※ 引述《cookiesweets (3m)》之銘言：
: 所以你才必須all in！all in !（扣題！）
:
: 不all in ，如果還緊張兮兮什麼存一半現金一半股票，甚至什麼定期定額3000，根本
不?
: 達成400股！
:
: 不只all in ，你還要信貸，把槓桿在力所能及開到大一點，確定
: 「在30歲時，有400股VT，同時剩餘存款能支付頭期款/結婚」
:
: 達成這點，接下來的人生賺多少花多少就好
: 這就是我對「年輕人財務自由」的定義，國外叫coast fired
:
: 我身體力行，可以a我id
:
: 靠著早早投入&借貸
: 早就累積到coast fired，也就是400VT以上很多的指數投資了
:
: 當然，要這樣有前提是：
:
: 1. 工作不能完全跟著景氣走。不能ㄧ金融海嘯直接還不出信貸
: 2. 對買房沒有太過剛需，可以願意30歲後再買房。不然30前買房加400VT對一般上班族
不
: 易
: 3. 對指數投資要有深刻理解跟信心
:
: 以上，是快滿30，cosat fired實踐者的
因為我也是歐印實踐者，非常認同這一篇。
寫一下碰到緊急需求怎麼辦。
歐印必須考量你的資產規模，小於1000萬你不用考慮分散去國外的問題。先有台灣的證券
資產與不動產，達成之後再去分散國外。因為你低於一千萬碰到台海戰爭出去當難民也是
悲慘的，就跟台灣共存吧。
碰到緊急需求怎麼辦，請用質押，要多少質押多少出來。
假設你有500萬006208，平均七年翻一倍（年化10%很保守了，台灣50年平均13%）。
你可動用的債務金額是資金池的60%。
第一年投入
質押20％00687B避險
資金池規模 600萬
債務/資產 100/600
債務比例 17%
當年度就碰到緊急狀況，質押200萬出來花掉
資金池規模600萬
債務/資產 300/600
債務比例 50%
七年後
資金池規模1100萬(避險部位當沒賺)
債務/資產 300/1100
債務比例 27%
隨著時間過去，你的債務占資產比例越來越低，你的指數資金池可以承受的債務也越來越
多。
指數投資就是你的資金池，你的緊急備用金，像管理一個國家一樣管理資產，才能累積。
而不這麼做的人，他有500萬，緊急花掉了200萬，七年後他只剩下300萬，就算加計利息
也沒多少。
何者風險高，何者風險低，我想已經很明白了。
分散到國外就超過一千萬即可移轉部分去VOO，我認為台美都有就夠了（新興市場成熟市
場都有）。
台灣的資金池就當你花費的錢包，VOO則當超長期儲備。
資金池的概念也可以用在買房子，第一間房子無需自己付錢就能擁有：
https://vocus.cc/article/67301e19fd89780001672ae0
就不在此贅述。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.230.106.236 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.cc/bbs/Stock/M.1731829129.A.2A7.html
※ 編輯: onekoni (36.230.106.236 臺灣), 11/17/2024 15:40:21
※ 編輯: onekoni (36.230.106.236 臺灣), 11/17/2024 15:43:27
※ 編輯: onekoni (36.230.106.236 臺灣), 11/17/2024 16:10:43
同一天換即可 最好當天11點波動最小
台積鴻海各半
如果不滿一張台積就台積先
（台積最低一張的前題下再分配去鴻海
歐印就對了
※ 編輯: onekoni (101.10.4.211 臺灣), 11/17/2024 17:51:00
※ 編輯: onekoni (101.10.4.211 臺灣), 11/17/2024 17:51:46
※ 編輯: onekoni (101.10.4.211 臺灣), 11/17/2024 17:52:36
建議1000萬以上再煩惱
然後至少複委託VOO
646是垃圾
投資安心最重要
※ 編輯: onekoni (1.163.123.26 臺灣), 11/17/2024 19:21:18
台股淺碟
常常錯殺
低波動才有超額報酬
美股量體大且穩定
市值硬幹可能更好
所以要看市場波動度去決定
標普500本身已經是台灣標準的低波動了
※ 編輯: onekoni (1.163.123.26 臺灣), 11/17/2024 19:32:37
※ 編輯: onekoni (1.163.123.26 臺灣), 11/17/2024 19:35:13
什麼配置？
※ 編輯: onekoni (1.163.123.26 臺灣), 11/17/2024 19:38:01
推文 (213)
推
sdfsonic
VTI比較好
11/17 15:40
→
onekoni
也可以 超長期儲備選哪一個看人 我比較喜歡Voo
11/17 15:41
→
loopdiuretic
現在還在相對高 年化怎麼算都很好啊 不同時間點算起
11/17 15:45
→
loopdiuretic
來又不一樣了
11/17 15:45
→
onekoni
現在高點就是未來低點 我已經算很保守了
11/17 15:46
→
onekoni
https://i.imgur.com/DpfZfrm.jpeg
11/17 15:47
推
breathair
我覺得不管部位多少，美股都是較好的選擇
11/17 15:47
→
onekoni
告訴我哪個是高點？
11/17 15:47
→
onekoni
部位大就要移去美股 這一定的
11/17 15:48
→
onekoni
太低就不用煩惱 難道你不買房 買房也是重壓台灣
11/17 15:48
推
sdbb
先補血
11/17 15:50
→
rebel
買房不是阿 多數是銀行借款 佔資產比例不高 戰爭一
11/17 15:51
→
rebel
來就留給銀行
11/17 15:51
推
breathair
房也是要買，只是單純論股的表現的話
11/17 15:52
→
breathair
，台灣股市太窄基了，ㄧ整條供應鏈都
11/17 15:52
→
breathair
息息相關
11/17 15:52
→
onekoni
也可以拉我認為對沒有1000萬的人來說 投資台股就好
11/17 15:53
→
onekoni
了
11/17 15:53
推
joe2
本業不要放棄，能賺就賺
11/17 15:53
→
loopdiuretic
我當然知道未來會高 我只是說相對 你在空頭時算的
11/17 15:54
→
loopdiuretic
跟多頭時算的結果會不一樣 這樣有沒有比較好理解
11/17 15:54
→
onekoni
前幾年空頭就10%啊 我不是少算了嗎
11/17 15:54
推
repast
推長老 獲益良多
11/17 15:54
→
onekoni
10%就是扣掉新冠之後台灣大爆發的平均 現在是14%
11/17 15:55
→
onekoni
台股50年歷史表現就真的很好齁 到底要怎麼結論說台
11/17 15:56
→
onekoni
股就是爛
11/17 15:56
推
junior020486
VTI我覺得直接00646就好，本金太小不用考慮海外券
11/17 15:57
→
junior020486
商
11/17 15:57
→
onekoni
我覺得本金小投台股的理由是台股表現良好 本金小追
11/17 15:58
→
onekoni
求高獲利與便利性 本金大了再去分散
11/17 15:58
→
onekoni
1000萬以上再煩惱台海戰爭的問題
11/17 15:58
推
wind123
說真的 戰爭打來只有美金跟黃金能用吧 逃難都來不
11/17 16:01
→
wind123
及了 銀行還會開給你質押 我是行員我都逃了
11/17 16:01
→
onekoni
對啊所以不用煩惱戰爭問題 要煩惱那個還要不要活了
11/17 16:02
推
sdbb
所以說，漁人碼頭房子不錯
11/17 16:03
推
junior020486
戰爭來就是海外帳戶外幣+勞力士
11/17 16:03
→
sdbb
戰爭來臨直接出海
11/17 16:03
→
junior020486
你黃金也是沒用，不能帶上飛機
11/17 16:04
→
onekoni
煩惱戰爭快點存錢移民紐西蘭比較實在
11/17 16:04
→
onekoni
世界大戰都會被忘記的地方w
11/17 16:05
→
rebel
我的意思是房產佔資產比例不該高 大部分都由借款避
11/17 16:06
→
rebel
險掉了 戰爭也是銀行要背大部分的風險
11/17 16:06
→
onekoni
考慮那麼周全也可以 但我覺得方便質押這點美股有點
11/17 16:09
→
onekoni
難達成
11/17 16:09
推
ssarc
我連五百都沒有，但我想要有月現金流，打算存高股
11/17 16:13
→
ssarc
息
11/17 16:13
→
onekoni
高股息唯一建議00713 目前長期報酬稍輸006208而已
11/17 16:14
推
junior020486
房產你可以貸款到你現金流最大值啊
11/17 16:14
→
junior020486
租金也可以當作收入貸款
11/17 16:15
→
onekoni
其他高股息都太不穩定了 713雖然是季配但穩如老狗
11/17 16:15
推
rebel
那要看你想要月現金流的目的在那 正常工作的人現金
11/17 16:15
→
rebel
流應該是足夠了
11/17 16:15
推
breathair
美股的缺點就是不能質押…但是可以跟券
11/17 16:15
→
breathair
商借錢，不過現在的利率就…..
11/17 16:15
→
onekoni
https://i.imgur.com/40LP7U4.jpeg
11/17 16:17
→
onekoni
713成立至今跟56 50對比的報酬 供參考
11/17 16:18
推
Afafa
這個起始資金還有方法就是能成功又能應付突發狀況
11/17 16:18
→
Afafa
的最佳解了
11/17 16:18
推
abc0922001
713用低波動當加權比用股息率當加權好太多了
11/17 16:21
推
Uncontinue
其實我一直我滿好奇那個是單純比市價還是有含息
11/17 16:22
→
onekoni
含息報酬喔
11/17 16:24
推
sdbb
出國可以搭船
11/17 16:24
推
Uncontinue
因為我用YAHOO算近五年年化是713比較高
11/17 16:25
→
abc0922001
我很好奇，每次只要談到報酬，就會有人問是不是含息
11/17 16:26
→
redlance
10%可接受 但不算保守
11/17 16:26
→
onekoni
我是拉成立至今整段的報酬，可能時間段取樣的不同
11/17 16:26
→
abc0922001
總報酬就是含息阿，為什麼還要問是不是含息
11/17 16:26
→
Uncontinue
因為配息會直接扣掉市價 所以看市價不準
11/17 16:26
→
Uncontinue
他圖是寫市價 所以我問含不含息有問題嗎
11/17 16:27
推
wangattack
長期投資只推美ETF 20-30年下來的內扣費用差太多了
11/17 16:27
→
onekoni
台股歷史平均14% 我取樣10%很保守了
11/17 16:27
→
abc0922001
沒有問題，我只是很常看到有人問
11/17 16:27
→
Uncontinue
像很多APP也只看市價算你報酬 都還要自己把息加回去
11/17 16:28
→
onekoni
這網站那個市價是跟淨值對比的附註 說明一下以免誤
11/17 16:28
→
onekoni
會
11/17 16:28
→
onekoni
長期投資美股絕對是唯一解 可是美股要借錢利息高 也
11/17 16:29
→
onekoni
要考量
11/17 16:29
→
onekoni
哪天集保納入美股 可以質押美股 我也會改成VOO為主
11/17 16:29
→
Uncontinue
會這樣問是因為真的有些就算是講報酬也都不含息
11/17 16:30
→
onekoni
目前我想到的解法是 50%台股當質押錢包 50%VOO當長
11/17 16:30
→
onekoni
期儲備這樣
11/17 16:30
推
abc0922001
https://i.imgur.com/qtc8bTq.png 0050 報酬比較高
11/17 16:31
→
abc0922001
我用 https://tool.yp-finance.com/twportfolio
11/17 16:31
→
onekoni
0050報酬一定最高不用說 是上面有人說想要配息 所以
11/17 16:31
→
onekoni
建議退而求其次713
11/17 16:31
→
onekoni
為了配息去買月月配高股息那種太虧了
11/17 16:32
→
Uncontinue
你用的那個不含息吧
11/17 16:36
→
Uncontinue
喔看錯百分比 有含
11/17 16:36
推
abc0922001
你可以點點看，也可以選不含息
11/17 16:37
→
onekoni
喔喔喔這網站好用 感謝推薦
11/17 16:39
推
staytuned74
https://phoenix-v1.onrender.com
11/17 16:40
→
staytuned74
這網站蠻屌的
11/17 16:40
→
staytuned74
https://reurl.cc/M61nlW
11/17 16:42
推
staytuned74
剛看目前回測免費
11/17 16:44
推
Qweiss
推 同意資金太少沒什麼必要分散 雖然我還是有存一
11/17 16:52
→
Qweiss
點VTI
11/17 16:52
噓
LUB7l
最好一千萬是難民 ，一千萬在別的國家很好用好嗎？
11/17 16:58
→
LUB7l
況且一千萬未來增值到兩千萬也是很可觀的 不要亂教
11/17 16:58
→
LUB7l
反而本少才要去買767,boo
11/17 17:00
→
onekoni
台海戰爭的問題就看個人啦 我自己認為擔心多餘的 你
11/17 17:13
→
onekoni
不放心就按照自己的方式投
11/17 17:13
→
onekoni
講難聽點台股報酬比較好本金小擔心什麼戰爭 指數投
11/17 17:15
→
onekoni
資台股就好了
11/17 17:15
推
qqpbpp
不到一千萬也可以分散去美股，nvda tsla msft這些高
11/17 17:18
→
qqpbpp
成長科技巨頭值得分配部分資產投資
11/17 17:18
→
onekoni
指數之外的投資就看個人了 個股風險大 只要眼光精
11/17 17:21
→
onekoni
準可以投 報酬一定更高
11/17 17:21
→
onekoni
指數投資就是60分 搭配質押80分 資質更好再搭點個
11/17 17:22
→
onekoni
股投資
11/17 17:22
推
kansanxiao
現在00713走低，從上上次除息到現在都還沒填息，請
11/17 17:31
→
kansanxiao
問蜈蚣大該等到下個月除息後再買嗎？
11/17 17:31
推
Frobel
本金沒五百前不太需要避險
11/17 17:32
→
Frobel
當然這邊指的是打死不賣也不需要賣的部位
11/17 17:32
→
onekoni
質押避險免費 沒差
11/17 17:33
→
onekoni
713便宜不買你要等他漲才問能不能買嗎
11/17 17:33
推
bi123
長老請問現在還抱著正二要出清還是等285？應該說還
11/17 17:35
→
bi123
看好過年前會到285嗎
11/17 17:35
→
onekoni
你賣的理由是什麼 看空就賣啊
11/17 17:37
→
onekoni
一直問=不安=一鍵出清
11/17 17:40
→
onekoni
因為我回答你等年底也不是新答案 但不能滿足 那就出
11/17 17:40
→
onekoni
清
11/17 17:40
推
bi123
不看空，就是考慮跟長老新策略還是維持10月初的等28
11/17 17:41
→
bi123
5，資金不急用
11/17 17:41
推
bi123
沒啊我第一次問，主要是我今天才看到新文00713低波
11/17 17:43
→
bi123
動蜈蚣那篇
11/17 17:43
→
onekoni
那就是那篇的答案 沒變
11/17 17:43
→
onekoni
可以直接換台積鴻海取代 效果差不多 我實驗過了
11/17 17:44
→
onekoni
等額轉過去 不吃耗損
11/17 17:44
→
onekoni
漲幅類似
11/17 17:44
推
e65947
我23000點直接信貸300歐硬 看7年之後報酬到哪= =
11/17 17:46
→
onekoni
600+
11/17 17:47
推
bi123
換的時機呢？隨便一天都可以嗎？如果不換是不是也差
11/17 17:48
→
bi123
不多？
11/17 17:48
推
k010447
我推長老 我現在歐印60%713+40%正二 完全沒留現金
11/17 17:48
→
k010447
遇到災難打算靠質押713出來的錢來應對
11/17 17:48
→
future9210
推長老!我不只歐印還信貸質押!但我只敢買穩定的股票
11/17 18:01
→
onekoni
最穩就是大盤做好避險
11/17 18:02
推
sgaor
是說報酬有含息但請問有包含再投入嗎
11/17 18:23
→
onekoni
是的包括
11/17 18:31
推
Eliad
海外卷商還是比較好，台灣配息還要繳稅跟補充保費，
11/17 18:53
→
Eliad
全世界沒有這這樣的
11/17 18:53
推
afrazhao
這篇實用，存起來
11/17 19:04
推
Annahahaha
請教，長期指數ETF用美國SP500會不會更穩？改用006
11/17 19:13
→
Annahahaha
46取代006208如何？
11/17 19:13
推
ssarc
謝謝推薦，我目前是規劃先713，再878和56，月月有
11/17 19:14
→
ssarc
。會想要現金流是想不用煩惱何時賣股票，而且有現
11/17 19:14
→
ssarc
金有彈性和安心
11/17 19:14
→
ssarc
目標每個月有三，四萬，有現金流，之後再投資或是
11/17 19:16
→
ssarc
做什麼都比較安心穩定，我沒有想要資產翻倍翻轉階
11/17 19:16
→
ssarc
級什麼的
11/17 19:16
→
ssarc
債券穩定但是要的本金高，所以我想用穩定性換取較
11/17 19:17
→
ssarc
低本金和高收益。有現金流，除了降低日常風險也可
11/17 19:17
→
ssarc
以再投資市值型零股，這就是我覺得的彈性
11/17 19:17
→
ssarc
713大概要30至40萬換一季一萬吧
11/17 19:18
→
ssarc
質押雖然不錯，但鑒於月薪太少怕不好還也不敢借太
11/17 19:21
→
ssarc
多
11/17 19:21
→
ssarc
也謝謝您的分享
11/17 19:22
推
n555123
好，先推長老。說到713我有點好奇，我印象兩三年前
11/17 19:30
→
n555123
好像有人拿標普五百低波動因子ETF出來聊過SPLV，後
11/17 19:30
→
n555123
來幾乎沒聽過，我完全不記得理由，內扣還績效問題
11/17 19:30
推
n555123
了解，感恩長老
11/17 19:34
推
ikachann
所以要配置的話 80%713 20%美債這樣嗎，然後再用713
11/17 19:35
→
ikachann
質押?
11/17 19:35
→
onekoni
https://i.imgur.com/eXfwhp7.jpeg
11/17 19:37
推
n555123
好慘，被屌打，謝拉表。我也是最近才想起這東西
11/17 19:40
→
n555123
但沒買就只是放心上沒去查，完全沒想過能差這麼多
11/17 19:40
推
lyenia
請問既有的692有需要全轉成6208嗎？
11/17 19:40
→
onekoni
可以轉 大公司主導已成定局
11/17 19:45
推
breathair
推
11/17 19:47
推
sdbb
謝謝一貓超人，今天願意撥冗回覆每條推文
11/17 19:48
推
foryou184
推長老
11/17 19:49
推
sdbb
明天開盤拚手速
11/17 19:50
推
APC
散戶的避險就是減碼，八位數++再煩惱避險資產
11/17 20:55
推
APC
今年 6208 收益領先 50，理論上長期會領先更多
11/17 21:17
→
onekoni
6208一樣的東西 一半管理費 一定贏
11/17 21:35
推
planta
推，貓大
11/17 21:47
→
talentsu
006028跟0050比起來，比較常看到溢價，且幅度較大
11/17 22:29
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talentsu
不過006208管理費較少，久了還是佔優勢
11/17 22:29
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yyc1217
也可能遇到不給質押的情況
11/17 22:30
推
APC
金融體系不是只有進也要有出，質押門檻從早期 300
11/17 22:44
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APC
萬到最近的一萬塊，開放程度可見一斑。莊家在質押收
11/17 22:44
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APC
的利息絕對比無擔保放款還舒服。
11/17 22:44
推
wuminshen23
推長老
11/17 23:10
推
bigair888
確實啊，資產低確實all in就對了
11/17 23:35
推
wsx26997785
我開戶就先選美國VOO了 台股交易成本太高+台海不穩
11/18 05:26
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wsx26997785
而且VOO流動性佳 全球股民都在交易 台股就都台灣人
11/18 05:27
推
wsx26997785
而且美國券商有SIPC保障 複委託沒講不敢用
11/18 05:36
推
spike1215
疑646為什麼是垃圾…
11/18 07:32
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onekoni
你拉一下報酬不就知道
11/18 07:45
推
spike1215
https://i.imgur.com/qL7ZR6q.jpeg
11/18 07:51
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onekoni
拉最遠
11/18 11:52
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onekoni
https://i.imgur.com/WiwsXP1.jpeg
11/18 11:52
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onekoni
偏離太大了
11/18 11:52
推
lplptttt
推個
11/18 11:59
推
kiddming
推個
11/18 12:54
噓
j86013999
推薦的股都跌不停，預測也不準
11/18 17:25
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onekoni
短期投資者滾去吃筍lol
11/18 17:50
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onekoni
除了美債我的點位是賺的 你自己愛追高怪誰
11/18 17:56
推
mapleblvd
長老請問鴻海跌到多少可以all in?
11/18 18:27
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onekoni
我在等194@@
11/18 18:52
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onekoni
但如果台積同天994我會先雞
11/18 18:52
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onekoni
因為雞會先噴 噴了平倉買蚣吃第二波
11/18 18:53
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onekoni
但建議不是現貨要等MACD收腳
11/18 18:53
推
mapleblvd
了解，感謝長老，現在公公被套住QQ
11/18 19:33
推
asd97013
明天鴻海就183 怎麼辦
11/18 20:18
推
asd97013
別在買債券了，大盤跌跟著跌 有夠爛
11/18 20:40
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onekoni
183好啊
11/18 21:47
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onekoni
等著接
11/18 21:47
推
lucybelle
謝謝分享
11/22 11:55
推
pinpin1002
什麼時後會過前高
11/27 11:03
推
safari9527
明天24000
11/27 12:19
推
jimmy0921
99 2317
11/27 16:42
推
charison
推長老的用心
11/28 22:05