDDDDD
12/20 11:45
→
aloness
整理ceca的更快，怎麼違法都有教學
12/20 11:45
推
a069275235
人家有科目三 我們有科目四 贏了！
12/20 11:46
→
bnn
人家都已經改去日本借款了
12/20 11:47
→
sam21sam21
我想說奇怪，不是在股版嗎？哈哈
12/20 11:47
推
zero7810
央行認真了 之前都裝傻沒看到
12/20 11:49
推
fourkg
新聞放話打房 查到了又如何 強制解約?
12/20 11:49
噓
cygnuses
房價又不會修正，在爽什麼？
12/20 11:49
→
zero7810
以後搞不好封海外資金 追查房產金流
12/20 11:50
→
Kobe5210
房板韭菜自以為聰明的手法，值得分享在股板借鏡
12/20 11:50
噓
hermit
廢文龍下台，沒台灣價值
12/20 11:50
推
newvote
股版 一堆人這樣做吧
12/20 11:51
推
tim96tim
科目三呢
12/20 11:52
→
ethan0419
呵 讀過歷史都知道要噴了
12/20 11:52
推
newvote
所以來個股債雙殺....跌個七八成 才好玩
12/20 11:54
推
cysfmc
炒房比炒股穩，因為房價必漲
12/20 11:55
→
laechan
金龍給你上課了，lesson 7.5
12/20 11:56
→
sam21sam21
不過，房版換版主，真的讓我有些許擔憂
12/20 11:56
推
coffee112
犯法? 抓到有很嚴重嗎 好奇
12/20 11:56
→
sam21sam21
希望不要文字獄，可以有多元聲音
12/20 11:56
推
roseritter
叫你補錢 夠嚴重了吧
12/20 11:57
→
roseritter
槓桿開到一敗的 到時自己看著辦
12/20 11:57
噓
librabay
新氰胺發一堆錢，結果那邊東打西查
12/20 11:58
推
ted01234567
爽
12/20 11:58
推
deann
來跳個科目四 開始
12/20 11:58
→
paimin
查到不補錢會怎樣嗎
12/20 11:58
推
tsukirit
抓到補錢，補不出來法拍
12/20 11:59
推
DreamW
科目四怎麼跳
12/20 11:59
→
roseritter
不補錢 強平阿~~~~~~
12/20 12:00
→
DDHOWDA
別騙了 1000萬以下的金額 過個水 金流拍給銀行就結
12/20 12:00
→
DDHOWDA
案了
12/20 12:00
推
carkyoing
全嚴查 但查無不法 刷存在感
12/20 12:00
推
poeoe
其實根本不用升息多少 這些抓一抓投資客就哭了
12/20 12:00
推
troilus
跳舞有什麼好查的
12/20 12:00
推
yiliang1107
阿彌陀佛 XDDD 之前提醒掛四、信貸
12/20 12:01
→
WolFDragoN
金融股利空、租賃股利空…房市持續利多
12/20 12:03
推
tsubasawolfy
lesson7 DLC
12/20 12:03
噓
jubii
房蟲流淚 流血了
12/20 12:05
推
fbifxxkma
柯目三
12/20 12:07
推
zzzzzzzzzzzy
我都跳科目三迷惑銀行理財專員幫我強力過件
12/20 12:08
推
IanLi
不把購屋槓桿打掉怎可能房價會修正
12/20 12:09
推
idletime
太晚做了吧 北七政府
12/20 12:09
→
dreamnook2
查呀
12/20 12:09
→
frank01
可是房板說炒房是台灣人的基因,房價不可能跌
12/20 12:09
推
rebel
都說了房產投資不好玩了 很多人還是看不懂
12/20 12:10
推
lakershank
這個可以，再加一刀實價克稅我就叫你金龍大神
12/20 12:10
推
pwseki206
炒房是大家都在炒的歷史共業結構，不可能改變的。但
12/20 12:11
→
pwseki206
要如何避免硬著陸卻又抑制炒房...那你的事嘻嘻
12/20 12:11
推
zzzzzzzzzzzy
http://i.imgur.com/7ZAClzT.jpg
12/20 12:11
→
zzzzzzzzzzzy
銀行理財專員面前跳科目三求增貸，家人們誰懂？
12/20 12:11
→
dannyao
有辦法嚴查的話 那房東不申報所得稅怎麼不嚴查?
12/20 12:13
→
CYL009
科目四XDDDDDDDD
12/20 12:13
推
guardian93
科目3很難
12/20 12:14
→
zzzzzlss
科目三落伍了…
12/20 12:14
推
coffee112
強力過件
12/20 12:14
推
tomdavis
科目三 (X 科目四XDDDDDDDDDD
12/20 12:14
推
stockcow666
金龍Lesson持續
12/20 12:15
推
gpee
其實都銀行教的
12/20 12:16
推
jerrylin
炒地皮還東方人的基因勒
12/20 12:17
→
jerrylin
投資客一定會去找銀行喬怎麼弄錢出來
12/20 12:17
→
jerrylin
抓不抓的問題而已
12/20 12:17
→
jerrylin
銀行怎麼可能不知道錢是借出去幹嘛
12/20 12:18
→
moon999tw
睡了三十年
12/20 12:18
→
jerrylin
到時候收不回來誰負責
12/20 12:18
推
klwei
早就不行了啊，這有什麼好爽的
12/20 12:18
推
miyazakisun2
科目三退流行
12/20 12:19
→
pwseki206
收不回來誰負責，找半澤負責阿
12/20 12:19
→
kingofsdtw
理財型房貸不是都是老公貸款老婆買嗎？
12/20 12:20
推
DALUGI
金龍三秒交啦 農曆年後鬆綁送紅包
12/20 12:20
推
coolfishman
記者不要亂取什麼科目四好嗎
12/20 12:21
推
davidaustin
信貸也掰了？
12/20 12:22
→
davidaustin
希望不要禁性貸
12/20 12:22
噓
wiki67la
房市火車頭，怎可能讓他爆
12/20 12:24
→
ohyakmu
不行嗎？我沒看過券商問我質押錢去哪？買房也沒人
12/20 12:24
→
ohyakmu
問你錢那來的啊
12/20 12:24
推
comedian
抓得到嗎
12/20 12:25
推
WWIII
把錢全部打來買台股 讚
12/20 12:26
推
rainsilver
之前本來就規定不行了 再次重申而已
12/20 12:29
推
klwei
不行齁，我年中對完保，差點被國泰查到翻臉
12/20 12:31
推
kis28519
好了啦!
12/20 12:31
推
magsftmd
問題是有要抓嗎？
12/20 12:31
→
klwei
連第一筆訂金刷卡都查，連信用卡帳單都要，煩死人
12/20 12:32
→
klwei
反正本來就不行，空空不能在房版自嗨跑來這？
12/20 12:33
→
karta018
每次都發新聞說打到痛點，然後房蟲還是一直炒，一邊
12/20 12:38
→
karta018
贏面子一邊贏裡子堪稱雙贏
12/20 12:38
推
CowBaoGan
科目三過氣了嗎
12/20 12:40
推
caity
本來規定就不行只是沒在抓
12/20 12:40
推
arkin
既然這樣…那楊金龍有在看這邊嗎 我推薦也管制一下
12/20 12:42
→
arkin
農會、證券業 、壽險 打房更有利 謝謝
12/20 12:42
推
LAURANCE
抽銀根 找親朋好友借錢去
12/20 12:44
推
zzz50126
對 本來就不行 我其實以為3月就嚴查了 怎麼12月又再
12/20 12:46
→
zzz50126
嚴查
12/20 12:46
→
zzz50126
現在好賺應該還是信貸進etf 信貸利率比房貸低的時代
12/20 12:48
→
zzz50126
應該還沒過吧 然後etf還在持續漲大
12/20 12:48
推
missin
還有各種財力證明改搬信貸
12/20 12:50
→
zzz50126
但說房子會跌回2022年初 那就想多了 大家都超有錢
12/20 12:50
→
zzz50126
沒人想趕快拋售資產 然後台灣新屋供給量又小於房屋
12/20 12:50
→
zzz50126
老化量 基本上就是穩盤微漲到下次大漲
12/20 12:50
→
iansuture
四起來
12/20 12:50
→
zzz50126
崩盤風險之前是突然修改貸款成數可能導致大多數人無
12/20 12:52
→
zzz50126
法交屋 但看到違約率1趴就知道這個未來不會發生
12/20 12:52
推
Joelai
實價課稅推行比較快一點啦,不要搞一堆有的沒的
12/20 12:57
推
youbee
不能增貸或週轉金買股了嗎？
12/20 12:57
噓
richaad
呵呵，我只能說，這種新聞是發給窮鬼看的，銀行實
12/20 12:59
→
richaad
際….呵呵
12/20 12:59
推
shiyanin
只是不能買房，但買股可以
12/20 13:00
推
rahim
實價課稅要立院修法才能辦到吧
12/20 13:00
噓
richaad
上月剛對完保，下個月要增貸，一堆方式可以避開，
12/20 13:01
→
richaad
打房？崩盤？，我也是笑笑的
12/20 13:01
推
stlinman
金龍老師 : 同學們~ 科目四挑起來!
12/20 13:01
→
yunf
沒有那麼大的能力去敲動那麼大的槓桿
12/20 13:02
推
seemoon2000
現在第一次覺得政府在房市上有做對事
12/20 13:06
推
YJJ
不能說秘密？
12/20 13:09
推
theurgy
增貸2.5%然後買美債4.8%套利 再質押出頭期款
12/20 13:12
推
ferrari293
要不要乾脆追朔10年前
12/20 13:21
噓
sspider0829
這什麼股點？
12/20 13:21
推
Blastodern
以下開放房蟲吹噓壯膽
12/20 13:22
噓
fbifxxkma
陽痿龍還要演多久？
12/20 13:27
→
fbifxxkma
真的要打房的話 還會推出新青安這種政策嗎？
12/20 13:27
推
QooSnow
（科目三？）（跳起來！）
12/20 13:28
噓
MyConley
不提高持有稅率，就只是在演戲
12/20 13:32
→
alex00089
蒼天一笑笑不老豪情卻會了
12/20 13:34
推
yiersan
94再洗一層的意思
12/20 13:37
推
LeonDiCaprio
<3
12/20 13:42
推
Brioni
提高持有稅是中央跟地方財稅單位的責任，跟央行沒啥
12/20 13:43
→
Brioni
關係
12/20 13:43
→
Brioni
央行只負責去槓桿
12/20 13:44
→
pttkicoma
把本來投資部位的賣掉來買房!買完房後再貸出來買回
12/20 13:48
→
pttkicoma
投資部位!還不是一樣!
12/20 13:48
推
tslabull
房子不能從銀行搬錢？那買房幹嘛！？
12/20 13:50
→
TSMCfabXX
薯條三兄弟沒了 可以找丸子三兄弟
12/20 13:53
→
TSMCfabXX
丸了
12/20 13:53
推
white127
某樓都不低調，讓人家一直加開槓桿
12/20 13:57
→
gn02620938
沒差啦 房價繼續漲 只漲不跌
12/20 14:00
噓
sactar
央行幫賴皮總統氰胺擦屁股
12/20 14:05
推
kill2400
全部買高股息 質押再買高股息 反正左手給右手 剛好
12/20 14:22
→
kill2400
做收入 貸款拉出來
12/20 14:22
推
SiaoBen1996
你買1000萬的股票 在五間銀行用五個不動產掛四
12/20 14:33
→
SiaoBen1996
都借1000萬說要買股票 後續回查就拿同一份對帳單
12/20 14:33
→
SiaoBen1996
現況根本不會查你股票資金是否跟借貸同一筆
12/20 14:33
推
panda816
銀行到底要怎麼一個一個查？
12/20 14:36
推
jerrylin
台南還調降建商的屯房稅哈哈
12/20 14:44
→
jerrylin
誰鼓勵炒房知道了ㄅ
12/20 14:45
推
cospergod
中國房價崩了後開始取消公設計價維持房價 鬼島有機
12/20 15:04
→
cospergod
會嗎 還是成為全世界唯一呢讓我們看下去
12/20 15:04
噓
simbr
笑死～。行員都會教面對電話錄音時怎麼你用話術
12/20 15:14
→
simbr
還教你把錢轉到其他銀行就斷了查不到
12/20 15:14
→
simbr
央行是活在象牙塔內？
12/20 15:15
推
berserkman
科目四 XD
12/20 15:18
推
arkin
轉到其他銀行還是要提供到最終流向
12/20 15:23
→
arkin
銀行是沒辦法查太仔細 但別忘了還有金管會抽查…
12/20 15:24
→
NovaShin
哪需要查，直接要買方出示資金來源就好
12/20 15:42
噓
lovecut
央行沒這麼神 笑死
12/20 15:50
推
LINPINPARK
http://i.imgur.com/7ZAClzT.jpg
12/20 16:09
→
LINPINPARK
這隻好可愛
12/20 16:09
推
g0t24568
科目三
12/20 16:11
推
tony870414
我還以為是全款買房 再貸出來買股 結果還是買房啊
12/20 16:28
→
aloness
房子這種有登記交易的絕對查得到啊…
12/20 16:40
→
microtv2000
公開分享的後果就是大家都別玩了
12/20 16:50
→
aoiaoi
有本事同時有掛4跟掛1 全都抓了 吐錢出來
12/20 17:25
推
powerbyke
抓不到啦 被抓的不是笨就是跟銀行關係不好
12/20 17:36
→
powerbyke
都直接跟專員說要買房 他還會手把手教你怎麼做
12/20 17:38
推
epicurious
很好啊，台股也被打爛，爽
12/20 18:28
→
epicurious
為了救房，無錢買股，買不上去，高點已過
12/20 18:29
→
epicurious
繼續打，破2萬可期待
12/20 18:29
推
a0921387223
買完股票質押買房啊 換戶頭就好
12/20 20:28
推
s844012
也要銀行互相認真查好嗎？
12/20 21:00
推
Liberl
這種新聞只是來騙騙一般民眾而已 這東西本來就是金
12/20 22:53
→
Liberl
檢必查項目 哪一次不是被查到翻過去
12/20 22:53
→
Liberl
我從十多年前當ARM到現在 這種放款型態是必查項目
12/20 22:53
→
Liberl
金檢都會查金流 啊當然就如上面好幾位鄉民所說
12/20 22:54
→
Liberl
銀行能追到第二層金流就很了不起了
12/20 22:54
→
Liberl
別間銀行沒有義務提供客戶的詳細資料ㄟ 這叫做洩密
12/20 22:54
→
Liberl
那實務上早就有這種走後門的事了 又不是現在才發生
12/20 22:55
→
Liberl
都不知道存在十幾年了 啊不然為什麼金檢必查
12/20 22:55
→
Liberl
因為央行都馬知道銀行和客戶用這種方式在玩
12/20 22:56
→
Liberl
你們以為央行是第一天才知道喔？
12/20 22:56
→
Liberl
我們這種在業內的內行人都知道 央行也只是發發新聞
12/20 22:57
→
Liberl
唬唬你們民眾而已 但也不是說央行沒做事
12/20 22:58
→
Liberl
央行真的有在做事 不然我怎麼會說這本來就是金檢
12/20 22:58
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Liberl
重點項目 央行當然有做事 而且做了十幾年了
12/20 22:59
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Liberl
央行只是把他們本來有在做的事 發發新聞給你們看而
12/20 22:59
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Liberl
已
12/20 22:59
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Liberl
土建融 餘屋貸款 不動產抵押週轉金貸款
12/20 23:00
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Liberl
每年金檢必查 而且是查很細查到翻過去
12/20 23:00
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Liberl
新青安投資客也不是第一天搞這招 拜託 炒房又不是
12/20 23:01
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Liberl
新青安在炒房 當年遺產稅降低 就炒過一輪了
12/20 23:01
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Liberl
當年炒房地產也是炒到央行出來講講話
12/20 23:02
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Liberl
所以我才會說這招根本是老招了
12/20 23:02
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Liberl
央行也知道大家在搞這招
12/20 23:03
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Liberl
不然幹嘛金檢 然後每年都會被抓到問題案件檢討
12/20 23:04
噓
scarrony
失業代銷被房版人拆穿沒料之後，就開始崩潰到現在
12/21 00:07
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scarrony
了
12/21 00:07
推
planta
N大怎麼都不在房版發文了呢？現在要看你的文，都要
12/21 00:32
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planta
來股版找耶！
12/21 00:32
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NovaShin
被幾個垃圾投資客連續檢舉水桶啊，等出桶再去修理
12/21 10:45
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NovaShin
那些業界敗類
12/21 10:45
噓
eelke
還有媽媽貸啊，乖一點還不用還
12/21 12:52
推
NEWinx
房價不會跌，頂多套住而已
12/21 15:10
推
film12
傳產海嘯襲來…政腐還在打壓經濟…真爛
12/22 23:32